jeg bodde I New York City fra 1999-2001 Og San Francisco fra 2001 til i dag, og jeg har alltid lurt på hvordan så mange mennesker i 20-og 30-årene hadde råd til å kjøpe eiendom. Medianprisen hjemme I San Francisco og New York City er rundt $1,5 M. Du trenger en $ 300.000 nedbetaling bare for å ha råd til noe gjennomsnittlig!
hva jeg innså fra å bli kjent med mine naboer og leietakere alle disse årene er at de fleste unge folk ikke kan komme opp med nedbetaling på egen hånd. Her er deres historier.
Marina District, San Francisco Naboer (2005-2014)
Nabo #1 i 2005: 26 år, bodde i bunnen enhet leie gratis, foreldre bodde i den øverste enheten. I 2015 flyttet foreldrene ut og han leier ut toppenheten til et par for $4600 / måned og lever fortsatt gratis. I 2017 tilbød han meg $ 2,1 M for å kjøpe huset mitt ved siden av, og jeg nektet høflig. Her er hans tekst til meg.
Nabo # 2 i 2006: Kjøpte en enkelt familie hus over gaten fra meg for $1.5 M. Han var i jusstudiet og 24 år gammel. Foreldrene kjøpte huset for ham, og han leide ut tre soverom for totalt rundt $ 3500 i måneden.
Nabo # 3 i 2005: Eier en 26 enhet bygård kontantstrøm $30.000 + en måned tilbake da. Han var 70. Han forlater hele bygningen til sine to voksne barn når han passerer.
Nabo #1 i 2014: 32 år gammel og bor hjemme hos sin mor. Mor eier også en $ 1,3 M SFH hun leier ut i Solnedgangen.
Nabo # 2 i 2014: Pappa kjøpte huset for ham for $ 1,1 M da han var 36. Sønnen er 42 nå. Han sier han jobber på internett, men jeg tror ikke han og hans kone jobber med tre barn og en heltid barnepike.
Nabo #3 i 2017: Pappa kjøpte huset for henne for $1.3 M og gjorde en gut remodel. Datter er 40 og er søster Av Nabo #2. Faren eier faktisk 20 + eiendommer I San Francisco. Han begynte å samle dem 30 år siden da han emigrerte fra Hong Kong.
Nabo # 4 i 2014: 21-åring går på skole. Bor i foreldrenes hus gratis mens han leier ut et rom til sin kompis. Eier en sportsbil og motorsykkel. Etter å ha overført til en 4-årig akkreditert høyskole og uteksaminert i 2017, jobber han nå en minimumslønnsjobb. Men det spiller ingen rolle fordi foreldrene hans allerede har begavet ham et betalt hus verdt ~$2m og har alle lekene han noensinne vil ha.
Nabo # 5: 45-noe år gammelt par. Bor i sin fars hus med sin partner,som er dagligvareforvalter. Faren bor et annet sted. Huset deres er verdt over $2m.
Relatert: En Massiv Generasjonsformue Overføring Er Hvorfor Alt Vil VÆRE OK
Flere Eksempler På Billige Boliger
Marina Leietaker: Min 26 år gamle leietaker flyttet ut i 2017 og kjøpte en $1m leilighet I Cow Hollow. Han sa at hans far betalte for hans nedbetaling. Han tjente 90 000 dollar i ÅRET på HP.
Nabo AV MIN PH utleie leilighet: 26 år gammel og kjøpte leiligheten høsten 2017 og kjøpte en 2/2 leilighet I Pacific Heights for $1.36 M. han jobber i investment banking.
Mor Og Fars Bank Er Overalt
Dette er alle virkelige eksempler fordi jeg alltid har lurt på det samme: hvordan er så mange unge mennesker i dag i stand til å bruke så mye penger på eiendom.
median boligprisen i SF er rundt $1,5 M nå. Spare opp $300.000 for en median priset hjem i 20-årene er vanskelig. Derfor trenger du enten hjelp fra foreldrene dine, hjelp fra en partner, eller du må bare vente til 30-eller 40-årene for å kjøpe, om noen gang.
som for meg, jeg kjøpte min første sf eiendom i 2003 for $580,000. Jeg bare slått 26, var lei av å leie, og hadde vært fast bestemt på å kjøpe helt siden jeg var på college. Jeg kom opp med ~$120.000 forskuddsbetaling fordi jeg gjorde noen penger fra flere internett-aksjer i 2000. Videre levde jeg som en pauper og lagret 100% av mine fire år med bonuser og halv lønnsslipp hver måned.
Relatert: Housing Expense Guideline For Financial Freedom
jeg vil si at TILBAKE i 2003 følte SF property ikke altfor dyrt i det hele tatt. Jeg hadde nettopp kommet fra Manhattan hvor prisene var 20% dyrere, men jeg hadde fått en høyning for å flytte ut her. Nå, San Francisco eiendom føles for dyrt. Byen er for overbelastet og det føles som en stor grind.
Hvorfor Jeg Solgte En Av Mine Eiendommer
Som for hvorfor jeg avviste Min Nabo # 1 tilbud i 2017 å kjøpe MIN sf leie for $2.1 M da jeg hadde kjøpt den for $1.523 M i 2005? Det var fristende å spare på transaksjonsgebyrer, men det føltes ikke riktig å selge til en fyr som har hatt all sin eiendom begavet til ham. Jeg ønsket å selge min eiendom til noen som hustled og redde sin vei.
men den viktigste grunnen til at jeg avviste ham var fordi jeg følte eiendommen var verdt minst $2,5 M, og jeg hadde rett.
Til slutt fant jeg en kjøper for $ 2,74 M og bestemte meg for å gi slipp på eiendommen jeg hadde eid siden 2005. Kjøperen var en 41 år gammel VC med en kjæreste og en 2 år gammel gutt. Han tok ut et $ 2.000.000 boliglån + fikk et brolån for å kjøpe huset mitt. Men han vil ha det bra siden han planla å selge leiligheten sin for ~$1,7 M for å frigjøre likviditet.
med ~$1.8M i inntekter investerte jeg $ 600K I CA muni obligasjoner, $ 600K I S &P 500 Og ulike tech monopoler, $100k I Venture Gjeld og $500K i fast eiendom crowdfunding for å få eksponering mot den mye billigere Midtvesten og blomstrende byer som Austin, San Antonio, Seattle Og Denver med mye høyere netto leieutbytter. Vi snakker 10% + netto leieavkastning vs < 3% I SF.
huset som jeg solgte for $ 2,74 M, genererte rundt $ 60.000 i året i driftsinntekter (leie – driftskostnader, før skatt). Med $810,000 jeg har for tiden i fast eiendom crowdfunding, kunne jeg generere $ 120,000 i året i driftsinntekter 100% passivt hvis prosjektene oppnår sitt mål 15% IRR med nesten $2,000,000 mindre i eksponering. Selv om mine ulike investeringer Med Fundrise bare oppnår en 7,5% IRR, gjør jeg fortsatt høyere driftsinntekter som er helt passive med mye mindre eksponering.
SF Bay Area vil alltid være dyrt og vil trolig fortsette å bli dyrere. Hvis du vil kjope, ma du konkurrere mot minst tre bankkontoer for a vinne (2 partnere + foreldre). Men den virkelige faren er når utenlandske investorer virkelig begynner å pile inn I SF Bay Area som de har i London, Vancouver og New York.
hvis de lokale myndighetene blir veldig grådige og ikke bryr seg om sine lokale borgere, så ser vi en steg opp funksjon i pris!
Om Forfatteren: Sam begynte å investere sine egne penger helt siden han åpnet en online megling konto i 1995. Sam elsket å investere så mye at han bestemte seg for å gjøre en karriere ut av å investere ved å tilbringe de neste 13 årene etter college som jobbet hos to av de ledende finansfirmaene i verden. I løpet av denne tiden, Sam fikk SIN MBA FRA Uc Berkeley med fokus på finans og eiendom. I 2012 kunne Sam pensjonere seg i en alder av 34, hovedsakelig på grunn av sine investeringer som nå genererer omtrent $ 200 000 i året i passiv inntekt. Han tilbringer tid på å spille tennis, henger ut med familien, rådgivning for ledende fintech selskaper og skrive på nettet for å hjelpe andre å oppnå økonomisk frihet.
FinancialSamurai.com ble startet i 2009 og er en av de mest pålitelige nettstedene for personlig økonomi i dag med over 1,5 millioner organiske sidevisninger i måneden. Financial Samurai har vært omtalt i topp publikasjoner som LA Times, Chicago Tribune, Bloomberg og Wall Street Journal.