Zhong An insurance está invirtiendo fuertemente en tecnología como blockchain para asegurarse de que coseche los beneficios que traerá en el futuro de los seguros.
Zhong An Online P &C Insurance Co es reconocido como uno de los mayores disruptores del mercado de seguros de China debido a su presencia exclusiva en línea y su enfoque en la tecnología.
China tiene el segundo mercado de seguros más grande del mundo por primas escritas directas, pero el país se ha quedado atrás en el uso de Internet para vender seguros.
Zhong An adopta un enfoque de seguros orientado a la tecnología que, junto con la importante inversión combinada de sus fundadores, le ha permitido escalar a un ritmo impresionante y capturar el 31% del mercado de seguros no automotrices en línea de China.
Analizamos la nueva potencia insurtech de China, sus inicios en el mercado, los resultados financieros y cómo integra la tecnología en el proceso de seguros.
¿Qué es Zhong An?
Zhong An fue fundada por tres grandes compañías chinas, Ping An Insurance, parte de los «cinco grandes» proveedores de China en la industria, Tencent, una de las compañías de software más grandes del país, y el gigante del comercio electrónico Alibaba.
La compañía fue, y sigue siendo, la primera y única compañía en China en obtener una licencia de seguro de Internet, que se requiere en el país para vender productos de seguro en la web.
El modelo de negocio de Zhong An implica asociarse con empresas de distribución de productos para vender seguros complementarios, como devoluciones de envíos y cobertura de daños.
La empresa también ha sido conocida por crear productos de seguros inusuales al grado de que algunos han sido prohibidos por el regulador de la industria de China.
Durante la Copa Mundial de Fútbol de 2014, ofreció un «seguro para gamberros» a los aficionados por 45 centavos (35 peniques), que los cubría por los costos médicos de las escaramuzas con los aficionados.
Zhong An atrae en gran medida al mercado millennial debido a su proceso de reclamaciones casi instantáneo, con el 60% de los clientes registrados de la aseguradora de edades comprendidas entre los 25 y los 30 años, además de ser en su mayoría habitantes de la ciudad.
Resultados financieros de Zhong An
Zhong An se creó en 2013, con Ant Financial, el brazo de inversión de Alibaba, como accionista mayoritario.
A partir de su informe financiero de 2018, Ant Financial tiene un 19.9% de participación en la compañía, con compañeros fundadores Ping An y Tencent con una participación del 15%.
El informe también reveló que ZhongAn registró un total de 11,25 mil millones de yuanes (£1,29 mil millones) en primas brutas escritas en 2018, que es el doble de la cifra registrada para 2017.
A pesar de este crecimiento en el negocio, la empresa reportó una pérdida neta de 1,74 mil millones de yuanes (£201 millones) para 2018, un aumento sobre los 996 millones de yuanes en pérdidas realizadas en 2017.
Zhong An citó la disminución de los ingresos de inversión y el aumento del gasto en investigación tecnológica y exportación de su negocio como las principales razones de esta caída en las ganancias.
El uso de la tecnología de Zhong An en seguros
Las compañías de seguros están lidiando con la cuestión de cómo las nuevas tecnologías pueden ayudarlos a incorporar clientes, automatizar los procesos de suscripción y acelerar las reclamaciones.
Según sus estadísticas, la integración de la tecnología de Zhong An en sus procesos comerciales ha resultado en un ahorro de costos masivo.
Afirma en el informe de 2018: «Al implementar la suscripción inteligente, la gestión de reclamaciones y el procesamiento automático, la tasa de automatización de nuestros servicios de suscripción y liquidación de reclamaciones alcanzó el 99% y el 95%, respectivamente.
«La aplicación de la inteligencia artificial ayudó a reducir significativamente el coste laboral del servicio al cliente, con una proporción de aplicaciones de IA para el servicio al cliente en línea que alcanzó el 70%, lo que resultó en una disminución sustancial interanual del 63,7% en el número de personal de servicio en línea.»
Además de utilizar nuevas innovaciones de software en su propio negocio, Zhong An se ha establecido como exportador de tecnología a compañías de seguros de todo el mundo, obteniendo un ingreso adicional de 112,4 millones de yuanes (£12,92 millones) de esta actividad.
Esta rama del negocio de Zhong An se vio impulsada por una inversión de 100 millones de dólares (77,46 millones de libras esterlinas) de la empresa japonesa de telecomunicaciones SoftBank, a través de su Fondo de Visión, en la segunda mitad de 2018.
Zhong An inversión en la plataforma blockchain de seguros
Las compañías de seguros están cambiando la forma en que se compran, venden y procesan los seguros en todo el mundo en este momento, y Zhong An cree que blockchain podría ser la próxima tecnología que cambie el juego para el futuro.
La tecnología Blockchain implica el uso de un libro mayor para realizar un seguimiento de cada transacción realizada utilizando una determinada criptomoneda, como Bitcoin o Ethereum.
Las plataformas construidas en torno a una cadena de bloques son más seguras que cualquier alternativa porque cada transacción realizada es validada por todos los que tienen moneda dentro de ella, lo que significa que si la copia del libro mayor de un solo miembro informa de una anomalía con una transacción, no se procesará.
Zhong An está desarrollando su propio proceso de seguros basado en blockchain a través de una asociación con el gigante de las criptomonedas Ethereum y participando en la Alianza de Desarrollo Empresarial Blockchain de Shanghai, un grupo de 50 empresas que buscan promover la co-creación técnica en el espacio.