det gamla ordspråket att det tar pengar för att tjäna pengar är sant. För de som lever lönecheck till lönecheck finns det ofta inte tillräckligt med pengar kvar för att investera. När du behöver pengarna nu kan du tänka på pensions-IRA och aktiemarknaden Långt ner på din prioriteringslista. Men genom att läsa den här artikeln och få kunskap tar du ett av de nödvändiga första stegen för att bygga ett pensionäggägg.
du behöver pengar
faktum kvarstår att du måste lägga bort pengar för senare år eller möta en eventuell katastrofal situation. En dag kommer du inte att kunna arbeta och social trygghet kommer inte att räcka för att leva på—förutsatt att fonden är runt om 20 eller 30 år. Du kan börja investera nu med mindre pengar som du tror att det kommer att ta.
först måste vi lösa detta problem med begränsade medel och rådgivningen är inte ny eller revolutionerande. Något i ditt liv måste gå, men det behöver inte vara en stor livsförändring. Enkla ändringar som sparar $1 här och $5 Där kan lägga till för att få stor inverkan.
vi har sammanställt några ideer för de människor som inte ser några tillgängliga medel för att investera.
DRIPS
Dividend reinvestment plans (DRIPS) låter dig investera små summor pengar i ett utdelningsbetalande lager genom att köpa direkt från företaget. Företag som GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot och Johnson & Johnson är bara några av de företag som låter dig göra regelbundna inköp av mycket små mängder lager och återinvestera utdelningarna. Detta kan lägga till en stor investering över tiden och när du får en större balans kan du överväga att avleda några av dessa medel till andra investeringar.
du måste skapa ett konto hos en mäklare och Investopedia-listan över de bästa rabattmäklarna är en bra utgångspunkt.
ETF: er
ETF: er, eller börshandlade fonder, är finansiella produkter som spårar resultatet för en viss sektor på investeringsmarknaden. Du kan köpa så lite som en andel av en ETF genom en mäklare, och några av dessa ETF: er spårar utvecklingen på den totala aktiemarknaden, obligationsmarknaden och många andra. Många ETF: er betalar också utdelning och köper i en fond som Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) en direkt diversifierad portfölj som också betalar utdelning.
måldatum fonder
måldatum fonder, som namnet antyder, rikta din pension datum genom att ändra andelen aktier och obligationer för att säkerställa att dina pengar förblir säkra när du närmar dig pensionsåldern. Några av dessa medel kräver minst $1,000, men de kan fungera som bra produkter för investerare som inte vill hantera sin portfölj på egen hand. Var försiktig när du väljer en måldatumfond på grund av de höga avgifter som vissa medel tar ut.
401 (k)
om du har en 401(k) som matchar dina bidrag, investera där först. Eftersom ditt företag ger dig gratis pengar att investera, bör du alltid finansiera din 401 (k) före externa investeringar.
investera medan i skuld
om du har några pengar sparas eller investeras, du vill se det växa med tiden. Det finns många faktorer som kan förhindra att detta händer, men för vissa människor är ett av de största hindren skuld. Om du har en betydande skuld att hantera – vare sig det är en inteckning, kredit, studielån eller kreditkort – kan du fortfarande lära dig att balansera din skuld med att spara och investera.
generellt sett har skuld kan göra det mycket svårt för investerare att tjäna pengar. I vissa fall är investeringar i skuld som att försöka rädda ett sjunkande fartyg med en kaffekopp. Med andra ord, om du har en skuld på din kredit på sju procent ränta, kommer de pengar du investerar måste göra mer än sju procent — efter factoring i skatter och avgifter — för att göra det mer lönsamt än att bara betala ner skulden. Det finns investeringar som ger så hög avkastning, men du måste kunna hitta dem, att veta att du är under skuldbördan.
det är viktigt att kortfattat skilja mellan de olika typer av skulder som kan uppstå.
hög ränta skuld
Detta är ditt kreditkort. Högt intresse är relativt, men allt över 10% är en bra kandidat för denna kategori. Bär någon form av balans på ditt kreditkort eller liknande hög ränta fordon gör betala ner en prioritet innan du börjar investera.
Lågränteskuld
denna typ av lågränteskuld kan ofta vara ett billån, en kredit eller ett personligt lån från en bank. Räntorna beskrivs vanligtvis som ett främsta plus eller minus en viss procentandel, så det finns fortfarande ett visst prestationstryck från att investera med denna typ av skuld. Det är dock mycket mindre skrämmande att göra en portfölj som returnerar 12 procent än en som måste returnera 25 procent.
avdragsgill skuld
om det finns en sådan sak som bra skuld, så är det här. Avdragsgilla skulder inkluderar inteckningar, studielån, företagslån, investeringslån och alla andra lån där ränta betalas tillbaka till dig i form av skatteavdrag. Eftersom denna skuld i allmänhet är låg ränta också kan du enkelt bygga en portfölj medan du betalar ner den.
de typer av skulder vi kommer att fokusera på här är långsiktiga lågränta och avdragsgilla skulder (som personliga lån eller hypotekslån). Om du har hög ränta skuld, kommer du sannolikt vill fokusera på att betala bort det innan du börjar din investera äventyr.
Compounding att växa pengar
Skuldeliminering, särskilt av något som ett lån som tar långsiktigt kapital, berövar dig tid och pengar. På lång sikt är tiden (när det gäller sammansättningstiden för din investering) vad du förlorar värt mer för dig än de pengar du faktiskt betalar (när det gäller pengar och ränta som du betalar till din långivare).
du vill ge dina pengar så mycket tid som möjligt till förening. Detta är en av anledningarna till att starta en portfölj trots att bära skuld, men inte den enda. Dina investeringar kan vara små, men de kommer att betala mer än investeringar du skulle göra senare i livet eftersom dessa små investeringar kommer att ha mer tid att mogna.
skapa en plan för att investera
istället för att göra en traditionell portfölj med hög – och lågriskinvesteringar som justeras efter din tolerans och ålder, är tanken att göra dina lånebetalningar i stället för lågrisk-och/eller ränteplaceringar. Detta innebär att du kommer att se ”avkastning” från minskning av din skuld belastning och räntebetalningar snarare än två till åtta procent avkastning på en obligation eller liknande investering.
resten av din portfölj bör fokusera på investeringar med högre risk, hög avkastning som aktier. Om din risktolerans är mycket låg kommer huvuddelen av dina investeringspengar fortfarande att gå mot lånebetalningar, men det kommer att finnas en procentandel som gör det till marknaden för att producera avkastning för dig.
även om du har en högrisktolerans kanske du inte kan lägga så mycket som du vill i din investeringsportfölj eftersom lån, till skillnad från obligationer, kräver ett visst belopp i månatliga betalningar. Din skuldbelastning kan tvinga dig att skapa en konservativ portfölj med de flesta av dina pengar som ”investeras” i dina lån och bara lite går in i dina högrisk-och avkastningsinvesteringar. När skulden blir mindre kan du justera dina utdelningar i enlighet därmed.
den nedersta raden
du kan investera trots skuld. Den viktiga frågan är om du borde eller inte. Svaret på denna fråga är anpassat till din ekonomiska situation och risktolerans. Det finns säkert fördelar med att få dina pengar på marknaden så snart som möjligt, men det finns ingen garanti för att din portfölj kommer att fungera som förväntat. Dessa saker beror på din investeringsstrategi och marknadstiming.
den största fördelen med att investera i skuld är psykologisk – lika mycket av ekonomin är. Betala ner långfristiga skulder kan vara tråkiga och nedslående om du inte är den typ av person som sätter axeln i en uppgift och fortsätter att trycka tills det är gjort. För många människor som betjänar skuld, verkar det som om de kämpar för att komma till den punkt där deras vanliga ekonomiska liv – att spara och investera – kan börja.
skuld blir som ett limbo-tillstånd där saker verkar hända i slow motion. Genom att ha en blygsam portfölj att spåra kan du hålla din entusiasm om tillväxten av din personliga ekonomi från att Ebba. För vissa människor, att bygga en portfölj i skuld ger en välbehövlig ljusstråle.