mieszkałem w Nowym Jorku od 1999-2001 i San Francisco od 2001 do dziś i zawsze zastanawiałem się, jak tak wielu ludzi w wieku 20-30 lat może sobie pozwolić na kupno nieruchomości. Mediana cena domu w San Francisco i Nowym Jorku wynosi około $1.5 M. potrzebujesz 300.000 dolarów zadatku, aby pozwolić sobie na coś średniego!
po poznaniu moich sąsiadów i lokatorów przez te wszystkie lata uświadomiłem sobie, że większość młodych ludzi nie może sama wymyślić zaliczki. Oto ich historie.
Marina District, San Francisco sąsiedzi (2005-2014)
sąsiad #1 w 2005 roku: 26 lat, mieszkał w dolnej jednostce czynszu za darmo, rodzice mieszkali w górnej jednostce. W 2015 roku rodzice się wyprowadzili, a on wynajmuje najwyższą jednostkę parze za 4600 dolarów miesięcznie i nadal mieszka za darmo. W 2017 roku zaoferował mi 2,1 miliona dolarów za zakup mojego domu obok, a ja grzecznie odmówiłem. To jego wiadomość do mnie.
sąsiad #2 w 2006: kupił dom jednorodzinny po drugiej stronie ulicy ode mnie za 1,5 miliona dolarów. studiował prawo i miał 24 lata. Jego rodzice kupili dla niego dom, a on wynajął trzy sypialnie w sumie około $3,500 miesięcznie.
Miał 70 lat. Zostawia cały budynek dwójce dorosłych dzieci.
Golden Gate Heights District, San Francisco (2014-obecnie)
sąsiad #1 W 2014 roku: 32 lata i mieszka w domu z matką. Matka jest również właścicielem SFH za 1,3 miliona dolarów, które wynajmuje w czasie zachodu Słońca.
Syn ma teraz 42 lata. Mówi, że pracuje w Internecie, ale nie sądzę, żeby on i jego żona pracowali z trójką dzieci i nianią na pełny etat.
Córka ma 40 lat i jest siostrą sąsiada # 2. Ojciec jest właścicielem ponad 20 nieruchomości w San Francisco. Zaczął je gromadzić 30 lat temu, kiedy wyemigrował z Hongkongu.
: 21-latek uczęszcza do college ’ u. Mieszka w domu rodziców za darmo, wynajmując pokój swojemu koledze. Posiada sportowy samochód i motocykl. Po przeniesieniu się na 4-letnią akredytowaną uczelnię i ukończeniu studiów w 2017 roku, obecnie pracuje na stanowisku o minimalnej płacy. Ale to nie ma znaczenia, bo jego rodzice już podarowali mu opłacony dom wart ~$2M i ma wszystkie zabawki, które kiedykolwiek chciał.
sąsiad #5: 45-coś rok stary para. Mieszka w domu ojca z partnerem, który jest kierownikiem sklepu spożywczego. Jego ojciec mieszka gdzie indziej. Ich dom jest wart ponad 2 mln dolarów.
Related: ogromny pokoleniowy Transfer majątku sprawia, że wszystko będzie dobrze
więcej przykładów taniego mieszkania
Marina Najemca: mój 26-letni najemca wyprowadził się w 2017 roku i kupił mieszkanie za 1 mln USD w Cow Hollow. Powiedział, że jego ojciec zapłacił za jego zaliczkę. Zarabiał 90 000 dolarów rocznie pracując w HP.
sąsiad mojego mieszkania na wynajem PH: 26 lat i kupił mieszkanie jesienią 2017 i kupił mieszkanie 2/2 w Pacific Heights za $1.36 M. pracuje w bankowości inwestycyjnej.
Bank mamy i taty jest wszędzie
to są prawdziwe przykłady z życia, ponieważ zawsze zastanawiałem się nad tym samym: jak tak wielu młodych ludzi jest dziś w stanie wydać tyle pieniędzy na nieruchomości.
średnia cena domu w SF wynosi teraz około 1,5 mln USD. Oszczędność $300,000 dla domu mediana cenie w 20s jest trudne. Dlatego albo potrzebujesz pomocy rodziców, pomocy partnera, albo będziesz musiał poczekać do 30-tki lub 40-tki, aby kupić, jeśli w ogóle.
jeśli chodzi o mnie, to kupiłem swoją pierwszą nieruchomość SF w 2003 roku za 580 000 dolarów. Właśnie skończyłem 26 lat, miałem dość wynajmowania i byłem zdeterminowany, aby kupić, odkąd byłem w college ’ u. Wymyśliłem ~ $ 120,000 zaliczki, ponieważ zarobiłem trochę pieniędzy z kilku akcji internetowych w 2000 roku. Co więcej, żyłem jak biedak i zaoszczędziłem 100% z moich czterech lat premii i połowę mojej wypłaty każdego miesiąca.
Related :wydatki mieszkaniowe wytyczne dla wolności finansowej
powiem, że jeszcze w 2003 r. nieruchomości SF wcale nie były zbyt drogie. Właśnie przyjechałem z Manhattanu, gdzie ceny były o 20% droższe, ale dostałem podwyżkę, żeby się tu przeprowadzić. Nieruchomość w San Francisco wydaje się zbyt droga. Miasto jest zbyt zatłoczone i czuje się jak jeden wielki grind.
dlaczego sprzedałem jedną z moich Nieruchomości
co do tego, dlaczego odrzuciłem ofertę mojego sąsiada #1 w 2017 roku, aby kupić mój wynajem SF za $2.1 M, kiedy kupiłem go za $1.523 M w 2005 roku? Kuszące było oszczędzanie na opłatach transakcyjnych, ale nie było w porządku sprzedawać facetowi, który miał całą swoją własność. Chciałem sprzedać moją własność komuś, kto się naciąga i ratuje swoją drogę.
ale głównym powodem, dla którego go odrzuciłem, było to, że czułem, że nieruchomość jest warta co najmniej 2,5 miliona dolarów i miałem rację.
w końcu znalazłem kupca za $2.74 M i postanowiłem puścić nieruchomość, którą posiadałem od 2005 roku. Kupującym był 41-letni VC z dziewczyną i 2-letnim chłopcem. Wziął kredyt hipoteczny na 2 000 000 dolarów + pożyczkę pomostową na zakup mojego domu . Ale będzie dobrze, ponieważ planował sprzedać swoje mieszkanie za ~1,7 mln dolarów, aby uwolnić płynność.
z ~$1.8 mln wpływów, zainwestowałem 600 tys. dolarów w obligacje CA muni, 600 tys. dolarów w s&P 500 i różne Monopole technologiczne, 100 tys. dolarów w zadłużeniu typu Venture i 500 tys. dolarów w crowdfundingu nieruchomości, aby uzyskać ekspozycję na znacznie tańsze Środkowy Zachód i Kwitnące miasta, takie jak Austin, San Antonio, Seattle i Denver, o znacznie wyższych dochodach netto z wynajmu. Mówimy o 10%+ rentowności netto w porównaniu z <3% w SF.
dom, który sprzedałem za $2.74 M generował około $60,000 rocznie w przychodach operacyjnych (czynsz – koszty operacyjne, przed podatkami). Z $810,000, które obecnie posiadam w crowdfundingu nieruchomości, mogę wygenerować $ 120,000 rocznie w przychodach operacyjnych 100% pasywnie, jeśli projekty osiągną swój cel 15% IRR z prawie $ 2,000,000 mniej ekspozycji. Nawet jeśli moje różne inwestycje z Fundrise osiągają tylko 7.5% IRR, nadal osiągam wyższy dochód operacyjny, który jest całkowicie pasywny i znacznie mniej narażony.
SF Bay Area zawsze będzie drogi i prawdopodobnie nadal będzie droższy. Jeśli chcesz kupić, musisz konkurować z co najmniej trzema kontami bankowymi, aby wygrać (2 partnerów + rodzice). Ale prawdziwym niebezpieczeństwem jest to, że zagraniczni inwestorzy naprawdę zaczynają gromadzić się w rejonie Zatoki SF, tak jak w Londynie, Vancouver i Nowym Jorku.
jeśli samorządy staną się naprawdę chciwe i nie dbają o swoich lokalnych obywateli, to zobaczymy podwyżkę ceny!
o autorze: Sam zaczął inwestować własne pieniądze od momentu otwarcia internetowego konta maklerskiego w 1995 roku. Sam kochał inwestować tak bardzo, że postanowił zrobić karierę na inwestowaniu, spędzając następne 13 lat po studiach pracując w dwóch wiodących firmach świadczących usługi finansowe na świecie. W tym czasie sam uzyskał tytuł MBA na Uniwersytecie Kalifornijskim w Berkeley, koncentrując się na finansach i nieruchomościach. W 2012 roku Sam był w stanie przejść na emeryturę w wieku 34 lat głównie dzięki inwestycjom, które generują obecnie około 200 000 dolarów rocznie w pasywnym dochodzie. Spędza czas grając w tenisa, spędzając czas z rodziną, konsultując się z wiodącymi firmami fintech i pisząc online, aby pomóc innym osiągnąć wolność finansową.
FinancialSamurai.com została uruchomiona w 2009 roku i jest jedną z najbardziej zaufanych witryn finansów osobistych z ponad 1,5 milionem organicznych odsłon miesięcznie. Financial Samurai był opisywany w najlepszych publikacjach, takich jak LA Times, Chicago Tribune, Bloomberg i Wall Street Journal.