Obtener su primera tarjeta de crédito es emocionante. Para muchos adultos jóvenes, es lo mejor después de obtener su licencia de conducir o cumplir 18 años. Pero, aunque las tarjetas de crédito pueden ser divertidas de tener, también traen mucha responsabilidad nueva.
Esta es la versión corta de lo que sucede cuando recibe su primera tarjeta de crédito: La tarjeta de crédito llega por correo, la activa, hace compras, recibe el extracto de su tarjeta de crédito y paga la factura. Conocer los detalles que suceden en cada paso lo ayudará a evitar muchos cargos de tarjetas de crédito, deudas de tarjetas de crédito y daños crediticios a largo plazo.
Activar su Tarjeta de Crédito
Poco después de que haya sido aprobado para su primera tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta envía una tarjeta de crédito con su nombre a la dirección que figura en su solicitud de tarjeta de crédito.
En el anverso de su tarjeta, habrá una pegatina con el número de teléfono al que llamar o la dirección web a visitar para activar su tarjeta de crédito. La activación requerirá que ingrese su número de tarjeta de crédito, todo o parte de su número de Seguro Social, su código postal o alguna combinación de esta información.
No podrá usar su tarjeta de crédito hasta que la active.
Entendiendo el Acuerdo de su tarjeta de Crédito
En el sobre con su tarjeta de crédito, obtendrá un acuerdo de tarjeta de crédito. El acuerdo es un documento largo y detallado que incluye los términos y condiciones de su tarjeta de crédito. Su contrato de tarjeta de crédito explica las características de su cuenta, cómo y cuándo se le cobrarán cargos o multas por su tarjeta de crédito, y cómo manejar las disputas con el emisor de su tarjeta. También incluirá algunos términos que son importantes de entender:
- Tasa porcentual anual (APR): El costo total del préstamo con su tarjeta, incluidos los intereses y las comisiones (cuanto menor, mejor)
- Límite de crédito: La cantidad máxima que puede pedir prestada con su tarjeta
- Comisiones: Explicación de cualquier tarifa anual, tarifa de penalización, tarifa por pagos atrasados u otros costos asociados con su tarjeta
- Pago mínimo: La cantidad que debe pagar cada mes para evitar multas
- Período de gracia: La cantidad de tiempo que tendrá entre la fecha de cierre de su ciclo de facturación y la fecha de vencimiento de su pago mínimo
Esta no es una lista exhaustiva de términos, pero estos son algunos de los más importantes que debe conocer para evitar acumular tarifas y perjudicando su puntaje de crédito.
Consejos para usar su Tarjeta de crédito
A su cuenta de tarjeta de crédito se le ha asignado un límite de crédito: el saldo total máximo que puede cargar en su tarjeta de crédito. Puede realizar compras o cargos hasta su límite de crédito. La única manera de superar este límite es si optó por que se procesen los cargos por exceso del límite. Si no es así, su tarjeta será rechazada por cualquier compra que lo pondría por encima de su límite de crédito. Incluso si ha optado por participar, es probable que el emisor de su tarjeta de crédito solo le permita cobrar una cierta cantidad más allá de su límite de crédito, y es posible que reciba una tarifa o multa APR.
Aunque puede cargar hasta su límite de crédito, esa no es la forma más responsable de usar su tarjeta de crédito. El emisor de su tarjeta puede recuperar parte de la cantidad de su límite de crédito si aumenta su saldo demasiado pronto. Usar demasiado de su límite de crédito también daña su puntaje de crédito, el número que le dice a los prestamistas lo arriesgado que es como prestatario. Cuanto más de su crédito esté usando cada mes, más arriesgado se verá, incluso si paga su saldo en su totalidad, y su puntuación lo reflejará.
A los prestamistas les gusta ver que la tasa de utilización de su tarjeta de crédito, el porcentaje de su límite de crédito que gasta cada mes, se mantenga por debajo del 30%. Cuanto más bajo pueda mantener este porcentaje mientras todavía usa activamente su tarjeta de crédito, mejor será para su puntaje de crédito.
Cuando realice una compra, el terminal de la tarjeta de crédito verificará con el emisor de su tarjeta de crédito para asegurarse de que su tarjeta de crédito sea válida y de que tenga suficiente crédito disponible para la compra. Una vez que se apruebe su transacción, puede firmar la pantalla o el recibo impreso, completar la transacción y llevarse su compra a casa.
Cómo hacer un Pago con tarjeta de crédito
Unas semanas después de recibir su tarjeta de crédito, recibirá su primera factura por correo. En tu estado de cuenta se detallarán las compras o cargos que hayas realizado en tu cuenta y se indicará la cantidad mínima adeudada. También mostrará la fecha de vencimiento de su pago. Asegúrese de revisar su estado de cuenta y confirmar todas las transacciones enumeradas. Si ve algo que no reconoce, avise al emisor de su tarjeta de crédito de inmediato.
Tiene que pagar al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento, o se le cobrará un cargo por retraso. Omita dos pagos seguidos y su emisor puede aplicar la tasa de penalización a su saldo. Si nunca paga su saldo, eventualmente se le cobrará a su tarjeta de crédito, lo que significa que su prestamista deja de permitirle usar su tarjeta y, al mismo tiempo, le solicitará que la pague, y finalmente se enviará a una agencia de cobros.
Asegúrese de enviar su pago con suficiente antelación para que el emisor de la tarjeta de crédito lo reciba antes de la fecha de vencimiento. El emisor de la tarjeta de crédito puede cobrar un cargo por demora de hasta 3 39 si su pago se recibe después de la fecha de vencimiento. Debido a los retrasos en el envío y procesamiento, esto puede suceder aunque lo haya enviado por correo antes de la fecha de vencimiento.
Si realiza un pago acelerado en su fecha de vencimiento y requiere ayuda adicional de un representante de servicio al cliente, el emisor de su tarjeta podría cobrarle un cargo por pago acelerado.
Pagar su Tarjeta por teléfono o en línea
Para mayor comodidad, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito también le permiten realizar pagos por teléfono y en línea. Para pagar por teléfono, llame al número que aparece en el reverso de su tarjeta y siga las indicaciones.
Para pagar en línea, deberá visitar el sitio web del emisor de su tarjeta para configurar una cuenta en línea y conectar una cuenta bancaria para realizar pagos. Por lo general, esto solo toma unos minutos, pero es posible que deba realizar pasos adicionales para verificar su cuenta bancaria. Cuando esté listo para realizar un pago en línea, la compañía de su tarjeta generalmente indicará explícitamente la fecha y la hora en que se debe programar su pago para que se cuente a tiempo (por ejemplo, «El pago debe realizarse antes de las 8 p. m.Hora del Este de la fecha de vencimiento del pago»). También puede configurar su cuenta para pagar automáticamente en una fecha determinada cada mes.
Aunque solo puedes hacer el pago mínimo, lo mejor es pagar el saldo completo al final de cada mes. De esa manera, evita pagar intereses en la cuenta y evita acumular deudas de tarjetas de crédito. Los hábitos que establezca ahora pueden afectar significativamente su salud financiera a largo plazo.