uma das maiores vantagens do plano de poupança de poupança, em comparação com o empregador semelhante, desde planos de aposentadoria é suas despesas baixas.
as despesas do TSP não são apenas baixas, são ridiculamente baixas. Eu periodicamente dar aulas de aposentadoria federal e benefícios para os planejadores financeiros que querem entender os nossos benefícios para que eles possam servir melhor os clientes federais. Quando os informo de quão baixas são as despesas do TSP, muitas vezes sou recebido com dúvida ou descrença. Para o ano de 2018, a relação de despesas para o TSP foi de 4.1 Pontos base-isso é $ 0,41 em despesas para cada $ 1.000 que você tem em sua conta TSP. Embora este seja superior ao rácio de 2,9 pontos base de 2015,você ainda não vai encontrar tais despesas baixas no empregador do setor privado forneceu planos de aposentadoria, IRAs ou anuidades. Quanto menores forem as suas despesas, mais dinheiro será reinvestido e adicionado na sua conta.
existem várias razões pelas quais as despesas do TSP são tão baixas, elas são:
primeiro, como um plano de aposentadoria interno, o TSP não tem uma operação “varejo” na qual ele também vende fundos para o público em geral. Estas operações de retalho aumentam consideravelmente as despesas devido à necessidade de publicidade. Mesmo a Vanguard, conhecida por taxas baixas, tem uma operação de varejo e se envolve em publicidade para atrair clientes. Leia qualquer revista sobre Finanças Populares (por exemplo, dinheiro, Finanças Pessoais de Kiplinger, etc.) e você vai encontrar anúncios de Vanguard e outras casas de corretagem.
em segundo lugar, as opções de investimento do TSP são principalmente fundos de índice de base ampla que têm pouco na forma de despesas de negociação. Fundos geridos ativamente, como você pode encontrar em um plano patrocinado pelo empregador do setor privado terá despesas mais elevadas devido à compra e venda de títulos.
em terceiro lugar, existem mecanismos que o TSP usa para cobrir as despesas. Todos os funcionários federais que deixam o emprego federal antes de completarem três anos perdem a contribuição automática de 1% da agência que o Tio Sam tem feito para a sua conta. Essas contribuições perdidas são usadas para reduzir as despesas do TSP. In addition, the $50 application fees that are assessed those who apply for TSP loans are used to reduce TSP expenses.Em quarto lugar, o pessoal do TSP é modestamente compensado em comparação com os funcionários das empresas de corretagem que gerem os planos de aposentadoria dos empregadores do setor privado. Ravi Dao, o diretor do TSP faz mais dinheiro do que qualquer um que está lendo este artigo agora. Abigail Johnson, a chefe da Fidelity Investments, ganha mais dinheiro do que todos os que leram este artigo hoje – juntos.
aqui está outro tsp advantage-FERS e BRs tsp participants receive a generous employer match. Quando você combina a contribuição automática da agência de 1% com o jogo Dólar por dólar no primeiro 3% do salário e os 50 centavos no dólar match para os próximos 2%, os participantes do TSP que recebem contribuições correspondentes recebem 5% do seu salário igualado pelo Tio Sam.Vinte por cento dos planos de reforma de contribuições definidas patrocinados pelo empregador no sector privado nem sequer têm uma correspondência. O jogo mais comum em um plano do setor privado é um jogo de três por cento de cinquenta centavos por dólar. Então, em seu plano médio do setor privado você tem que colocar em 6% para obter 3%.
despesas baixas e um generoso jogo não são as únicas vantagens do plano de poupança de poupança, mas são uma vantagem significativa.