för många, kreditkortet är den primära kredit som kan rädda dem när det finns en ekonomisk nödsituation. Att få ett kreditkort är vanligtvis lättare om du är anställd. Detta beror på att banker och kortföretag utvärderar sökandens inkomst innan de utfärdar ett kreditkort. För detta måste du tillhandahålla dokumentära bevis på inkomst som löneutdrag, inkomstdeklaration (ITR) och så vidare.
men visste du att även om du inte är anställd (säg att du är student, pensionär eller hemmafru) kan du fortfarande få ett kreditkort? Ja, även om det kan vara svårt för egenföretagare/arbetslösa att få ett kreditkort, är det inte omöjligt att få en. Du kan få ett kort, om än med några försiktighetsåtgärder.
här är en titt på hur någon som inte är anställd eller inte har standard inkomstflöde kan få ett kreditkort.
1. Standard kreditkort: Med bevis på inkomster från andra källor
om du är arbetslös men har ett stadigt flöde av inkomster som du får i ditt bankkonto från andra källor som utdelning från fonder, professionella avgifter och så vidare, långivare kan vara villiga att utfärda en vanlig kreditkort efter att ha kontrollerat de nödvändiga dokumenten. Långivare kontrollera dessa dokument (finansiella rapporter) främst för att kontrollera förmågan hos den sökande att betala tillbaka kreditkort avgifter i tid.
Navin Chandani, CBO, Bankbazaar sa att de flesta emittenter (långivare) skulle vara ovilliga att utfärda ett kort utan anställningsuppgifter. ”Det är dock möjligt att få ett kreditkort baserat på din inkomst från andra källor. Om du får standardinkomst från dina investeringar, frilansarbete eller professionell avgift kan du försöka få en vanlig kreditkortsbas som. Du måste lämna uppgifter om inkomsten i form av kontoutdrag eller ITR-poster,” sa han.
men om du är arbetslös och vill ansöka om ett vanligt kreditkort, sa banker som ET Online talade med att du inte kan göra det online. För någon som inte är anställd måste de besöka bankkontoret med nödvändiga dokument för att ansöka om ett vanligt kreditkort.
ET online besökte en IDBI bankkontor i Lucknow för att ta reda på varför bankerna inte har möjlighet att ’arbetslösa’ på deras online ’kreditkort köpa’ portaler. En senior banktjänsteman vid filialen sa, ” Vi utfärdar vanligtvis kreditkort offline. Du måste också veta att i allmänhet alla banker som arbetar med en kreditkortstjänst kommer att ge dig alla typer av kreditkort offline, det vill säga genom att besöka deras respektive bankkontor. Men inte alla banker tillhandahåller alla typer av kreditkortstjänster online.”
han sa vidare att de som inte är anställda men vill utnyttja ett vanligt kreditkort kan få ett vanligt kreditkort. Bankens Tjänsteman tillade: ”i ett sådant fall bör din återbetalningsförmåga vara motiverad på papper, dvs., styrkande handlingar måste motivera att du lämnar in ITR (med viss inkomst) regelbundet. Du måste också producera korrekt ekonomi uttalanden (som krävs av banken) för att utnyttja någon kreditfacilitet från banken.”
därför kan du behöva besöka bankkontoret för att få ett vanligt kreditkort om du vill få ett kreditkort med bevis på inkomst från andra källor.
Rajanish Prabhu, Head-kreditkort, Ja BANK sa att bankerna letar efter en sökandes betalningsförmåga medan de utvärderar nya kreditkortsansökningar. Arbetslösa sökande kan tillämpa alternativa inkomstkällor enligt deras inlämnade ITR eller använda investeringar som fast insättning för att få säkrade kreditkort som har liknande fördelar som vanliga kreditkort. Han sa, ”om du inte kan få en sådan typ av kreditkort online på en banks portal, kan du besöka filialen med nödvändiga dokument och ansöka om samma.”
2. Säkrade kreditkort: om du har gjort investeringar i fasta insättningar
ett annat alternativ för någon som inte är anställd, är att få en säker kreditkort. Sahil Arora, direktör & koncernchef – investeringar, Paisabazaar.com sade att säkrade kreditkort erbjuder liknande fördelar som sina vanliga motsvarigheter men utfärdas mot en persons fasta insättningar. Kreditgränsen för ett sådant kort är vanligtvis upp till 80-90 procent av insättningens belopp, och kontantuttagsgränsen kan vara upp till 100 procent. ”Säkrade kreditkort skydda långivare från risken för fallissemang och detta gör det möjligt för dem att erbjuda jämförelsevis mer flexibla behörighetskriterium gentemot ett standardkort”, sa han.
för att till exempel vara berättigad att få Kotak Mahindra Banks Aqua Gold-kreditkort måste du öppna en fast insättning för minst 25 000 Rs med banken. För att få ett SBI Unnati kreditkort måste du placera en fd på Rs 25,000 eller mer med State Bank of India.
3. Tilläggskreditkort: om du varken har inkomstbevis eller investeringar i fasta insättningar
om du är arbetslös och inte får någon inkomst kan du välja ett tillägg eller kompletterande kreditkort om någon i din familj redan har primärt/standardkreditkort. Detta är särskilt användbart för studenter och hemmafruar.
ett tilläggskort är ett extra kort utfärdat under det primära kreditkortet (standard eller säkrat kreditkort) och är vanligtvis tillgängligt för den primära kortinnehavarens make, föräldrar, syskon och barn över 18 år. I det här fallet kommer den totala kreditgränsen att delas mellan den primära och tilläggskortinnehavaren och en enda konsoliderad redogörelse ges för alla transaktioner som görs med båda korten.
Arora sa att även om tilläggskort tjänar belöningar för det primära kortet under vilket det utfärdas, riktas alla utgifter på tilläggskortet också mot den primära kreditkortsinnehavaren. Därför måste den primära kreditkortsinnehavaren hålla koll på de kostnader som uppstår på tilläggskortet och se till att kreditutnyttjandegraden (den kredit som används av kortinnehavaren i procent av den totala kreditkortsgränsen som är tillgänglig för kortinnehavaren på kortet) inte bryter mot 30-40 procent av den totala revolverande krediten som finns tillgänglig. ”Ofta bryter mot detta märke kan påverka din (primära kreditkortsinnehavare) kreditpoäng,” tillade han.
Arora sa, ” kreditkortsutgivare erbjuder oftast upp till 5 tilläggskort gratis, men kortinnehavare har möjlighet att lägga till fler kreditkort utöver denna gräns efter att ha betalat sin årliga avgift. Vissa banker ger också den primära kortinnehavaren möjlighet att ställa in en undergräns på tilläggskorten från den primära kreditgränsen genom att logga in på bankens hemsida.”.
vad du bör göra
ett kreditkort lika lätta pengar, men kom ihåg att det kan leda dig rakt in i en skuldfälla om du inte är försiktig. Ett kreditkort kan bara vara till hjälp om du använder det klokt. Tillsammans med noggranna utgifter finns det några regler du måste följa när du använder ett kreditkort. Dessa inkluderar att betala dina räkningar i tid, betala hela fakturan och inte bara minimibeloppet, och så vidare.
Läs hela historien här: 7 kreditkort synder du måste undvika till varje pris