Är Credit Karma-Poäng Korrekta?

Credit Karma lovar att ge dig din kreditpoäng och kreditrapport gratis. Men hur exakt och pålitlig är den här informationen? Är Credit Karma ger dig exakt samma information som en långivare kan komma åt om du ansöker om en inteckning eller ett billån? Och, för den delen, ger det dig något du inte kan få någon annanstans?

först måste du veta vad Credit Karma är och vad den gör, och hur dess VantageScore skiljer sig från den mer välbekanta FICO-poängen.

Vad Är Credit Karma?

Credit Karma är mest känd för sina gratis kreditpoäng och kreditrapporter. Det positionerar sig dock bredare som en webbplats som erbjuder sina användare ”chansen att bygga en bättre ekonomisk framtid.”

för att använda Credit Karma måste du ge den grundläggande personlig information, vanligtvis bara ditt namn och de fyra sista siffrorna i ditt personnummer. Med din tillåtelse får Credit Karma sedan åtkomst till dina kreditrapporter, sammanställer en VantageScore och gör den tillgänglig för dig.

VantageScore eller FICO: spelar det någon roll?

VantageScore är inte FICO, för Fair Isaac Corp. de är de två största konkurrenterna i branschen för att skapa poängmodeller som används för att betygsätta konsumenternas kreditvärdighet. För att komplicera saker uppdaterar båda sina modeller ibland, och långivare använder olika versioner med lite olika resultat.

din poäng ska vara ungefär densamma på båda modellerna. En modell kan lägga lite mer vikt på obetald medicinsk skuld. Det kan ta längre tid att registrera en låneansökan. Men om din kredit är ”bra” eller ”mycket bra” enligt ett system, borde det vara detsamma i det andra.

vad mer Credit Karma erbjuder

Credit Karma kommer att få tillgång till din kreditinformation från TransUnion och Equifax, två av de tre stora konsumentkreditbyråerna. (Den tredje är Experian.) Det kommer att komma med sin egen oberoende betyg baserat på VantageScore. Du kommer då att få din nuvarande VantageScore rating och de mer detaljerade kreditrapporter bakom det.

fler Credit Karma-tjänster

men förutom denna gratistjänst har Credit Karma andra relaterade tjänster, inklusive en säkerhetsövervakningstjänst och varningar för nya kreditkontroller på dig. Utanför Credit Karma tillhandahåller många av de bästa kreditövervakningstjänsterna liknande varningar och tjänster.

och när den har din personliga information kan du söka efter personliga erbjudanden för ett kreditkort, ett billån eller ett bostadslån, och din sökning kommer inte att dyka upp i din kreditrapport om Credit Karma eller någon annanstans. En vanlig del av kreditrapporter är” förfrågningar”, som listar förfrågningar om din rapport från långivare som du har ansökt om för ett lån.

Credit Karma erbjuder också personliga rekommendationer om penninghantering. (Exempel: ”ditt billån är 16%. Du kanske betalar för mycket!”)

Vem Driver Credit Karma?

Credit Karma är ett multinationellt företag som grundades 2007 av Kenneth Lin, Ryan Marciano och Nichole Mustard. Idag är Lin verkställande direktör, Marciano är Chief technology officer och Mustard är chief revenue officer.

i December 2020 avslutade Intuit, företaget bakom TurboTax, förvärvet av Credit Karma i en affär värderad till 8,1 miljarder dollar inklusive kontanter och aktier.

hur Credit Karma tjänar pengar

Credit Karmas affärsmodell är inte helt altruistisk. Det är en vinstdrivande verksamhet som gör pengar genom att ge dig en gratis kredit värdering i utbyte mot att lära sig mer om dina utgifter vanor och laddning företag att tjäna dig riktade annonser.

Credit Karma placerar annonser framför sina användare i hopp om att de kommer att svara på dem genom att klicka på dem. Många av dessa annonsörer är långivare, och Credit Karma kan tjäna en avgift om du ansöker via en av dess länkar.

dina personuppgifter är värdefulla saker för annonsörer, och de betalar mer för att rikta dem. Med mer än 100 miljoner användare är detta en hälsosam intäktsmodell för Kreditkarma.

Är Din Kredit Karma Poäng Korrekt?

Investopedia nådde ut till Credit Karma för att fråga varför konsumenterna borde lita på Credit Karma för att ge dem en poäng som är en korrekt representation av deras kreditvärdighet.

Bethy Hardeman, chefskonsumentförespråkare på Credit Karma, svarade: ”poängen och kreditrapportinformationen om Credit Karma kommer från TransUnion och Equifax, två av de tre stora kreditbyråerna. Vi tillhandahåller VantageScore kreditpoäng oberoende av båda kreditbyråerna. Credit Karma valde VantageScore eftersom det är ett samarbete mellan alla tre stora kreditbyråer och är en transparent poängmodell som kan hjälpa konsumenterna att bättre förstå förändringar i deras kreditpoäng.”

Credit Karma är inte ett kreditbyrå, vilket innebär att de inte samlar in information från fordringsägare. Kreditpoängen och rapporterna du ser på Credit Karma återspeglar din kreditinformation som rapporterats av TransUnion och Equifax, två av de stora konsumentkreditbyråerna. Dessa poäng är inte uppskattningar av din kreditvärdighet, vilket gör dem korrekta och tillförlitliga.

Vad Är VantageScore?

medan FICO-poängen utan tvekan är den mest kända kreditpoängen (och den som nästan alla privatekonomiska guru kommer att råda dig att spåra), vet många inte att FICO faktiskt inte samlar in information. FICO är en modell som används för att skapa en poäng genom att titta på dina filer från de tre stora kreditrapporteringsbyråerna.

VantageScore följer ungefär samma process, förutom att dess poängmodell faktiskt skapades av kreditbyråerna. Även om VantageScore är mindre känt för allmänheten, hävdar det att det gör 30 miljoner fler människor än någon annan modell. En fördel är att det får personer med liten kredithistoria, annars känd som att ha en ”tunn” kreditfil. Om du är ung kan det vara viktigt.

FICO vs. VantageScore: vilket är bättre?

VantageScore och FICO är båda program som används för att beräkna kreditbetyg baserat på konsumenternas utgifter och betalningshistorik. FICO, för Fair Isaac Corp., är den äldre och mer kända modellen, som introducerades 1989. VantageScore, släppt 2006, utvecklades av de tre ledande konsumentkreditbyråerna Experian, Equifax och TransUnion.

eftersom de är olika modeller kommer din VantageScore oundvikligen att vara lite annorlunda än din FICO-poäng. För den delen kan du få en annan FICO-poäng från olika källor när som helst, beroende på om källan använder en specialiserad mängd FICO eller den mest använda basmodellen, och vilken av dess många versioner används.

den viktigaste punkten är, din poäng bör vara i samma intervall på någon eller alla av dessa modeller. Du borde inte ha en ”bra” VantageScore och bara en ”rättvis” FICO-poäng.

skillnaderna

skillnaderna är relativt små:

• VantageScore är utformad för att hålla reda på nya eller sällsynta kreditanvändare. Detta kan vara en fördel för unga vuxna, eller för alla som av någon anledning har tappat konsumentradaren en tid.
• när du ansöker om ett nytt lån blir ditt kreditbetyg dinged. Konsumentskyddslagen kräver att flera applikationer behandlas som en fråga så att du inte får dinged flera gånger för jämförelse shopping. Eftersom de två rivalerna hanterar dessa frågor lite annorlunda kan VantageScore göra dig lite mer än FICO.
• båda sammanställer en kreditpoäng när den begärs. FICO-systemet bygger på aktuell information som det rapporteras till kreditbyråerna. VantageScore-systemet innehåller information om ditt utgiftsbeteende under de senaste två åren.

Huvudlikheten

både FICO och VantageScore har samma enkla mål: att förutsäga sannolikheten för att en konsument kommer att betala en skuld någon gång under de kommande 24 månaderna.

och det är därför du inte borde bli för fussed om skillnaderna. Var och en av dina kreditpoäng borde vara i samma allmänna intervall, men de kommer aldrig att vara identiska.

olika långivare använder olika poäng. Eftersom du inte kan förutsäga vilken poäng de kommer att välja, kanske det inte spelar någon roll vilken poäng du litar på-FICO eller VantageScore. Det finns många andra poängmodeller och inget praktiskt sätt för dig att hålla reda på eller komma åt dem alla.

Vilket Bör Du Kontrollera Regelbundet?

Credit Karma Hardeman rekommenderar att du väljer en och håller fast vid den. ”Det kan vara förvånande att veta att det finns potentiellt hundratals kreditpoäng”, säger hon. ”Kreditpoängen är dock mycket korrelativa. Det innebär att om du betygsatt ’ bra ’i en poäng modell, du troligen har en’ bra ’ kreditvärdighet i alla andra modeller. Oavsett om du bygger din kredit från början, arbetar med att studsa tillbaka efter svårigheter eller bara i underhållsläge, rekommenderar jag att du spårar en poäng för förändringar över tiden.”

Credit Karma begränsningar

den första frågan är om du behöver Credit Karma tjänster, gratis eller inte. Och det kan bero på hur snabbt du behöver detaljerad information om din kreditstatus. Kom ihåg:

• du har en laglig rätt till en kopia av din kredit värdering och kredit rapport från var och en av de tre kreditbyråer en gång var 12 månader.
• många banker och långivare erbjuder kontoinnehavare tillgång på begäran till sina kreditpoäng. Om du till exempel har ett American Express-kort klickar du på Kontotjänster för att se din FICO-poäng och din FICO-Historik.

det räcker för de flesta av oss för det mesta. Om du är på väg att ansöka om en inteckning, eller om du arbetar för att förbättra din kreditvärdighet, eller om du vill ha relaterade tjänster Credit Karma erbjudanden, kanske du vill ha denna tillgång till din kredit rapport och relaterade tjänster företaget erbjuder.

din FICO-poäng kan skilja sig åt

Credit Karma använder två av de tre stora kreditbyråerna och värderar din kreditvärdighet enligt det allmänt använda (men inte lika mycket som FICO) VantageScore-systemet. Din poäng ska ligga inom samma intervall som överallt, inklusive de stora kreditbyråerna och dess många konkurrenter.

på webbplatsen för kundrecension ConsumerAffairs.com, vissa människor har rapporterat att deras kredit Karma poäng är ganska lite högre än deras FICO poäng. Huruvida dessa inlägg är tillförlitliga är okänt, men det är värt att notera.

om din kredit Karma poäng är inte korrekt, problemet är förmodligen någon annanstans. Det vill säga en av byråerna gjorde ett fel eller utelämnad information. Eller, informationen kan ha rapporterats till en byrå men inte andra.

din kredit Karma-poäng kan vara otillräcklig

Credit Karma uppdaterar sina poäng en gång i veckan. För de flesta är det gott, men om du planerar att ansöka om kredit inom en snar framtid kan du behöva en mer snabb uppdatering.

även om Vantagescores system är korrekt är det inte branschstandarden. Credit Karma fungerar bra för genomsnittskonsumenten, men de företag som godkänner eller nekar din ansökan är mer benägna att titta på din FICO-poäng.

Credit Karma kan uppmuntra upplåning

Credit Karmas affärsmodell är att tjäna reklamintäkter och provisioner från lån du får via webbplatsen. Även om webbplatsen positionerar sig som en betrodd rådgivare, är det motiverat att registrera dig för nya lån.

använd Kreditkarma för att övervaka din poäng—inte för att få råd om du ska ta på dig ny skuld.

Credit Karma Vanliga Frågor

Är Credit Karma Verkligen Gratis?

Ja. Credit Karma kommer inte att debitera dig några avgifter. Du kan ansöka om lån via webbplatsen, och företaget kommer att samla in en avgift om du gör det.

är det säkert att använda Credit Karma?

Ja. Credit Karma använder 128-bitars kryptering, vilket anses nästan omöjligt att knäcka, för att skydda sin dataöverföring. Det lovar också att inte sälja din information till tredje part.

Skadar Credit Karma Din Kredit?

Nej, att använda Kreditkarma skadar inte din kredit. När du får tillgång till din information om Kreditkarma räknas det som en ”mjuk” förfrågan som inte rapporteras till kreditbyråerna. En” hård ” förfrågan, till exempel en långivares kreditkontroll när du ansöker om ett lån, rapporteras.

Hur Många Poäng Är Credit Karma?

det enda möjliga svaret är, några om några. Din kreditpoäng kan variera varje gång den beräknas beroende på om VantageScore-eller FICO-modellen används, eller en annan poängmodell, och även på vilken version av en modell som används. Det viktiga är, antalet bör vara i samma del av cirkeldiagrammet som rankar en konsument som ”dålig,” ”rättvis,” ”bra,” ”mycket bra,” eller ”exceptionell.”( Även orden på cirkeldiagrammet kan variera något.)

Varför skiljer sig min kredit Karma-poäng från min FICO-poäng?

VantageScore och FICO är de två stora rivalerna i kreditvärderingsbranschen. Credit Karma använder VantageScore. Deras modeller skiljer sig något i den vikt de lägger på olika faktorer i dina utgifter och lånehistorik.

summan av kardemumman

miljontals människor använder kredit Karma att spåra deras kredit värdering. Företaget är mycket transparent och tillhandahåller sina tjänster genom VantageScore. Således erbjuder det en tillförlitlig ögonblicksbild av din nuvarande kreditstatus.

kreditpoängen uppdateras bara varje vecka, men det räcker för de flesta för det mesta.

faktum är att den veckovisa kontrollen kan vara särskilt värdefull för konsumenter som arbetar med att reparera sitt kreditbetyg, för unga konsumenter som bygger ett kreditbetyg för första gången och för lånehandlare som är oroliga för sin egen kreditvärdighet.

du kan också använda Credit Karma för att upptäcka felaktigheter i din kreditrapport. Som Hardeman råder, ” Håll dig proaktiv och övervaka din kredit regelbundet så att du kan fånga felaktigheter eller bedräglig information. Se till att du bestrida dessa felaktigheter innan du ansöker om kredit.”

Tänk på att du har andra gratisalternativ att använda istället för Kreditkarma eller utöver det. Din kreditkortsutgivare eller bank kan erbjuda en uppdatering online. Och du har en laglig rätt till en fullständig kopia av din kreditrapport en gång om året, tillgänglig på annualcreditreport.com.

Credit Karma kan också hjälpa dig att undersöka låneprodukter. Om du är på marknaden för ett lån kan det vara en värdefull tjänst att ha en ny kreditpoäng och nuvarande krediterbjudanden på ett ställe.

glöm inte att dessa erbjudanden är Credit Karmas bröd-och-smör. Dess annonsörer är angelägna om att låna ut pengar, och det kanske inte är det bästa för din kredit värdering.