Går inn foreclosure er utvilsomt skummelt. Men mottar En Melding Om Kriminalitet i posten betyr ikke automatisk at du kommer til å miste hjemmet ditt. Det er ting du kan gjøre for å bremse prosessen og komme tilbake på sporet, eller i det minste å forlate din økonomiske rekord i best mulig form. Fortsett å lese for å lære mer om dine beste alternativer.
Hva er foreclosure?
ved lov, signere et boliglån betyr at du har avtalt å betale utlåner tilbake, i sin helhet, for lånet, og du har avtalt å gjøre det i henhold til deres vilkår. Når du slutter å betale, har du i hovedsak brutt den kontrakten. Som et resultat har utlåner rett til å ta tilbake hjemmet ditt og prøve å hente investeringen. Prosessen med dem repossessing ditt hjem er kjent som foreclosure.
hvis du er noen dager for sent på boliglånsbetalingen din denne måneden, ikke bekymre deg. Banken vil ikke komme til huset ditt med en gang. De fleste låneinstitusjoner tilbyr en 15-dagers grace periode som kan eller ikke kan ha en sen avgift vedlagt. Det er først etter at du ikke har betalt boliglån for en periode på 90 dager som foreclosure forhandlingene vil starte. Derfra kan prosessen ta alt fra to til tolv måneder, avhengig av hvor du bor. Siden prosessen er så lang, har du tid til å gjøre endringer og forhåpentligvis forbli i ditt hjem.
slik senker du prosessen:
Opplær deg selv
når du nærmer deg foreclosure, er det første du vil gjøre å utdanne deg selv om hva som skjer. Ta et dypt pust og lese over alt du har mottatt fra utlåner, inkludert boliglån selv. Mange første merknader om sen betaling vil inneholde informasjon om foreclosure forebygging alternativer. Senere e-post kan inneholde viktige merknader om foreclosure prosessen og ventende søksmål. Uansett hva det står, er det bedre å bli informert.
Deretter vil du utdanne deg selv om hvordan foreclosure håndteres i staten din. Noen stater er rettslig foreclosure stater, noe som betyr at utlåner har til å sende inn en sak mot deg før du går videre med forhandlingene. I andre, ikke-rettslig foreclosure stater, dette er ikke et krav. Å vite hvilken type stat du bor i, kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye tid du må finne en løsning.
Ring din utlåner
Neste, ta kontakt med utlåner så snart som mulig. Realiteten er at foreclosure er en svært tidkrevende og kostbar prosess. De fleste långivere vil heller jobbe med deg for å finne en løsning enn faktisk repossess ditt hjem. Ærlig kommunikasjon og en vilje til å arbeide sammen vil gå en lang vei mot å hjelpe deg å komme tilbake på jevn grunn.
det er fire hovedalternativer som utlåner kan tilby deg. De er:
- Refinansiering: hvor en utlåner tilbyr deg et nytt lån – med nye renter og vilkår-for å dekke de ubesvarte betalingene, pluss hva du skylder på hjemmet. Dette påvirker ikke kreditt negativt og kan bidra til å redusere månedlige utbetalinger.
- Tilbakebetaling Plan: Hvor du og din utlåner utarbeide en plan som fungerer i budsjettet, slik at du vil starte å gjøre betalinger. Over en bestemt tidsperiode, vil du arbeide for å fortsette å gjøre betalinger og også gjøre opp sen betaling.
- Overbærenhet: en overbærenhet er når kredittforetaket godtar å midlertidig suspendere boliglånsbetalingene dine i en bestemt tidsperiode. Disse utsatt betalinger vil bli tacked på til slutten av lånet ditt.
- Lån Modifikasjon: I dette tilfellet vil kredittforetaket endre vilkårene for ditt eksisterende lån – forfalt beløp, rente, lengde – for å gjøre din månedlige betaling mer håndterlig.
Kontakt EN HUD-godkjent boligrådgiver
Hvis du har snakket med utlåner og fortsatt trenger hjelp til å finne ut dine neste trinn, kan det være verdt det å se på å snakke med EN HUD-godkjent boligrådgiver. Det er føderalt finansierte byråer i hver stat som arbeider med en rekke långivere for å sikre rimelige tilbakebetalingsmuligheter for å slite huseiere. En av disse rådgiverne vil kunne se på detaljene i situasjonen din og hjelpe deg med å finne ut alternativene dine.
med det sagt, ikke alle foreclosure assistanse byråer er like. Noen er svindel som ønsker å dra nytte av de som allerede er i en tøff situasjon. Sørg for at du jobber med et gratis, føderalt godkjent byrå før du gir ut noen detaljer om din økonomiske situasjon.
Vurdere filing for konkurs
selv om filing for konkurs vil påvirke kreditt ekstremt negativt, kan det være løsningen mot å forsinke foreclosure samtidig redusere eller eliminere din gjeld. I det øyeblikket du filen, er en» automatisk opphold » pålagt dine eiendeler, som hemmer samlinger og midlertidig stopper foreclosure prosessen.
det finnes to typer konkurs: Kapittel 7 Og Kapittel 13. Typen du filen for vil avhenge av hvor mye inntekt du har.
- Kapittel 7 vil utslette din gjeld ved å la en domstol utnevnt bobestyrer å selge noen av dine ikke-fritatt eiendom til å betale tilbake kreditorer.
- Med Kapittel 13 får du beholde all din eiendom. Du må imidlertid betale tilbake hele eller deler av gjelden din gjennom en tilbakebetalingsplan.
Enten en vil gi deg tid til å finne ut hvordan du går videre med ditt hjem.
Tenk på å gjøre en kort salg
hvis du ikke ser deg selv å være i stand til å tilbakebetale boliglånet ditt – selv med et lån modifikasjon eller tilbakebetaling plan – en kort salg kan være et godt alternativ for deg. Du må spørre utlåner om tillatelse fordi, i motsetning til et tradisjonelt salg, i en kort salg godtar utlåner å betale for mindre enn hjemmet er verdt. Banken, i stedet for deg, selgeren, har også ansvaret for å velge hvilket tilbud som skal aksepteres.
I dette tilfellet vil du til slutt miste hjemmet ditt, men du vil kunne gjøre det uten å ha en foreclosure-eller dens konsekvenser – på posten din.