när du väljer var du ska parkera dina pengar har du många alternativ. Stora banker, små banker, hål i trädgården… och kreditföreningar.
även om du förmodligen har hört termen tidigare kan du ha frågor-frågor som ” Vad är en kreditförening?”och” vad är skillnaden mellan kreditföreningar och banker?”
Tja, oroa dig inte, ” cuz vi har svaren. Så här avgör du om en kreditförening är rätt för dig.
Vad är en kreditförening?
kreditföreningar erbjuder många av samma funktioner som banker: kontroll-och sparkonton, CD-skivor, personliga lån, penningmarknadskonton, småföretagslån, autolån och mer.
den stora skillnaden är att kreditföreningar är ideella organisationer som endast erbjuder banktjänster till sina medlemmar.
faktum är att kreditföreningar är kooperativ – vilket innebär att när du går med i en blir du faktiskt en delägare. Du kommer att kunna rösta om politik och ledarskap förändringar, och kommer att få din utdelning i form av lägre avgifter och bättre räntor.
den första Credit union i USA var St. Mary ’ s Cooperative Credit Association i New Hampshire, som grundades 1909 för att tjäna låginkomstarbetare. Och däri ligger den andra huvudskillnaden mellan kreditföreningar och banker: Credit union-medlemmar måste ha ett gemensamt föreningsband.
kreditföreningar, med andra ord, tjänar en viss befolkning — vare sig det är en viss region, yrke eller religiös grupp. För att bli medlem måste du i allmänhet vara en del av den befolkningen eller ha en familjemedlem som redan har gått med. Vissa kreditföreningar tillåter också vem som helst att bli medlem om han eller hon betalar en liten avgift eller donerar till en viss ideell organisation.
Insider tips
undrar om säkerheten för dina pengar på kreditföretag vs. banker? Båda typerna av finansinstitut har försäkringar som täcker upp till $250,000 per kontoinnehavare vid fel. Vid banker stöds dina insättningar av Federal Deposit Insurance Corporation( FDIC); hos kreditföreningar stöds de av National Credit Union Administration (NCUA). Var du än bestämmer dig för att lagra dina pengar, se till att de är försäkrade av någon av ovanstående organisationer.
kreditföreningar vs. banker: fördelar och nackdelar
medan de erbjuder liknande finansiella tjänster kommer du att upptäcka flera viktiga skillnader mellan kreditföreningar och banker. Den förra utmärker sig i vissa kategorier, den senare i andra. Här är vad du ska se upp för.
priser & avgifter
kreditföreningar är ideella organisationer, en banks nr 1 mål är att tjäna pengar. De måste svara till sina aktieägare, trots allt. Men när du går med i en kreditförening blir du en av aktieägarna.
och inte bara det, men kreditföreningar betalar inte federala skatter — vilket innebär att de kan överföra några besparingar till dig. De gör ofta detta genom gratis kontrollkonton, högre räntor på sparkonton och CD-skivor och lägre räntor på lån och kreditkort.
enligt en rapport från 2020 från Credit Union National Association (CUNA) erbjöd den genomsnittliga kreditförbundet lägre räntor i de flesta kategorier, inklusive på begagnade billån (3,51% mot 5,03%) och kreditkort (9,65% mot 13,42%). Kreditföretag erbjöd också överlägsna sparräntor på CD-skivor (.98% mot .43% ) och sparkonton (.17% vs. .09%).
på grund av dessa bättre priser och avgifter uppskattade CUNA nyligen att kreditföreningar gav en genomsnittlig fördel motsvarande $115 per medlem eller $241 per hushåll under det senaste året.
som med varje regel finns det dock undantag. Vissa kreditföretag tar ut högre priser eller högre avgifter än stora banker. Så se till att göra matten innan du antar att din kreditförening erbjuder en bättre affär.
vinnare: Kreditföretag
Insider tips
eftersom kreditföreningar i allmänhet inte har många bankomater, avstår vissa ATM-avgifter utanför nätverket och andra erbjuder tillgång till rikstäckande ATM-nätverk med tusentals avgiftsfria maskiner.
alternativ & flexibilitet
eftersom nationella banker är mycket större än sina credit union motsvarigheter, deras utbud av finansiella produkter är också.
ta Chase, till exempel: det har dussintals olika typer av kreditkort, lån och banktjänster. Så om du vill hysa hela ditt ekonomiska liv på ett ställe är det lätt att göra det med en stor bank.
kreditföretag, å andra sidan, erbjuder i allmänhet färre alternativ. Summit Credit Union, ett stort alternativ i min stad, har totalt fem kreditkort.
Credit union platser är mycket mer begränsade, för. Om du flyttar till en annan stadsdel, du kan hamna långt från närmaste gren; om du flyttar till en annan stad, du kan vara ute på tur helt. Och, om du reser utomlands ofta, du kan ha fler utmaningar med din credit union betalkort än du skulle med en från en stor internationell bank.
vinnare: banker
när du är medlem i en kreditförening kan du förbli en för livet, även om din behörighet ändras (för att du säger, bytte arbetsgivare eller flyttade till en annan stat).
teknik & belöningar
den genomsnittliga kreditföreningen har 286 miljoner dollar i tillgångar; den genomsnittliga banken har 3,5 miljarder dollar. Som du kan se har bankerna mycket mer resurser att arbeta med. Vilket innebär att de ofta har mycket bättre teknik än din genomsnittliga kreditförening.
på de flesta större banker — särskilt de som bara erbjuder onlinebank-hittar du snygga webbplatser, praktiska mobilappar och 24/7 telefonlinjer. På kreditföreningar kan du hitta klumpiga webbplatser, obefintliga mobilappar och tjänster som stängs av på helgerna.
med alla dessa resurser kan stora banker också erbjuda överlägsna belöningsprogram. Det är verkligen sant när det gäller deras kreditkort; nästan alla våra favoritbelöningskort kommer från traditionella banker. Vissa banker erbjuder även belöningar på sina kontrollkonton också.
vinnare: banker
kundservice
på samma sätt har en stor bank som Chase miljontals kunder; mer än 25 miljoner får tillgång till sin mobilapp under en viss månad. Min stads kreditförening, som är den näst största i staten, har 204 000 medlemmar.
översättning? Du kommer vanligtvis att vara mycket mindre av ett nummer på en kreditförening. (Även om vi bör notera att bankerna för första gången förra året slog kreditföreningar i en nationell kundnöjdhetsundersökning.)
kreditföreningar utmärker sig också för att utbilda sina medlemmar, erbjuda resurser och evenemang om viktiga ämnen som att spara och använda kredit.
faktum är att om du har dåliga kreditpoäng rekommenderar vi ofta att du använder en lokal kreditförening för dina lån och kreditkortsbehov. Eftersom deras bankirer kan ta en mer helhetssyn på din ekonomi, kan kreditföretag vara mer villiga att arbeta med dig.
vinnare: kreditföreningar
som du kan se har både kreditföreningar och banker sina plus och minus. Tänk på vad som är viktigt för dig — oavsett om det är bättre priser och personlig service eller mobilbank och flexibilitet — innan du fattar ditt beslut.
Hur hittar du en kreditförening?
redo att ge kreditföretag ett försök? För att hitta en nära dig, använd NCUAS credit union locator eller besök aSmarterChoice.org -båda kommer att visa lokala kreditföreningar och behörighetskrav. Innan du registrerar dig, var noga med att läsa recensioner och jämföra avgifter.
och missa inte vår favorit Credit union kreditkort plockar:
- bäst för låga räntor: PenFed Gold Visa Portugals kort (recension)
- bäst för balansöverföringar: Aspire Platinum Rewards Mastercard
- bäst för att undvika avgifter: Navy Federal Credit Union Platinum Card
- bäst för resebelöningar: NFCU Visa Signature Uruguay Flagship Rewards
- bäst för cash back: Alliant Cashback Visa Ukrainian Signature Credit Card