a kizárás kétségtelenül ijesztő. A késedelemről szóló értesítés e-mailben történő kézhezvétele azonban nem jelenti automatikusan azt, hogy elveszíti otthonát. Vannak dolgok, amelyeket megtehet, hogy lelassítsa a folyamatot, és visszatérjen a pályára, vagy legalábbis a lehető legjobb formában hagyja pénzügyi nyilvántartását. Olvassa tovább, hogy többet megtudjon a legjobb lehetőségekről.
mi a kizárás?
a törvény szerint a jelzálog aláírása azt jelenti, hogy beleegyezett abba, hogy teljes egészében visszafizeti a hitelezőt a kölcsönért, és beleegyezett abba, hogy a feltételek szerint csinálja. Amikor abbahagyja a kifizetéseket, lényegében megszegte ezt a szerződést. Ennek eredményeként a hitelezőnek joga van visszavenni otthonát, és megpróbálja megtéríteni a befektetést. Az otthoni visszavételük folyamata kizárásként ismert.
ha néhány nappal késik a jelzálogfizetés ebben a hónapban, ne aggódjon. A bank nem jön azonnal a házadért. A legtöbb hitelintézet 15 napos türelmi időt kínál, amely késedelmi díjat tartalmazhat vagy nem. Csak azután, hogy nem fizette ki a jelzálogot egy 90 napos időszakra, hogy a kizárási eljárás megkezdődik. Innentől kezdve a folyamat két-tizenkét hónapig tarthat, attól függően, hogy hol él. Mivel a folyamat olyan hosszú, van ideje változtatni, és remélhetőleg otthon marad.
hogyan lassítsuk le a folyamatot:
Educate yourself
amikor közeledik kizárás, az első dolog, amit akar, hogy oktassák magát, hogy mi történik. Vegyünk egy mély lélegzetet, és olvassa el mindent, amit kapott a hitelező, beleértve a jelzálog is. Számos késedelmes fizetésről szóló kezdeti értesítés tartalmaz információkat a kizárás megelőzésének lehetőségeiről. A későbbi levelek fontos értesítéseket tartalmazhatnak a kizárási folyamatról és a folyamatban lévő jogi lépésekről. Nem számít, mit mond, jobb, ha tájékoztatják.
következő, akkor eldönthetjük, hogy oktassák magad, hogyan kizárás kezelik az állam. Egyes államok bírósági kizárási Államok, ami azt jelenti, hogy a hitelezőnek pert kell indítania Ön ellen, mielőtt továbblépne az eljárással. Más, nem bírósági kizárási Államokban ez nem követelmény. Annak ismerete, hogy milyen típusú államban él, segíthet kitalálni, hogy mennyi idő van a megoldás megtalálásához.
hívja a hitelező
következő, vegye fel a kapcsolatot a hitelező a lehető leghamarabb. A valóság az, hogy a kizárás egy nagyon időigényes és költséges folyamat. A legtöbb hitelező inkább veled dolgozik, hogy megoldást találjon, mint hogy ténylegesen visszavegye otthonát. Az őszinte kommunikáció és a közös munkára való hajlandóság hosszú utat fog elérni abban, hogy visszatérjen a stabil talajra.
négy fő lehetőség van, amelyeket a hitelező kínálhat Önnek. Ezek:
- refinanszírozás: ahol a hitelező új kölcsönt kínál – új kamatlábakkal és feltételekkel -, hogy fedezze a nem fogadott kifizetéseket, valamint azt, amit az otthonban tartozol. Ez nem befolyásolja negatívan a hitelét, és segíthet csökkenteni a havi kifizetéseket.
- Visszafizetési Terv: Ahol Ön és hitelezője kidolgoz egy tervet, amely a költségvetésében működik, így újraindítja a kifizetéseket. Egy meghatározott idő alatt, akkor a munka, hogy továbbra is a kifizetéseket, és azt is, hogy ki a késedelmes fizetések.
- tolerancia: a tolerancia az, amikor a jelzálog-társaság vállalja, hogy ideiglenesen felfüggeszti a jelzálog-kifizetések egy meghatározott ideig. Ezeket a halasztott kifizetéseket a kölcsön végéig rögzítik.
- Hitel Módosítása: Ebben az esetben a jelzáloghitel – társaság megváltoztatja a meglévő hitel feltételeit – esedékes összeg, kamatláb, hossz -, hogy a havi fizetés könnyebben kezelhető legyen.
vegye fel a kapcsolatot egy HUD által jóváhagyott Lakásügyi tanácsadóval
ha beszélt a hitelezővel, és még mindig segítségre van szüksége a következő lépések kitalálásához, érdemes lehet megvizsgálni a HUD által jóváhagyott Lakásügyi tanácsadóval való beszélgetést. Minden államban vannak szövetségi finanszírozású ügynökségek, amelyek különféle hitelezőkkel dolgoznak, hogy megfizethető visszafizetési lehetőségeket biztosítsanak a küzdő lakástulajdonosok számára. Az egyik ilyen tanácsadó képes lesz megvizsgálni a helyzet sajátosságait, és segít kitalálni a lehetőségeit.
ezzel azt mondta, nem minden kizárás támogatási ügynökségek egyaránt. Néhány olyan csalás, amely ki akarja használni azokat, akik már nehéz helyzetben vannak. Győződjön meg róla, hogy egy ingyenes, szövetségi jóváhagyású ügynökséggel dolgozik, mielőtt bármilyen részletet megadna pénzügyi helyzetéről.
fontolja meg a csődeljárást
bár a csődeljárás rendkívül negatívan befolyásolja a hitelét, ez lehet a megoldás a kizárás késleltetése felé, miközben csökkenti vagy megszünteti az adósságát. Abban a pillanatban, amikor a fájlt, egy “automatikus tartózkodás” kivetett eszközök, amely gátolja gyűjtemények és ideiglenesen leállítja a kizárás folyamat.
kétféle csőd létezik: 7.fejezet és 13. fejezet. A fájl típusa attól függ, hogy mennyi jövedelme van.
- a 7.fejezet törli az adósságot azáltal, hogy lehetővé teszi a bíróság által kinevezett vagyonkezelő számára, hogy eladja az Ön nem mentesített vagyonát a hitelezők visszafizetése érdekében.
- a 13.fejezettel minden tulajdonát meg kell őriznie. Az adósság egészét vagy egy részét azonban visszafizetési terven keresztül kell visszafizetnie.
bármelyik időt ad arra, hogy kitalálja, hogyan haladjon előre otthonával.
Gondolj csinál egy rövid eladás
ha nem látod magad, hogy képes visszafizetni a jelzálog-még a hitel módosítása vagy visszafizetési terv-egy rövid eladás lehet egy jó lehetőség az Ön számára. Engedélyt kell kérnie a hitelezőtől, mert a hagyományos eladásokkal ellentétben a rövid eladás során a hitelező vállalja, hogy kevesebbet fizet, mint amennyit az otthon ér. A bank, nem pedig az eladó, az is felelős, hogy kiválassza, melyik ajánlatot fogadja el.
ebben az esetben végül elveszítené otthonát, de ezt megteheti anélkül, hogy kizárná – vagy annak következményei – a rekordján.