wejście w posiadanie nieruchomości jest niewątpliwie przerażające. Jednak otrzymanie zawiadomienia o wykroczeniu w Poczcie nie oznacza automatycznie, że stracisz swój dom. Są rzeczy, które możesz zrobić, aby spowolnić proces i wrócić na właściwe tory lub, co najmniej, aby pozostawić swoją historię finansową w najlepszej możliwej formie. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o najlepszych opcjach.
co to jest wykluczenie?
zgodnie z prawem podpisanie hipoteki oznacza, że zgodziłeś się spłacić pożyczkodawcę w całości za pożyczkę i zgodziłeś się zrobić to zgodnie z ich warunkami. Kiedy przestajesz dokonywać płatności, zasadniczo naruszyłeś tę Umowę. W rezultacie pożyczkodawca ma prawo odebrać swój dom i spróbować odzyskać inwestycję. Proces ich przejęcia domu jest znany jako wykluczenia.
jeśli w tym miesiącu spóźnisz się kilka dni na spłatę kredytu hipotecznego, nie martw się. Bank nie przyjdzie po twój dom od razu. Większość instytucji kredytowych oferuje 15-dniowy okres karencji, który może, ale nie musi, wiązać się z opłatą za zwłokę. Dopiero po tym, jak nie spłacisz kredytu hipotecznego przez okres 90 dni, rozpocznie się postępowanie egzekucyjne. Stamtąd proces może trwać od dwóch do dwunastu miesięcy, w zależności od miejsca zamieszkania. Ponieważ Proces jest tak długi, masz czas na wprowadzenie zmian i miejmy nadzieję pozostać w swoim domu.
jak spowolnić proces:
Kształć się
kiedy zbliżasz się do wykluczenia, pierwszą rzeczą, którą będziesz chciał zrobić, to edukować się na temat tego, co się dzieje. Weź głęboki oddech i przeczytaj wszystko, co otrzymałeś od pożyczkodawcy, w tym sam kredyt hipoteczny. Wiele wstępnych zawiadomień o opóźnieniach w płatnościach będzie zawierało informacje na temat możliwości zapobiegania wykluczeniu z rynku. Później mail może zawierać ważne powiadomienia o procesie wykluczenia i oczekujących działań prawnych. Bez względu na to, co mówi, lepiej być poinformowanym.
następnie, będziesz chciał nauczyć się, w jaki sposób w Twoim stanie odbywa się wykluczenie. Niektóre państwa są sądowe wykluczenia państwa, co oznacza, że pożyczkodawca musi złożyć pozew przeciwko tobie przed przejściem do przodu z postępowania. W innych państwach pozasądowych nie jest to wymóg. Wiedza o tym, w jakim stanie mieszkasz, może pomóc ci dowiedzieć się, ile czasu masz na znalezienie rozwiązania.
zadzwoń do swojego pożyczkodawcy
następnie skontaktuj się z pożyczkodawcą tak szybko, jak to możliwe. W rzeczywistości zamknięcie dostępu do nieruchomości jest procesem bardzo czasochłonnym i kosztownym. Większość kredytodawców woli współpracować z Tobą, aby znaleźć rozwiązanie, niż faktycznie odzyskać swój dom. Uczciwa komunikacja i chęć współpracy pomogą Ci wrócić na stały Grunt.
istnieją cztery główne opcje, które pożyczkodawca może zaoferować. Są to:
- refinansowanie: gdzie pożyczkodawca oferuje nową pożyczkę – z nowymi stopami procentowymi i warunkami-na pokrycie nieodebranych płatności, plus to, co jesteś winien na Domu. Nie wpływa to negatywnie na kredyt i może pomóc obniżyć miesięczne płatności.
- : Gdzie ty i twój pożyczkodawca opracowujecie plan, który działa w Twoim budżecie, więc ponownie rozpoczniecie dokonywanie płatności. Przez określony czas będziesz pracować, aby kontynuować dokonywanie płatności, a także nadrobić zaległe płatności.
- wyrozumiałość: wyrozumiałość jest wtedy, gdy firma hipoteczna zgadza się tymczasowo zawiesić spłatę kredytu hipotecznego na określony czas. Te odroczone płatności zostaną przyporządkowane do końca pożyczki.
- Modyfikacja Pożyczki: W takim przypadku firma hipoteczna zmieni warunki istniejącego kredytu-kwotę należną, stopę procentową, długość-aby Miesięczna płatność była łatwiejsza w zarządzaniu.
skontaktuj się z doradcą mieszkaniowym zatwierdzonym przez HUD
jeśli rozmawiałeś ze swoim pożyczkodawcą i nadal potrzebujesz pomocy w ustaleniu kolejnych kroków, może warto rozważyć rozmowę z doradcą mieszkaniowym zatwierdzonym przez HUD. Istnieją federalnie finansowane agencje w każdym stanie, które współpracują z różnych kredytodawców, aby zapewnić niedrogie opcje spłaty dla walczących właścicieli domów. Jeden z tych doradców będzie mógł przyjrzeć się specyfice Twojej sytuacji i pomóc Ci znaleźć opcje.
z tym, że nie wszystkie agencje pomocy wykluczenia są podobne. Niektóre z nich to oszustwa, które chcą skorzystać z tych, którzy już znajdują się w trudnej sytuacji. Upewnij się, że współpracujesz z darmową, zatwierdzoną przez Federację agencją, zanim podasz jakiekolwiek szczegóły dotyczące swojej sytuacji finansowej.
rozważ złożenie wniosku o upadłość
chociaż złożenie wniosku o upadłość wpłynie bardzo negatywnie na twój kredyt, może to być rozwiązanie w kierunku opóźnienia wykluczenia przy jednoczesnym zmniejszeniu lub wyeliminowaniu długu. W momencie złożenia pliku na twoje aktywa zostaje nałożony „automatyczny pobyt”, który hamuje kolekcje i tymczasowo zatrzymuje proces wykluczenia.
istnieją dwa rodzaje upadłości: rozdział 7 i Rozdział 13. Typ pliku zależy od tego, ile masz dochodów.
- Rozdział 7 usunie twój dług, pozwalając wyznaczonemu przez Sąd powiernikowi sprzedać dowolną nieruchomość nieobjętą zwolnieniem, aby spłacić wierzycieli.
- w rozdziale 13 zachowasz całą swoją własność. Musisz jednak spłacić całość lub część swojego długu poprzez plan spłaty.
każdy z nich da ci czas, aby dowiedzieć się, jak iść do przodu z domem.
pomyśl o krótkiej sprzedaży
jeśli nie widzisz, że jesteś w stanie spłacić swój kredyt hipoteczny – nawet z modyfikacją kredytu lub planem spłaty – krótka sprzedaż może być dla ciebie dobrym rozwiązaniem. Musiałbyś poprosić pożyczkodawcę o pozwolenie, ponieważ w przeciwieństwie do tradycyjnej sprzedaży, w krótkiej sprzedaży pożyczkodawca zgadza się zadowolić się mniej niż dom jest wart. Bank, a nie ty, sprzedawca, jest również odpowiedzialny za wybór oferty do przyjęcia.
w takim przypadku ostatecznie stracisz swój dom, ale będziesz mógł to zrobić bez wykluczenia-lub jego reperkusji-w aktach.