Ich lebte in New York City von 1999-2001 und San Francisco von 2001 bis heute und ich habe mich immer gefragt, wie sich so viele Menschen in ihren 20ern und 30ern leisten konnten, Immobilien zu kaufen. Der mittlere Preis nach Hause in San Francisco und New York City ist um $ 1.5M. Sie brauchen eine $ 300,000 Anzahlung nur etwas Durchschnitt leisten!
Als ich all die Jahre meine Nachbarn und Mieter kennenlernte, wurde mir klar, dass die meisten jungen Leute die Anzahlung nicht alleine leisten können. Hier sind ihre Geschichten.
Marina District, San Francisco Nachbarn (2005-2014)
Nachbar #1 in 2005: 26 Jahr, lebte in der unteren Einheit mietfrei, Eltern lebten in der oberen Einheit. Im Jahr 2015 zogen die Eltern aus und er vermietet die oberste Einheit für 4.600 US-Dollar / Monat an ein Paar und lebt immer noch kostenlos. Im Jahr 2017 bot er mir 2,1 Millionen Dollar an, um mein Haus nebenan zu kaufen, und ich lehnte höflich ab. Hier ist sein Text an mich.
Nachbar # 2 in 2006: Kaufte ein Einfamilienhaus auf der anderen Straßenseite von mir für $ 1.5M. Er war in der juristischen Fakultät und 24 Jahre alt. Seine Eltern kauften das Haus für ihn und er vermietete drei Schlafzimmer für insgesamt rund 3.500 Dollar pro Monat.
Nachbar # 3 im Jahr 2005: Besitzt eine 26-Einheit Wohnhaus cashflowing $ 30.000 + pro Monat damals. Er war 70. Er überlässt das gesamte Gebäude seinen beiden erwachsenen Kindern, wenn er vorbeikommt.
Golden Gate Heights District, San Francisco (2014-Heute)
Nachbar #1 im Jahr 2014: 32 Jahre alt und lebt zu Hause bei ihrer Mutter. Mutter besitzt auch eine $ 1.3M SFH, die sie im Sonnenuntergang vermietet.
Nachbar #2 in 2014: Dad kaufte das Haus für ihn für $ 1.1M, als er 36 war. Der Sohn ist jetzt 42. Er sagt, er arbeite im Internet, aber ich glaube nicht, dass er und seine Frau mit drei Kindern und einem Vollzeit-Kindermädchen arbeiten.
Nachbar # 3 im Jahr 2017: Papa kaufte das Haus für sie für 1,3 Millionen Dollar und machte einen Darmumbau. Tochter ist 40 und ist die Schwester von Nachbar #2. Der Vater besitzt tatsächlich mehr als 20 Immobilien in San Francisco. Er begann sie vor 30 Jahren zu sammeln, als er aus Hongkong eingewandert war.
Nachbar #4 im Jahr 2014: 21 jahre alt besucht Community College. Lebt kostenlos im Haus seiner Eltern und vermietet ein Zimmer an seinen Kumpel. Besitzt einen Sportwagen und ein Motorrad. Nachdem er an ein 4-jähriges akkreditiertes College gewechselt und 2017 seinen Abschluss gemacht hat, arbeitet er jetzt in einem Mindestlohnjob. Aber es spielt keine Rolle, weil seine Eltern ihm bereits ein bezahltes Haus im Wert von ~ $ 2M geschenkt haben und alle Spielsachen haben, die er jemals wollen würde.
Nachbar #5: 45-etwas Jahre altes Paar. Lebt im Haus seines Vaters mit seinem Partner, der Lebensmittelgeschäftsleiter ist. Sein Vater lebt woanders. Ihr Haus ist über $ 2M wert.
Related: Ein massiver Generationenreichtumstransfer ist, warum alles in Ordnung sein wird
Weitere Beispiele für billige Wohnungen
Marina Mieter: Mein 26-jähriger Mieter zog 2017 aus und kaufte eine $ 1M-Wohnung in Cow Hollow. Er sagte, sein Vater habe seine Anzahlung bezahlt. Er verdiente 90.000 Dollar pro Jahr bei HP.
Nachbar meiner PH Mietwohnung: 26 Jahre alt und kaufte die Wohnung im Herbst 2017 und kaufte eine 2/2 Eigentumswohnung in Pacific Heights für $ 1.36M. Er arbeitet im Investment Banking.
Die Bank von Mama und Papa ist überall
Dies sind alles Beispiele aus dem wirklichen Leben, weil ich mich immer dasselbe gefragt habe: Wie können so viele junge Leute heute so viel Geld für Immobilien ausgeben.
Der mittlere Hauspreis in SF liegt jetzt bei rund 1,5 Millionen US-Dollar. Es ist schwierig, 300.000 US-Dollar für ein Haus mit mittlerem Preis in Ihren 20ern zu sparen. Daher brauchen Sie entweder Hilfe von Ihren Eltern, Hilfe von einem Partner, oder Sie müssen nur bis zu Ihren 30ern oder 40ern warten, um zu kaufen, wenn überhaupt.
Was mich betrifft, kaufte ich meine erste SF-Immobilie in 2003 für $ 580,000. Ich drehte mich gerade um 26, hatte es satt zu mieten, und war entschlossen zu kaufen, seit ich im College war. Ich kam mit der ~ $ 120.000 Anzahlung, weil ich etwas Geld aus mehreren Internet-Aktien im Jahr 2000 gemacht. Außerdem lebte ich wie ein Armer und sparte 100% meiner vierjährigen Boni und die Hälfte meines Gehaltsschecks jeden Monat.
Verwandt: Housing Expense Guideline For Financial Freedom
Ich werde sagen, dass sich SF-Immobilien im Jahr 2003 überhaupt nicht übermäßig teuer anfühlten. Ich war gerade aus Manhattan angekommen, wo die Preise 20% teurer waren, aber ich hatte eine Gehaltserhöhung bekommen, um hierher zu ziehen. Jetzt, San Francisco Eigentum fühlt sich zu teuer. Die Stadt ist zu überlastet und es fühlt sich an wie ein großer Grind.
Warum habe ich eine meiner Immobilien verkauft
Warum habe ich das Angebot meines Nachbarn # 1 im Jahr 2017 abgelehnt, meine SF-Miete für 2,1 Millionen US-Dollar zu kaufen, als ich sie 2005 für 1,523 Millionen US-Dollar gekauft hatte? Es war verlockend, Transaktionsgebühren zu sparen, aber es fühlte sich nicht richtig an, an einen Mann zu verkaufen, dem sein gesamtes Eigentum geschenkt wurde. Ich wollte mein Eigentum an jemanden verkaufen, der sich beeilte, seinen Weg zu retten.
Aber der Hauptgrund, warum ich ihn ablehnte, war, weil ich das Gefühl hatte, dass die Immobilie mindestens 2,5 Millionen Dollar wert war, und ich hatte Recht.
Am Ende fand ich einen Käufer für 2,74 Millionen Dollar und beschloss, die Immobilie, die ich seit 2005 besaß, loszulassen. Der Käufer war ein 41-jähriger Mann mit einer Freundin und einem 2-jährigen Jungen. Er nahm eine Hypothek von 2.000.000 Dollar auf und bekam einen Überbrückungskredit, um mein Haus zu kaufen. Aber es wird ihm gut gehen, da er vorhatte, seine Wohnung für ~ $ 1.7M zu verkaufen, um Liquidität freizusetzen.
Mit dem ~$1.8M im Erlös investierte ich $ 600K in CA Muni Bonds, $ 600K in die S & P 500 und verschiedene Tech-Monopole, $ 100K in Venture Debt und $ 500K in Immobilien Crowdfunding, um Exposition gegenüber dem viel billigeren Mittleren Westen und boomenden Städten wie Austin, San Antonio, Seattle und Denver mit viel höheren Netto-Mietrenditen zu gewinnen. Wir sprechen von 10% + Nettomietrenditen gegenüber < 3% in SF.
Das Haus, das ich für 2,74 Millionen Dollar verkaufte, erzielte ein Betriebsergebnis von etwa 60.000 Dollar pro Jahr (Miete – Betriebskosten, vor Steuern). Mit den 810.000 US-Dollar, die ich derzeit im Immobilien-Crowdfunding habe, könnte ich 100% passiv 120.000 US-Dollar pro Jahr an Betriebserträgen generieren, wenn die Projekte ihr Ziel von 15% IRR mit fast 2.000.000 US-Dollar weniger Engagement erreichen. Auch wenn meine verschiedenen Investitionen mit Fundrise nur einen IRR von 7,5% erzielen, erziele ich immer noch ein höheres Betriebsergebnis, das vollständig passiv ist und viel weniger Risiko birgt.
Die SF Bay Area wird immer teuer sein und wird wahrscheinlich weiter teurer werden. Wenn Sie kaufen möchten, müssen Sie gegen mindestens drei Bankkonten antreten, um zu gewinnen (2 Partner + Eltern). Aber die wirkliche Gefahr ist, wenn ausländische Investoren wirklich in die SF Bay Area stapeln beginnen, wie sie in London haben, Vancouver, und New York.
Wenn die lokalen Regierungen wirklich gierig werden und sich nicht um ihre lokalen Bürger kümmern, dann werden wir einen Preisanstieg sehen!
Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto eröffnete. Sam liebte es so sehr zu investieren, dass er beschloss, Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei zwei der führenden Finanzdienstleistungsunternehmen der Welt arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit Schwerpunkt Finanzen und Immobilien. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen, vor allem aufgrund seiner Investitionen, die jetzt rund 200.000 US-Dollar pro Jahr an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit damit, Tennis zu spielen, mit der Familie abzuhängen, führende Fintech-Unternehmen zu beraten und online zu schreiben, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.
FinancialSamurai.com wurde 2009 gegründet und ist heute mit über 1,5 Millionen organischen Seitenaufrufen pro Monat eine der vertrauenswürdigsten Websites für persönliche Finanzen. Financial Samurai wurde in Top-Publikationen wie der LA Times, der Chicago Tribune, Bloomberg und dem Wall Street Journal vorgestellt.