Carta de cobro de deudas es una carta especial que es redactada por un prestamista para solicitar un reclamo legal debido al incumplimiento de contrato por parte de un receptor de un préstamo. Esta carta siempre se escribe cuando el receptor de un préstamo no paga su préstamo a tiempo a pesar de los recordatorios enviados a él/ella. El gobierno permite a los prestamistas enviar dichas cartas a sus deudores que se han convertido en morosos. No se pueden tomar medidas severas de recuperación de préstamos antes de enviar una carta de demanda al moroso del préstamo. La deuda se refiere a la suma de dinero que se adeuda o se adeuda. Si está cobrando una deuda como agencia, puede recibir una carta de verificación de deuda de un acreedor y tendrá que validarla dentro de los 30 días.
Otros nombres para este tipo de carta se:
- Carta de Solicitud de Pago
- Carta de Cobro
- Carta de Cobro de deudas
- Carta de Demanda o LOD
Tabla de Contenidos
Propósito de una Carta de Cobro de Deudas
- Informar al prestatario sobre su deuda pendiente: Es una forma formal de informar al moroso del préstamo de que su préstamo es debido, y que tiene que hacer pagos antes de que se tomen medidas legales. En la carta también se especifica la fecha real en que debía abonarse el crédito.
- Para iniciar el proceso de negociación: La carta también informa al moroso del préstamo sobre cómo iniciar el proceso de negociación y elaborar nuevos planes de pago que sean racionales.
- Para iniciar el proceso legal: La carta sirve como prueba tangible de que el moroso del préstamo fue informado de su deuda y aún no hizo pagos. Por lo tanto, resulta fácil para el deudor iniciar procesos legales.
Cómo Escribir una Carta de Cobro de Deudas
Escribir un cobro de deudas es diferente de escribir otras cartas, ya que asume un formato único. Al escribir la carta, es crucial usar un lenguaje simple y profesional. No sea duro o amenace al deudor en su carta, ya que puede cambiar las tornas en su contra. La carta debe dirigirse a la dirección del domicilio del deudor o a cualquier otra dirección que el deudor haya proporcionado anteriormente.
Qué Incluir?
Su carta debe cumplir con las prácticas de cobro de deudas establecidas por el gobierno. Debe adjuntar contratos de crédito, contratos u otros registros relevantes para referencia. El contenido puede variar dependiendo de su situación, pero su carta de cobro de deudas debe contener lo siguiente:
- Referencia de deuda: Es la referencia al contrato original, acuerdo o cualquier documento que pruebe la deuda.
- Monto de la deuda: Normalmente, esto incluye el monto adeudado, el monto en mora y la fecha de vencimiento original.
- Acción requerida: Esto describe la cantidad mínima o total que debe pagar el deudor, antes de la fecha de vencimiento, junto con los intereses o multas. Esta sección también depende de las «condiciones de pago» del contrato original. Se trata de una descripción de la cantidad que debe pagarse o de las medidas que deben adoptarse. En algunos casos, el acreedor puede ingresar una cantidad inferior aceptable para liquidar la totalidad de la deuda e incluir las condiciones de pago o «condiciones de la liquidación».
- Fecha límite: Esta es la fecha en que se espera una respuesta a la carta, o de lo contrario, el acreedor asumirá que es válida. Este período generalmente consta de 30 días.
- Consecuencias: Esto explica la acción legal que puede emprender el acreedor y el efecto que dicha acción podría tener en el crédito del deudor si no se responde a la carta o la deuda no se paga antes de la fecha límite.
Ejemplos de Cartas de Cobro de Deudas & Ejemplos
Carta de ejemplo
CARTA DE COBRO DE DEUDAS
Monroe Microfinance and Banking Limited,
9523 Henry Smith Drive,
Redondo Beach, CA 90278.
+1-111-111-1111
Fecha: 29/04 / 20XX
Estimado Steven Charles,
RE: POR FAVOR, RESUELVA ESTE PROBLEMA DE INMEDIATO
Le hemos enviado recordatorios frecuentes sobre la liquidación de su deuda, y hasta la fecha, la deuda permanece impaga. Humildemente le pedimos que realice sus pagos lo antes posible.
CANTIDAD ADEUDADA: $589
POR FAVOR HAGA EL PAGO A
NÚMERO DE CUENTA: XXXXXXXXXXXX
Le aconsejamos que haga su pago antes del 29/05 / 20XX; de lo contrario, sus datos se enviarán a nuestros cobradores de deudas externos y, a partir de ahí, se tomarán en su contra los procedimientos legales relacionados con la recuperación de nuestro préstamo. Este movimiento podría afectar seriamente su historial de crédito. Por lo tanto, le pedimos que se comunique con nosotros para realizar pagos u organizar alternativas antes de la fecha mencionada.
Tiene derecho a impugnar esta carta contestándola en un plazo de treinta días a partir de su recepción. Si no disputa esta carta dentro del plazo asignado ( 30 días), el cobro de la deuda se considerará aprobado por el deudor(usted).
Atentamente,
Md. Jane levantó Jefferson
Consideraciones Jurídicas
La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FADCPA, por sus siglas en inglés) permite al acreedor tomar remedios de autoayuda o remedios basados en tribunales para cobrar sus deudas de sus deudores. Sin embargo, el acreedor primero debe enviar una carta de cobro de deudas que siga las pautas de la FADCPA. La carta se considerará válida a menos que el deudor cuestione su validez dentro de los treinta días posteriores a la recepción de la carta.
Es importante comprender los requisitos del estado que tiene jurisdicción legal sobre su situación. Por lo general, este es el estado donde vives.
sin Embargo, si el contrato fue acordado (pactado) en otro estado, entonces el estado es el estado con jurisdicción legal. Tendrá que entender qué pruebas requiere el otro estado como prueba de entrega aceptable.
Si decidió obtener ayuda de una agencia de cobro o de la corte, es posible que deba probar que la carta de cobro fue entregada al acreedor para la validez de la deuda y con las advertencias de las consecuencias. Para cumplir con la ley, debe considerar usar las siguientes opciones para entregar la carta:
Entregar la carta personalmente: Entregue la carta al acreedor personalmente a mano y obtenga una firma en un recibo que debe indicar que el acreedor recibió las cartas en esta fecha.
Pídale a alguien de su confianza que entregue la carta: Esta persona actuará como testigo en la corte, declarando que la carta fue entregada. Se recomienda obtener un recibo firmado en el momento de la entrega.
Contrate a un abogado: Su abogado se encargará de la entrega de cartas de acuerdo con las leyes estatales.
Contrate un servidor de procesos o un proveedor de asistencia legal similar.
Enviar la carta por correo certificado: El uso de un correo certificado le dará un número de seguimiento, así como un número de referencia para la entrega de una carta. Este número de referencia se utilizará en el recuento de la validez de la entrega.
Solo debe entregar esta carta a la dirección del domicilio del deudor y a cualquier dirección que el deudor indique en el acuerdo. Además, se recomienda entregar la carta por correo certificado.
Consejos para Escribir una Carta de Deuda
La idea de escribir una carta de deuda muestra una técnica profesional de negociación con los acreedores. El procedimiento para escribir una carta de deuda implica una buena comprensión de los mejores consejos para la carta.
Comprender las condiciones de la deuda: Antes de redactar una carta de deuda, debe evaluar las tarifas, los recargos fiscales y las tasas de interés acordadas.
Calcule la cantidad correcta: Debe anotar la cantidad que debe pagar. La cantidad debe incluir cualquier cargo adicional que se haya incurrido durante el proceso de reembolso. La cantidad indicada debe ser la cantidad correcta que se debe y no debe incluir ningún cargo adicional fuera del acuerdo.
Consulte con un abogado: Es aconsejable contratar a un profesional de negociación de deudas o a un abogado para verificar la carta. Los profesionales se aseguran de que la carta carezca de elementos innecesarios e inconsistencias.
Evitar amenazas: Al escribir la carta de deuda, evite cualquier amenaza para el acreedor. Además, nunca indica la declaración de bancarrota de nadie. Dicha información puede ser ilegal con respecto a la empresa con la que está tratando y también al acuerdo del contrato.