Es gibt viele Möglichkeiten, wie Großeltern ihren Enkelkindern helfen können, für eine College-Ausbildung zu bezahlen. Dazu gehören Legacy-Stipendien und Programme zur Unterstützung der Inquisition, Bildungspreise für Freiwilligenarbeit und Gemeinwesendienst, College-Sparpläne und direkte Geschenke.
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Stipendien für Enkelkinder
Nur sehr wenige Stipendien basieren auf der Zugehörigkeit eines Großelternteils. Es gibt viele weitere Auszeichnungen, die auf der Zugehörigkeit eines Elternteils basieren. Manchmal können jedoch auch Prämien, die den Angehörigen eines Elternteils zur Verfügung stehen, gewährt werden
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für Enkelkinder verfügbar sein. Großeltern können relevanter seinBeziehungen als die Eltern des Enkels. (Auf der anderen Seite gibt es auch einige Auszeichnungen, wie die Rotarier-Stipendien, die Studenten, die einen nahen Verwandten haben, nicht zur Verfügung stehen, einschließlich ihrer Eltern, die Rotarier sind.)
Sie können Ihren Enkelkindern helfen, Stipendien zu finden, die auf Ihren Verbindungen basieren, indem Sie ihnen einen Lebenslauf geben, der alle Ihre Verbindungen zusammenfasst, einschließlich früherer und gegenwärtiger Arbeitgeber, Gewerkschaften, Militärdienst, Mitgliedschaften, Hobbys und Aktivitäten, zusätzlich zu Details Religion, Rasse und ethnische Zugehörigkeit. Sie helfen nicht nur Ihren Enkeln, Stipendien zu finden, die ihrem Hintergrund entsprechen, sondern geben ihnen auch die Möglichkeit, mehr über Sie und ihre Familiengeschichte zu erfahren.
Großeltern können auch Zeit mit ihren Enkelkindern verbringen, um ihnen beim Lernen zu helfen und gute Noten zu bekommen oder gemeinsam an freiwilligen Aktivitäten teilzunehmen. Dies kann ihnen helfen, sich für weitere Auszeichnungen zu qualifizieren.
Der beste Weg, Stipendien für Enkelkinder zu finden, ist der kostenlose Stipendienübereinstimmungsservice von Fastweb. Wenn Sie das Profil auf FastWeb oder einer anderen Stipendiendatenbank ausfüllen, sollten Ihre Enkelkinder die Fragen, die nach den Arbeitgebern und Zugehörigkeiten eines Elternteils gestellt werden, sorgfältig prüfen, da einige davon auch für Großeltern gelten. Schüler, die alle optionalen Fragen beantworten, erhalten in der Regel doppelt so viele Übereinstimmungen wie Schüler, die nur die erforderlichen Fragen beantworten.
Die drei Haupttypen von Stipendien, die von den Zugehörigkeiten der Eltern abhängen können, umfassen Legacy-Stipendien für Enkelkinder der Alumni eines Colleges, Stipendien für den Militärdienst eines Großelternteils und Stipendien basierend auf Abstammung und ethnischer Zugehörigkeit.
1. Legacy-Stipendien.
Mehrere Hochschulen bieten Unterstützung für „Vermächtnisse“, die Sindnachfahren von Alumni. Während dies am häufigsten durch Zulassungspräferenzen ausgedrückt wird, gibt es einige, die Stipendienfonds für Enkelkinder von Alumni haben. Viele Colleges haben sogenannte Legacy-Stipendien für Studenten, deren Großeltern zuvor das College besucht haben. Die Schüler sollten die Zulassungs- und Finanzhilfewebsites der Schulen überprüfen, an denen sie interessiert sind, und das College während des Zulassungsverfahrens fragen.
2. Stipendien für den Militärdienst eines Großelternteils.
Die meisten Stipendien für den Militärdienst sind auf Angehörige eines Elternteils beschränkt, der gedient hat, aber es gibt einige Auszeichnungen für den Militärdienst eines Großelternteils. Beispiele hierfür sind die Marine Corps Scholarship Foundation, die Auszeichnungen für Studenten mit Großeltern vergibt, die in bestimmten Abteilungen gedient haben. Die American Legion ist eine gute Informationsquelle zu diesem Thema.
3. Stipendien basierend auf Abstammung und ethnischer Zugehörigkeit.
Obwohl nicht speziell auf Enkelkinder beschränkt, gibt es eine Vielzahl von Stipendien, die auf der Abstammung und dem Erbe eines Schülers basieren. Ein Beispiel ist der Orden der Söhne Italiens in Amerika, der mindestens einen italienischen oder italienisch-amerikanischen Großelternteil erfordert. Das US Bureau of Indian Affairs vergibt auch Hilfe basierend auf mindestens 1/4 native Americanblood (dh mindestens ein Großelternteil ist vollblütig).
Bildungspreise für Freiwilligenarbeit und Zivildienst
Verschiedene Freiwilligenorganisationen vergeben Stipendien für Kinder und Enkelkinder von Mitgliedern. Beispiele sind die Idaho School Board Association, die Connecticut Association of Purchasing Management (Eltern oder Großeltern müssen CAPM-Mitglied sein) und die Elks National Foundation.
Der Edward M. Kennedy Serve America Act (HR 1388) autorisiert dieSenior Stipendienprogramm. Dieses Programm bietet $ 1.000 educationawards für Menschen im Alter von 55 oder älter, die für 350 oder mehr Stunden pro Jahr freiwillig. Diese Auszeichnungen können für die eigene Ausbildung des Freiwilligen verwendet oder an ein Kind, Pflegekind oder Enkelkind übertragen werden. Der Kongress muss noch über eine angemessene Finanzierung des Programms als Teil des FY2010-Budgets des Präsidenten abstimmen.
Beitrag zu College-Sparplänen
Ungefähr ein Viertel bis ein Drittel der Großeltern helfen ihren Enkelkindern, durch 529 College-Sparpläne, Geschenke oder andere Mittel für das College zu sparen.
529 College-Sparpläne, Prepaid-Studienpläne, Coverdell Educationsavings-Konten und Serie I und bestimmte Serie EE Sparbriefe sind steuerbegünstigte Möglichkeiten, für das College zu sparen. Ausschüttungen sind steuerfrei, wenn sie zur Zahlung qualifizierter Hochschulausgaben verwendet werden, und werden bei der Bewertung der Förderfähigkeit für staatliche bedarfsbezogene Studienbeihilfen nicht als Einkommen oder Ressourcen ausgewiesen. In vielen Bundesstaaten können Sie Ihren gesamten oder einen Teil Ihres Beitrags zum State 529 College Savings Plan in Ihrer Einkommensteuererklärung erfassen. Sie können bis zur jährlichen Schenkungssteuer (13.000 USD im Jahr 2009 pro Großelternteil und Begünstigtem) beitragen, ohne dass Schenkungssteuern anfallen. 529 college-Sparpläne ermöglichen auch forlarger Pauschalbeiträge mit 5-Jahres-Schenkungssteuer durchschnittlich.
Wenn ein Großelternteil einen College-Sparplan besitzt, wird er manchmal bei der Berechnung der Berechtigung eines Schülers für bedarfsgerechte Zahlungen außer Acht gelassen. Dies erhöht jedoch nicht unbedingt die Höhe der Studentenzahlung, die das Enkelkind im Vergleich zum Eltern- oder Kind-Eigentum des College-Sparplans erhält. Zum Beispiel werden Section 529 College-Sparpläne, Prepaid-Studienpläne und Coverdell Education-Sparkonten nicht als Vermögenswerte in der kostenlosen Anwendung für Federal StudentAid (FAFSA) eines abhängigen Studenten gemeldet, wenn sie einem Großelternteil des Studenten gehören. Dies ist auf eine Änderung des College Cost Reduction and Access Act von 2007 zurückzuführen. Die Änderung warwirksam ab 2009-10.Die spezifische Gesetzgebungssprache lautete:
(3) A qualified education benefit shall be considered an asset of -- (A) the student if the student is an independent student; or (B) the parent if the student is a dependent student, regardless of whether the owner of the account is the student or the parent.
Daher werden College-Sparpläne, die sich im Besitz eines Großelternteils befinden, bei der Berechnung der bedarfsabhängigen Beihilfefähigkeit eines abhängigen Enkelkindes nicht als Vermögenswert gemeldet. Dies steht im Gegensatz zu den Vermögenswerten der Studierenden, die mit einem Satz von 20% bewertet werden, und den Vermögenswerten der Eltern, die mit einem Höchstsatz von 5,64% bewertet werden. (Während Studentenvermögen normalerweise mit einer Rate von 20% bewertet werden, werden Depot-529-College-Sparpläne, die einem abhängigen Studenten gehören, so behandelt, als wären sie Elternvermögen und werden daher mit einer maximalen Rate von 5.64% bewertet. Die meisten Vermögenswerte der Eltern werden jedoch überhaupt nicht bewertet, wobei nur 4% der unterhaltsberechtigten Kinder einen Beitrag aus dem Vermögen der Eltern leisten. Bestimmte Vermögenswerte der Eltern werden aus der Bedarfsanalyse geschützt, darunter Pensionsfonds, das Nettovermögen des Hauptwohnsitzes, kleine Unternehmen im Besitz und unter der Kontrolle der Familie sowie eine altersabhängige Vermögensschutzbeihilfe, die für Eltern von Kindern im College-Alter typischerweise etwa 50.000 US-Dollar beträgt. Wenn die Eltern ein Einkommen von weniger als 50.000 US-Dollar haben und bestimmte andere Kriterien erfüllen, können Vermögenswerte vollständig außer Acht gelassen werden. )
Qualifizierte Ausschüttungen aus großelterneigenen 529-Plänen werden jedoch als unversteuertes Einkommen an den Begünstigten im nächsten JAHRFAFSA gemeldet. (Nicht qualifizierte Ausschüttungen werden als Einkommen an den Beneficiary in der Bundeseinkommensteuererklärung ausgewiesen und sind daher im bereinigten Bruttoeinkommen enthalten, unabhängig davon, wem der 529-Plan gehört.)Dies wird schwerwiegende Auswirkungen auf die Beihilfefähigkeit haben, die sich erheblich verschlechtern werden, als wenn der 529-Plan als übergeordneter Vermögenswert ausgewiesen worden wäre, da etwa die Hälfte der Verteilung die Förderfähigkeit des Schülers für bedarfsorientierte Beihilfen verringern wird.
Es gibt zwei Möglichkeiten, das Problem zu beheben. Eine Lösung besteht darin, den Kontoinhaber vom Großelternteil zum Schüler oder zu den Eltern des Schülers zu ändern. Der 529-Plan wird dann als Vermögenswert auf der FAFSA gemeldet, aber qualifizierte Ausschüttungen werden ignoriert. Die andere Lösung besteht darin, bis zum Abschlussjahr des Schülers am College zu warten, um eine Verteilung zu erhalten, da die Förderfähigkeit des folgenden Jahres nicht beeinträchtigt wird, vorausgesetzt, der Schüler meldet sich nicht an einer Graduierten- oder Berufsschule an.
Diese Behandlung von College-Sparplänen im Besitz von Großeltern gilt nur für die Studentenhilfe des Bundes. Etwa 250 Hochschulen verwenden das CSSFinancial Aid PROFILE-Formular für die Vergabe ihrer eigenen Beihilfen. Dieses Formular erfordert die Meldung aller College-Sparpläne, die den Studenten als Begünstigten benennen.
Ein zusätzlicher Vorteil eines 529 College-Sparplans ist der Wert des Plans, der vom Nachlass der Großeltern ausgeschlossen ist. Es wird zum Vermögen des Begünstigten nach dem Tod des Kontoinhabers. Die einzige Ausnahme gilt für fünfjährige Schenkungssteuerdurchschnitte für Pauschalbeiträge, die anteilig in den Nachlass einbezogen werden, wenn der Großelternteil während des Fünfjahreszeitraums stirbt.
Großeltern können auch direkt zu einem 529 College-Sparplan beitragen, der den Eltern eines Enkelkindes gehört. Dies wird als Parentasset auf der FAFSA behandelt.
CollegeInvest, der Colorado State 529 College-Sparplan, hat eine jährliche Großeltern-Stipendienaktion, bei der sie 10 $ 2,500 College-Sparpläne an Colorado-Großeltern verschenken.
Geschenke an die Eltern und Schüler
Wenn ein Großelternteil einem Elternteil ein Geschenk macht, wird es nicht als Einkommen (besteuert oder unversteuert) auf der FAFSA gemeldet. Wenn der Großelternteil dem Enkelkind Geld gibt, wird dies jedoch als unversteuertes Einkommen behandelt und beeinträchtigt die Förderfähigkeit (um bis zu 50%).
Eine Problemumgehung besteht darin, zu warten, bis das Enkelkind seinen Abschluss gemacht hat, und dann ein Abschlussgeschenk zu geben, um die Bildungsdarlehen des Enkelkindes abzuzahlen. Da dieses Geschenk nach dem College-Abschluss erfolgt, hat dies keinen Einfluss auf die Berechtigung des Enkels für bedürftige Hilfe.
Direkt an das College geben
Viele persönliche Finanz- und Steuerexperten empfehlen, Geld direkt an das College zu geben, um Schenkungssteuern zu vermeiden. Dies ist ein schlechter Rat für die meisten Familien, da dies die Berechtigung für bedarfsgerechte finanzielle Unterstützung beeinträchtigt aid.It sollte nur in Betracht gezogen werden, wenn die Familie keinen Anspruch auf bedarfsabhängige finanzielle Unterstützung hat und der jährliche Schenkungssteuerausschluss unzureichend ist.
Abschnitt 2503 (e) des Internal Revenue Code bietet eine Schenkungsteuerausschluss für Geld, das direkt an eine Bildungseinrichtung gezahlt wird, um Studiengebühren im Namen eines Studenten zu zahlen. Der Ausschluss beschränkt sich jedoch auf die für Studiengebühren gezahlten Beträge (nicht für Unterkunft und Verpflegung oder andere Ausgaben), und die Zahlung gilt nicht als gemeinnütziger Beitrag.Die potenziellen Einsparungen bei der Schenkungssteuer werden sich auch wesentlich weniger negativ auf die bedarfsorientierte Beihilfe auswirken und dem Studenten keinen Nettogewinn bringen. Darüber hinaus mit der jährlichen Schenkungssteuer Ausschluss bei $ 13.000 ($ 26.000 joint) im Jahr 2009, scheint es nicht, wie es wirklich notwendig ist, um die Zahlung direkt an das College zu machen.
Direktzahlungen an das Kollegium werden durch die Bedarfsanalyse des Bundes ungünstig behandelt. Es kann nicht nur als Zahlung auf dem Studentenkonto behandelt werden, da die Berechtigung zum Ausschluss der Schenkungssteuer vom Betrag abhängt, der für den Unterricht gezahlt wird. Es gibt zwei mögliche Ansatzebasierend auf der Satzung und den Vorschriften. Ein Ansatz behandelt die Zahlung als unversteuertes Einkommen an das Kind (d. H. Barunterstützung im Rahmen von Abschnitt 480 (b) des Hochschulgesetzes von 1965). Dadurch wird die bedarfsbezogene Beihilfe um 50% des Betrags der Direktzahlung gekürzt. Bei einem anderen Ansatz wird die Zahlung als Ressource behandelt (d. h. als geschätzte finanzielle Unterstützung im Rahmen der Verordnung in Höhe von 34 CFR673.5(c)(1)(xiii)). Dadurch wird die Bedürftigkeitsbeihilfe um 100% des Betrags der Direktzahlung Dollar für Dollar gekürzt.
Studentendarlehen
Großeltern sind nicht berechtigt, aus dem Federal Parent PLUS loanprogram zu leihen, es sei denn, sie haben das Enkelkind formell adoptiert. Eine gesetzliche Vormundschaft reicht nicht aus.
Großeltern können jedoch private Studentendarlehen im Namen ihrer Enkelkinder mitunterschreiben. Dennoch sollten sie vorsichtig sein über cosigning onany Darlehen, da dies macht sie genauso verantwortlich für die Rückzahlung theloan als Student Kreditnehmer. Die Kreditgeber verwenden relativ minimale Kreditstandards für Mitunterzeichner, z. B. eine minimale Schwelle für das Jahreseinkommen. Sie verwenden derzeit keine Schulden-Einkommen-Verhältnisse. Dies bedeutet, dass ein Großelternteil mit festem Einkommen möglicherweise private Studentendarlehen für Beträge erhält, die weit über dem liegen, was sie sich leisten können. Wenn der Student auf dem Darlehen in Verzug gerät, oder ist sogar amonth delinquent, kann der Kreditgeber die Rückzahlung von thecosigner suchen. Dies kann die Großeltern in eine schwierige finanzielle Lage versetzensituation.
Roth IRA
Großeltern, die eine Roth IRA besitzen, können ihre Enkelkinder als Erstbegünstigte bezeichnen. Während die Roth IRA in den steuerpflichtigen Nachlass der Großeltern einbezogen wird und somit der Bundesnachlasssteuer unterliegt, wird die Roth IRA in vielen Fällen steuerfrei an die Enkelkinder weitergegeben, wenn der Gesamtnachlass geringer ist als der ungenutzte Teil des einheitlichen Kredits. Die Enkelkinder können dann die 10% ige Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden und ihr Einkommen steuerfrei abheben, auch wenn sie unter 59-1/2 Jahre alt sind. (Damit alle Ausschüttungen steuerfrei sind, muss ein ROTH-Konto mindestens fünf Jahre vor der Ausschüttung bestanden haben. Andernfalls sind die Einnahmen, die sie nach dem Beitrag zur Roth IRA ansammeln, steuerpflichtig.) In der Regel muss das Enkelkind den gesamten Betrag bis zum Ende des fünften Jahres nach dem Tod des Vorbesitzers ausschütten. Aber bis das Enkelkind eine Verteilung vornimmt, wird die Roth IRA als Vermögenswert auf der AFSA ignoriert. Ausschüttungen gelten als unversteuertes Einkommen für die FAFSA und wirken sich auf die Förderfähigkeit der Bundesstudentenhilfe des Folgejahres aus.