El rendimiento de los Robo-Asesores Es Solo Una Pieza del Rompecabezas

Si está tratando de elegir un robo-asesor para invertir su dinero duramente ganado, su primer instinto podría ser comparar los rendimientos de la inversión. Después de todo, quieres que tu dinero esté seguro y crezca.

El problema es que no hay garantía de que un robo-asesor con devoluciones estelares el año pasado supere a este año.

Y, si bien es aconsejable verificar que el rendimiento de un robot asesor no se salga del ritmo de sus competidores, eso es solo una parte de la imagen. Tenga en cuenta estos ocho elementos al elegir el mejor robot asesor para usted:

Mínimo de cuenta

Primero, reduzca la lista a robots asesores con un requisito de cuenta mínimo que funcione con la cantidad que desea invertir.

Por ejemplo, nuestra lista de los mejores asesores financieros incluye Schwab Intelligent Portfolios Advisory y Vanguard Personal Advisor Services. Ambos ofrecen servicios valiosos, pero Schwab requiere una inversión mínima de 2 25,000 y Vanguard requiere 5 50,000.

En el otro extremo del espectro, Betterment, Ellevest y Wealthsimple tienen un mínimo de cuenta de 0 0 y el de Wealthfront es de 5 500. (Vanguard Personal Advisor Services, Betterment, Ellevest y Wealthfront son socios publicitarios de NerdWallet.)

» Consulte nuestra lista completa de los mejores asesores de robo

La disponibilidad de asesores humanos

Los asesores de robo varían en cuanto a la cantidad de acceso, si es que tiene alguno, a un asesor humano. Por ejemplo, Betterment Premium ofrece llamadas telefónicas ilimitadas con un equipo de planificadores financieros certificados. Mientras tanto, Wealthfront no ofrece acceso a asesores en vivo, pero tiene herramientas de planificación financiera sólidas (y gratuitas).

Considere lo importante que es para usted tener un humano disponible para responder sus preguntas.

» ¿Busca un asesor humano? Vea nuestras selecciones de los mejores asesores financieros

Línea de inversión

Una ventaja de usar un robo es que no tiene que pensar demasiado en las opciones de inversión. Pero presta un poco de atención. «Quieres saber dónde se invierte tu dinero», dice David Goldstone, analista de investigación de BackEnd Benchmarking, que publica the Robo Report, un estudio que compara el rendimiento de inversión de los asesores de robo.

Es posible que deba completar un cuestionario para obtener una imagen de dónde se invertirá su dinero. «La mayoría de ellos quieren información sobre ti antes de echarte un vistazo bajo el capó», dice Goldstone.

Asegúrese de que la cartera recomendada tenga sentido para sus circunstancias individuales.

Por ejemplo, el servicio de carteras Inteligentes de Schwab mantiene un porcentaje relativamente alto del dinero de los inversores en efectivo, un mínimo del 6%. Eso puede no ser ideal para, por ejemplo, un inversor joven ansioso por aprovechar las ganancias a largo plazo del mercado. Lea nuestra revisión de los portafolios Inteligentes de Schwab.

Busca un ajuste decente, pero no te obsesiones. Comenzar, incluso si su cartera no es perfecta, es lo que cuenta, porque las inversiones necesitan tiempo para crecer y aumentar.

Para los objetivos a largo plazo, «Invertir es mejor que dejar su dinero en efectivo», dice Barbara Roper, directora de protección de inversionistas de Consumer Federation of America, una organización de defensa sin fines de lucro. «No tiene que hacer todo exactamente bien para estar mejor de lo que estaría sentado al margen, especialmente si mantiene sus costos al mínimo.»

Tarifas

Una vez que haya reducido su lista, compare las tarifas. Eso incluye las comisiones de gestión, que tienden a oscilar entre el 0,25% y aproximadamente el 0,50%, y las comisiones de inversión. Incluso las tarifas aparentemente pequeñas pueden tener un impacto enorme en la salud financiera a largo plazo.

Detallamos las tarifas de inversión promedio en nuestras revisiones de robo-asesores. Por ejemplo, aquí está nuestra revisión de Wealthfront, donde las tarifas de inversión promedio, llamadas ratios de gastos, están entre 0.08% y 0.11%, y nuestra revisión de Mejoras, donde las ratios de gastos varían de 0.07% a 0.17%.

reequilibrio de cartera

La razón principal para usar un asesor de inversiones es obtener ayuda para administrar su cartera, por lo que tiene sentido encontrar uno que ofrezca reequilibrio para mantener su combinación de activos correcta a lo largo del tiempo. «Es uno de los beneficios de la plataforma automatizada», dice Roper. «Si el mercado de valores está en auge o colapsa, no tienes que averiguar cómo ajustarlo. Hace ese ajuste por ti.»

Es posible que también desee buscar servicios adicionales, como recolección de pérdidas de impuestos.

Tipos de cuentas

En estos días, la mayoría de los robos principales ofrecen cuentas tributables y de jubilación, pero tal vez esté buscando un plan 529 para los ahorros universitarios de su hijo. Asegúrese de que su robo-asesor ofrezca los tipos de cuentas que necesita.

Opción de cartera

Algunos robo-asesores le permiten personalizar su cartera para satisfacer ciertas necesidades, como minimizar los impuestos o generar ingresos si está jubilado. Si está interesado en la inversión de impacto, puede optar por un robo-asesor que ofrezca una cartera de inversión socialmente responsable. Por ejemplo, SoFi permite a los usuarios elegir un área de impacto en la que centrar su cartera, como la conservación del medio ambiente, la igualdad de género, la educación o la atención de la salud.

Rendimiento de la inversión

Si los rendimientos de un robo difieren sustancialmente de los de la competencia, tome nota. Es mejor mirar los retornos a largo plazo, cinco años o más, porque los retornos a corto plazo no le dan una imagen completa. Solo hay un problema: muchos robos no han existido por tanto tiempo.

«Las medidas de desempeño de menos de cinco años no tienen sentido», dice Roper. «Se obtiene una visión de cómo funciona algo en un tipo de mercado.»

Aún así, agrega, » Si tienes una empresa que tiene un desempeño significativamente inferior o que parece estar en todos los ámbitos, eso sería una preocupación.»

El Informe Robo de BackEnd Benchmarking, disponible de forma gratuita en su sitio web, tiene datos sobre el rendimiento de los robo-asesores que se remontan a más de tres años. (El BackEnd es propiedad de las personas que dirigen Condor Capital Management, un asesor de inversión de solo pago.)

Aquí están los datos de devolución anualizados a 2.5 años, que son netos de tarifas y cubren diciembre. del 31 de junio de 2017 al 30 de junio de 2020.