disse er blot nogle af de spørgsmål at overveje, når dreje 60, eller hvad alder du finde dig selv alvorligt begynder at overveje at gå på pension i de næste fem til otte år (eller mindre). Da der lægges stor vægt på at spare og investere, er der ofte andre vigtige områder, der går glip af planlægning som nævnt, såsom ejendomsplanlægning, livsforsikring og langvarig pleje, for at nævne nogle få.
det er blevet sagt at gå ned ad et bjerg er dobbelt så farligt som at gå op ad det, og vi finder det samme for at være tilfældet for pensionsplanlægning. For størstedelen af en persons arbejdskarriere er det ret ligetil, da folk er i besparelsestilstand uden for meget bekymring over svingningerne på markedet.
når målstregen nærmer sig-eller startlinjen, men du ser på det-har vi nu til opgave at konvertere aktiver til indkomst og sørge for, at der er nok indkomst til at vare (mens du holder op med inflationen) over en potentielt 30+ års periode, alt sammen i sammenhæng med de andre faldgruber, der kunne dukke op, hvis de ikke blev adresseret. Forhåbentlig, imidlertid, med omhyggelig planlægning, man kan gå på pension ved at tjekke deres “fred i sindet”, vel vidende at disse problemer er blevet behandlet og nyde den pension, de altid har drømt om.
- * når du overvejer at overføre provenuet fra din pensionsplan til en anden skattekvalificeret mulighed, såsom en IRA, skal du være opmærksom på, at du muligvis har mulighed for at forlade midlerne i din eksisterende plan eller overføre dem til en ny arbejdsgiverplan. Du ønsker måske at konsultere din nye arbejdsgiver, hvis nogen, for at lære mere om de muligheder, der er tilgængelige for dig under din plan, og eventuelle gældende gebyrer og udgifter. Du skylder muligvis skat, hvis du trækker penge ud af planen. Kontakt en skatterådgiver, inden du trækker midler tilbage.
- * * hverken selskabet eller dets agenter eller associerede selskaber yder skattemæssig, juridisk eller regnskabsmæssig rådgivning. Kontakt din egen skatte -, juridiske eller regnskabsmæssige professionelle, inden du træffer beslutninger
- ***Bidrag til en Roth IRA kan generelt trækkes tilbage til enhver tid uden skattemæssige konsekvenser. Indtjeningen kan generelt trækkes skattefri, hvis kontoen holdes mindst fem år, og udbetalinger foretages, efter at kontoejeren når alderen 59 liter. Hvis indtjeningsudtrækninger foretages inden femårsperioden eller 59-årsalderen, forfalder indkomstskatter, og en 10% føderal skattestraf kan gælde. Når du overvejer at overføre provenuet fra din pensionsplan til en anden skattekvalificeret mulighed, såsom en IRA, skal du være opmærksom på, at du muligvis har mulighed for at forlade midlerne i din eksisterende plan eller overføre dem til en ny arbejdsgiverplan. Du ønsker måske at konsultere din nye arbejdsgiver, hvis nogen, for at lære mere om de muligheder, der er tilgængelige for dig under din plan, og eventuelle gældende gebyrer og udgifter. Du skylder muligvis skat, hvis du trækker penge ud af planen. Kontakt en skatterådgiver, inden du trækker midler tilbage.
- dette materiale er skrevet af Caleb Harty, rektor for Harty Financial, kun til informationsformål. Dette er ikke en opfordring til noget produkt eller en tjeneste. Eventuelle antagelser er hypotetiske og kun til illustrative formål. Harty Financial eller dets personale yder skat, juridisk eller regnskabsmæssig rådgivning. Kontakt din egen professionelle for disse behov.