4 moduri de a obține un semn derogatoriu de pe raportul dvs. de Credit

1. de ce este important un scor de Credit bun?
2. Ce Sunt Semnele Derogatorii?
3. ce cauzează o marcă derogatorie?
4. cum se elimină o marcă derogatorie
5. câte puncte va crește scorul dvs. de Credit atunci când se elimină o marcă derogatorie?
6. cum să vă îmbunătățiți scorul de Credit
7. evitați semnele derogatorii
8. învățare continuă: semne derogatorii

toată lumea iubește o surpriză — cu excepția cazului în care este o marcă derogatorie pe scorul dvs. de credit.

dacă ați crezut că aveți un credit bun și ați solicitat un împrumut, Indiferent dacă a fost pentru o mașină sau o ipotecă, și ați fost fie refuzat, fie ați primit o rată a dobânzii ridicată, deoarece scorul dvs. a scăzut recent, știți sentimentul neliniștitor al acestei surprize.

când verificați Scorul dvs. pentru a afla de ce a scăzut, puteți găsi o notă derogatorie.

ce este o marcă derogatorie? De ce a făcut ca scorul dvs. de credit să scadă? Mai important, cum scapi de o marcă derogatorie?

în acest articol, vom rupe în jos:

• ce o marcă peiorativ este
• cum pentru a evita o, și
• cum să — l luat de pe raportul dvs. de credit
• cum de a stimula dvs. de credit, astfel încât vă puteți bucura de o viață de credit bun-și beneficiile care vin cu ea

să începem prin a explora de ce un scor de credit bun este atât de important.

de ce este important un scor de Credit bun?

în primul rând, să facem o reîmprospătare rapidă pe ce credit este important — și de ce un scor de credit bun poate economisi bani.

la un moment dat, aveți de gând să doriți să împrumute bani pentru un credit auto sau ipotecare.

deoarece un scor de credit este un indicator de încredere, mai bine scorul dvs. de credit, ratele dobânzilor mai bine vă puteți califica pentru, ceea ce înseamnă că veți plăti mai puțin în interes. Și, în general, economisind bani.

semnele derogatorii, care scad scorul dvs., pot împiedica acest lucru.

Ce Sunt Semnele Derogatorii?

mărcile derogatorii sunt elemente negative de lungă durată din raportul dvs. de credit care vă scad scorul.

în timp ce acestea pot varia de la o plată ratată la blocare a pieței sau mai mult, toate au o similitudine: provine din neplata facturilor.

și pentru că istoricul plăților reprezintă 35% din raportul dvs. de credit, o întârziere sau neplată poate avea un impact imens.

Iată o privire la ceea ce face scorul dvs. de credit:

ne vom uita la ceea ce poate provoca un semn derogatoriu următor.

ce cauzează o marcă derogatorie?

există multe lucruri care pot provoca o marcă derogatorie de care trebuie să vă îndepărtați.

plata cu întârziere

dacă întârziați cu 30 până la 60 de zile la efectuarea unei plăți, cum ar fi pentru un card de credit sau un împrumut auto, veți primi o marcă derogatorie minoră; dacă întârziați cu peste 90 de zile, veți primi o marcă derogatorie majoră.

plățile întârziate pot rămâne pe raportul dvs. de credit timp de 7 ani.

faliment

dacă nu vă puteți rambursa datoriile și depuneți cererea de faliment, veți primi o notă derogatorie.

Capitolul 13 falimentul poate rămâne în raportul dvs. de credit timp de 7 ani, iar capitolul 7 poate rămâne în raportul dvs. timp de 10 ani.

hotărâre civilă

dacă nu plătiți o datorie, creditorii au capacitatea de a vă da în judecată în instanță. O hotărâre civilă este o hotărâre judecătorească de rambursare a daunelor.

dacă sunt lăsate neplătite, hotărârile civile pot dura 7 ani în raportul dvs. de credit.

Debt Settlement

în timp ce o debt settlement — atunci când tu și creditorul tău ajunge la un acord privind plata mai puțin decât suma totală vă datorez — vă poate ajuta financiar, se va plasa un semn derogatoriu pe scorul de credit, care poate dura până la 7 ani.

blocare a pieței

dacă nu plătiți ipoteca, va pierde proprietatea și au o marcă peiorativ, care poate dura 7 ani pe raportul de credit.

gaj fiscal

în timp ce plata impozitelor nu este cea mai interesantă sarcină, există penalități abrupte dacă nu plătiți până la termenul limită (dacă aveți nevoie de o extensie fiscală, aflați cum să obțineți una aici sau aflați cum să vă depuneți impozitele aici).

guvernul poate plasa un gaj fiscal împotriva proprietății dvs., ceea ce înseamnă că vor fi primii în linie înaintea altor creditori pentru dreptul proprietății dvs.

un gaj fiscal plătit poate dura 7 ani pe raportul dvs., în timp ce un gaj fiscal neplătit poate rămâne permanent pe raportul dvs.

Reposession

nu numai că activele dvs. vor fi confiscate cu reposession — va dura 7 ani în raportul dvs. de credit.

cum să eliminați o marcă derogatorie

aveți o marcă derogatorie în raportul dvs. de credit? Dacă da, există modalități de abordare a acesteia.

1) Verificați raportul dvs. de Credit

primul pas pentru fixarea unei mărci derogatorii pe raportul dvs. de credit este pur și simplu să știți când există unul. Fără să știe, puteți aplica pentru un împrumut doar pentru a fi surprins de scorul dvs. de credit și de împrumut vă calificați pentru.
de aceea este important să vă verificați creditul în mod regulat.
cele trei agenții de raportare a creditelor — TransUnion, Equifax și Experian — oferă un raport de credit gratuit pe an.

cu cât mai repede sunteți conștienți de ea, cu atât mai repede puteți lucra spre obtinerea-l eliminat.

2) Determinați dacă marca derogatorie este exactă

Potrivit Comisiei Federale pentru comerț, una din cinci persoane are o eroare la cel puțin un raport de credit.

din nou, acesta este motivul pentru care este atât de important să verificați Raportul dvs. de credit în mod obișnuit.

dacă există o eroare, puteți depune o dispută cu creditorul prin poștă sau online. Iată cum.

Experian

• Online
• prin e-mail, P. O. Box 4500, Allen, TX 75013, includ formularul de litigiu Experian

Equifax

• Online
• prin poștă: P. O. BOX 740256, Atlanta, Ga 30374-0256

TransUnion

• Online
• prin poștă: P. O. Cutie 2000, Chester, PA 19016

3) Scrieți o scrisoare de plată pentru ștergere

o scrisoare de plată pentru ștergere solicită creditorului să elimine nota negativă în schimbul plății soldului pe care îl datorați.

rețineți că eliminarea unui element raportat cu exactitate poate încălca acordul creditorului cu birourile de credit, care poate fi văzut ca lipsit de etică. Din acest motiv, o scrisoare de plată pentru ștergere poate să nu funcționeze.

dar dacă puteți obține un element negativ eliminat folosind această metodă — asigurați-vă că obțineți acordul în scris înainte de a plăti-scorul dvs. se va îmbunătăți.

4) Scrieți o scrisoare de bunăvoință

dacă ați ratat o plată, dar ați efectuat ulterior tranzacția, puteți cere creditorului dvs. să elimine acea marcă derogatorie folosind o scrisoare de bunăvoință.

de asemenea, cunoscut ca o scrisoare de ștergere iertare, este o scrisoare scrie în cazul în care vă întreb pentru creditor pentru a elimina un semn negativ din rapoartele de credit.

scrisorile de bunăvoință funcționează și astăzi.

puteți afla cum să scrieți o scrisoare de bunăvoință cu șabloane incluse chiar aici.

câte puncte va scorul dvs. de Credit merge în sus atunci când un semn derogatoriu este eliminat?

deși este de la caz la caz, dacă marca a redus Scorul cu o anumită cantitate de puncte, odată eliminată, ar trebui să crească aceeași sumă.

de exemplu, dacă scorul dvs. a scăzut cu 75 de puncte, ar trebui să crească cu 75 de puncte atunci când este eliminat.

cum să vă îmbunătățiți scorul de Credit

în afară de eliminarea mărcilor derogatorii, există și alte modalități de a vă crește scorul de credit, astfel încât să puteți obține cele mai bune împrumuturi de la agențiile de credit și să economisiți bani.

aici sunt 4 strategii pentru a face doar asta.

strategia 1: achita solduri mici pe carduri de Credit

știați că un card de credit, care are un echilibru poate avea un impact negativ scorul de credit? E adevărat.

de aceea, dacă aveți solduri mici pe card, plătiți-le în loc să lăsați soldurile să stea acolo. De asemenea, dacă uitați despre un echilibru, ar putea acumula interes că veți fi pe cârlig pentru. Această strategie va ajuta și la prevenirea acestui lucru.

strategia 2: Utilizați mai puțin de 30% din creditul disponibil

ori de câte ori utilizați mai mult de 30% din limita de credit, Scorul dvs. de credit are un hit.

în loc să faceți acest lucru, urmăriți cu atenție soldurile, astfel încât să nu depășiți 30%. Dacă anticipați trecerea peste acel procent într-o anumită lună, plătiți soldul înainte de a fi datorat.

strategia 3: Creați un buget pentru a evita cheltuielile excesive

aveți un buget? Dacă da, te ții de ea?

făcând un buget și urmărindu-ți banii, nu numai că vei lua decizii mai bune cu privire la locul în care se duc banii tăi; veți reduce utilizarea dvs. de credit și pentru a evita obținerea în datorii rău de mare interes de overspending.

dacă în prezent aveți datorii neperformante — și plătiți dobânzi mari — creați un plan astăzi pentru a ieși din el.

strategia 4: cereți o creștere a liniei de Credit

la fiecare 6-12 luni, sunați compania cardului dvs. de credit și solicitați o creștere a liniei de credit, folosind înregistrarea dvs. cu compania ca justificare. Ai plătit la timp? Ai fost un client fidel? Aveți un scor de credit „bun”? Dacă da, utilizați aceste detalii în argumentul dvs.

dacă primiți o creștere a liniei de credit, spuneți de la 10.000 USD la 16.000 USD, utilizarea creditului dvs. poate scădea, ceea ce vă poate spori scorul de credit.

evitați semnele derogatorii

jumătate din bătălia unei mărci derogatorii este cunoașterea faptului că există. Asigurați-vă că vă verificați scorul și apoi adoptați obiceiuri sănătoase de credit menționate în acest articol.

este ușor de crezut că o plată cu întârziere ocazională nu contează. Dar da: există penalități rigide, cu impact asupra creditului.
configurați un memento lunar, indiferent dacă este o notificare pe computer sau smartphone sau o scrieți într-un calendar pentru a vă asigura că efectuați plăți până la datele scadente. Procedând astfel, puteți evita semnele derogatorii și impactul lor negativ.

învățare continuă: mărci derogatorii

acum, că știți ce sunt mărcile derogatorii, cum să le evitați și cum să le eliminați din scorul dvs. de credit, continuați-vă Educația Financiară despre credit cu aceste resurse gratuite:

• aflați costul ascuns al taxelor anuale de card de credit
• citiți acest lucru înainte de a da copiilor dvs. un card de credit
• Aflați cum să utilizați un card de credit pentru a vă îmbunătăți scorul de credit
• realizarea unui scor de credit perfect este posibil — iată cum
• odată ce vă îmbunătățiți scorul de credit, adresați-vă altor nevoi de finanțare personală