Hvad du kan forvente med dit første kreditkort

at få dit allerførste kreditkort er spændende. For mange unge voksne er det den næstbedste ting at få dit kørekort eller dreje 18. Men selvom kreditkort kan være sjovt at have, bringer de også en masse nyt ansvar.

her er den korte version af, hvad der sker, når du får dit første kreditkort: kreditkortet kommer i posten, du aktiverer det, foretager køb, får dit kreditkortopgørelse og betaler regningen. At kende de detaljer, der sker i hvert trin, hjælper dig med at undgå en masse kreditkortgebyrer, kreditkortgæld og langvarig kreditskade.

aktivering af dit kreditkort

kort efter at du er godkendt til dit første kreditkort, sender din kortudsteder et kreditkort med dit navn på det til adressen på din kreditkortansøgning.

på forsiden af dit kort vil der være et klistermærke med det telefonnummer, du skal ringe til, eller den internetadresse, du skal besøge for at aktivere dit kreditkort. Aktivering kræver, at du indtaster dit kreditkortnummer, hele eller en del af dit personnummer, dit postnummer eller en kombination af disse oplysninger.

forstå din kreditkortaftale

i konvolutten med dit kreditkort får du en kreditkortaftale. Aftalen er et langt og detaljeret dokument, der indeholder vilkårene og betingelserne for dit kreditkort. Din kreditkortaftale forklarer funktionerne på din konto, hvordan og hvornår du vil blive opkrævet gebyrer eller sanktioner for dit kreditkort, og hvordan du håndterer tvister med din kortudsteder. Det vil også indeholde et par udtryk, der er vigtige at forstå:

• årlig procentsats (APR): de samlede omkostninger ved låntagning med dit kort, inklusive renter og gebyrer (jo lavere, jo bedre)
• kreditgrænse: det maksimale beløb, du kan låne med dit kort
• gebyrer: Forklaring af eventuelle årlige gebyrer, sanktionssatser, sene gebyrer eller andre omkostninger forbundet med dit kort
• minimumsbetaling: det beløb, du skal betale hver måned for at undgå sanktioner
• afdragsfri periode: den tid, du har mellem slutdatoen for din faktureringscyklus og den dato, hvor din minimumsbetaling forfalder

dette er ikke en udtømmende liste over vilkår, men det er nogle af de vigtigste, du bør vide for at undgå at hæve gebyrer og andre gebyrer, der er skade din kredit score.

Tips til brug af dit kreditkort

din kreditkortkonto er blevet tildelt en kreditgrænse—den maksimale samlede saldo, du har lov til at opkræve på dit kreditkort. Du kan foretage køb eller gebyrer op til din kreditgrænse. Den eneste måde at overskride denne grænse er, hvis du har valgt at have over-the-limit gebyrer behandlet. Hvis ikke, vil dit kort blive afvist for ethvert køb, der ville sætte dig over din kreditgrænse. Selvom du har tilmeldt dig, vil din kreditkortudsteder sandsynligvis kun lade dig opkræve et bestemt beløb forbi din kreditgrænse, og du kan modtage et gebyr eller en straf APR.

selvom du kan opkræve op til din kreditgrænse, er det ikke den mest ansvarlige måde at bruge dit kreditkort på. Din kortudsteder kan tage noget af dit kreditgrænsebeløb tilbage, hvis du løber din saldo for tidligt. Brug af for meget af din kreditgrænse skader også din kredit score, det nummer, der fortæller långivere, hvor risikabelt du er som låntager. Jo mere af din kredit du bruger hver måned, jo mere risikabelt ser du ud—selvom du betaler din saldo fuldt ud—og din score afspejler det.

når du foretager et køb, vil kreditkortterminalen tjekke med din kreditkortudsteder for at sikre, at dit kreditkort er gyldigt, og at du har tilstrækkelig tilgængelig kredit til købet. Når din transaktion er godkendt, kan du underskrive skærmen eller den udskrevne kvittering, gennemføre transaktionen og tage dit køb hjem.

Sådan foretager du en kreditkortbetaling

et par uger efter, at du har fået dit kreditkort, modtager du din første regning med posten. Din faktureringsopgørelse beskriver de køb eller gebyrer, du har foretaget på din konto, og angiver det minimumsbeløb, der skal betales. Det viser også din betalingsfrist. Sørg for at gennemgå din erklæring og bekræfte hver transaktion, der er anført. Hvis du ser noget, du ikke genkender, skal du straks advare din kreditkortudsteder.

du skal betale mindst minimumsbetalingen inden forfaldsdatoen, ellers opkræves et forsinket gebyr. Gå glip af to betalinger i træk, og din udsteder kan anvende sanktionssatsen på din saldo. Hvis du aldrig betaler din saldo overhovedet, dit kreditkort vil til sidst blive opkrævet—hvilket betyder, at din långiver holder op med at give dig mulighed for at bruge dit kort, mens du stadig kræver, at du betaler det—og til sidst sendt til et inkassobureau.

sørg for, at du sender din betaling langt nok på forhånd, så kreditkortudstederen modtager den inden forfaldsdatoen. Kreditkortudstederen kan opkræve et sent gebyr på op til $39, hvis din betaling modtages efter forfaldsdatoen. På grund af forsinkelser i mailing og behandling kan dette ske, selvom du sendte det inden forfaldsdatoen.

betale dit kort via telefon eller Online

for ekstra bekvemmelighed, de fleste kreditkort udstedere også lade dig foretage betalinger via telefon og online. For at betale via telefon skal du ringe til nummeret på bagsiden af dit kort og følge vejledningen.

for at betale online skal du besøge din kortudsteders hjemmeside for at oprette en online konto og oprette forbindelse til en bankkonto for at foretage betalinger. Dette tager normalt kun et par minutter, men du skal muligvis gennemgå yderligere trin for at bekræfte din bankkonto. Når du er klar til at foretage en online betaling, vil dit kortfirma normalt udtrykkeligt angive den dato og det tidspunkt, hvor din betaling skal planlægges for at blive talt til tiden (for eksempel “betaling skal ske senest 8 p.m. ET på betalingsfristen”). Du kan også oprette din konto til at betale automatisk på en bestemt dato hver måned.

selvom du kun har lov til at foretage minimumsbetalingen, er det bedst at betale din saldo fuldt ud i slutningen af hver måned. På den måde undgår du at betale renter på kontoen, og du forhindrer dig i at akkumulere kreditkortgæld. De vaner, du etablerer nu, kan påvirke din langsigtede økonomiske sundhed betydeligt.