istnieje wiele sposobów, w jakie dziadkowie mogą pomóc wnukom w opłaceniu edukacji w college ’ u. Należą do nich stypendia i programy pomocy dziedzictwo, nagrody edukacyjne dla wolontariatu ispołeczności usług, plany oszczędności uczelni i bezpośrednie prezenty.
$1,000 stypendium kwietniowe
łatwe do zastosowania
stypendia dla wnuków
bardzo niewiele stypendiów opiera się na przynależności dziadków. Istnieje wiele innych nagród w oparciu o przynależność rodzica. Czasami jednak nagrody, które są dostępne dla osób pozostających na utrzymaniu rodziców, mogą również
Pobierz niestandardową listę stypendiów, aby pomóc zapłacić za szkołę. Zarejestruj Się Już Teraz!
Fastweb to twój link do stypendiów, pomocy finansowej & więcej.
Dziadkowie mogą mieć bardziej istotne związki niż rodzice wnuka. (Z drugiej strony, istnieje również kilka nagród, takich jak stypendia Rotariańskie, które nie są dostępne dla studentów, którzy mają bliskiego krewnego, w tym agrandparent, który jest Rotarianinem.)
możesz pomóc wnukom znaleźć stypendia na podstawie Twoich kwalifikacji, dając im CV, które podsumowuje wszystkie Twoje stypendia, w tym byłych i obecnych pracodawców, związki zawodowe, usługi militarne, członkostwo, hobby i działalność, a także szczegóły dotyczące religii, rasy i pochodzenia etnicznego. Nie tylko pomożesz wnukom znaleźć stypendia, które pasują do ich pochodzenia, ale także dasz im możliwość poznania Ciebie i historii twojej rodziny.
dziadkowie mogą również spędzać czas z wnukami, aby pomóc im w nauce i uzyskaniu dobrych ocen lub uczestniczyć w działaniach wolontariackich. Może to pomóc im zakwalifikować się do większej liczby nagród.
najlepszym sposobem na znalezienie stypendiów dla wnuków jest skorzystanie z darmowego serwisu stypendiów. Wypełniając profil na FastWeb lub jakiejkolwiek innej bazie danych, twoje wnuki powinny dokładnie przejrzeć pytania, które pytają o pracodawców i afiliacje rodziców, z których część dotyczy również dziadków. Uczniowie, którzy odpowiedzą na wszystkie pytania opcjonalne, zazwyczaj otrzymają dwa razy więcej meczów niż studenci, którzy odpowiadają tylko na wymagane pytania.
trzy główne rodzaje stypendiów, które mogą zależeć od afiliacji agrandparent ’ S obejmują stypendia dla dzieci absolwentów uczelni, stypendia dla Służby wojskowejby dziadków i stypendiów w oparciu o pochodzenie i pochodzenie etniczne.
1. Stypendia Legacy.
kilka uczelni udziela pomocy „spadkom”, które są spadkobiercami absolwentów. Chociaż jest to najczęściej wyrażane poprzez preferencje rekrutacyjne, istnieje kilka, które mają fundusze stypendialne dla wnuków absolwentów. Wiele uczelni ma tak zwane stypendia dla studentów, których dziadkowie wcześniej uczęszczali do college ’ u. Uczniowie powinni sprawdzić strony rekrutacji i pomocy finansowej szkół, którymi są zainteresowani, a także zapytać kolegium podczas procesu rekrutacji.
2. Stypendia za służbę wojskową przez dziadków.
Większość stypendiów za służbę wojskową jest ograniczona do osób pozostających na utrzymaniu rodziców, którzy służyli, ale istnieje kilka nagród za służbę wojskową dla dziadków. Przykłady obejmują Marine Corps Scholarship Foundation, która zapewnia nagrody dla studentów z dziadkami, którzy służyli w niektórych dywizjach. Legion Amerykański jest dobrym źródłem informacji na ten temat.
3. Stypendia na podstawie pochodzenia i pochodzenia etnicznego.
mimo, że nie są one specjalnie ograniczone do wnuków, istnieje wiele szkół opartych na pochodzeniu i dziedzictwie ucznia. Jednym z przykładów jest Order synów Włoch w Ameryce, który wymaga co najmniej jednego włoskiego lub włosko-amerykańskiego dziadka. US Bureau of Indian Affairs przyznaje również pomoc w oparciu o posiadanie co najmniej 1/4 rdzennej krwi amerykańskiej (tj. co najmniej jeden dziadek jest pełnokrwisty).
nagrody edukacyjne za Wolontariat I prace społeczne
różne organizacje wolontariackie zapewniają stypendia dla dzieci i dzieci członków. Przykłady obejmują Idaho School Board Association, Connecticut Association of Purchasing Management (rodzic lub dziadek musi być członkiem CAPM) i Elks National Foundation.
ustawa Edwarda M. Kennedy ’ ego Serve America Act (HR 1388) upoważnia ten program stypendialny. Program ten zapewnia $ 1,000 educationawards dla osób w wieku 55 lub starszych, którzy zgłaszają się na Wolontariat przez 350 lub więcej godzin roku. Nagrody te mogą być wykorzystane na własne wychowanie wolontariusza lub przekazane dziecku, dziecku zastępczemu lub wnukowi. Kongres musi przegłosować odpowiednie finansowanie programu w ramach budżetu prezydenta za rok budżetowy 2010.
przyczynianie się do planów oszczędnościowych na studia
około jedna czwarta do jednej trzeciej dziadków pomaga dzieciom oszczędzać na studia poprzez 529 planów oszczędnościowych na studia,prezenty lub inne środki.
529 plany oszczędnościowe dla uczelni, przedpłacone plany czesnego, coverdell educationsavings accounts oraz obligacje oszczędnościowe serii I i niektórych serii EE są korzystnymi sposobami oszczędzania na studiach. Wypłaty są wolne od podatku, gdy są wykorzystywane do pokrywania wydatków na kwalifikowane szkolnictwo wyższe i nie są naliczane jako dochód lub zasoby przy ocenie kwalifikowalności do pomocy dla studentów w oparciu o federalne. Wiele państw pozwala na wykrycie całości lub części Twojego wkładu do Państwowego planu oszczędności 529 college w Twoim stanie. Możesz wnieść wkład do rocznego podatku od darowizn (13 000 USD w 2009 r. na każdego dziadka na beneficjenta) bez ponoszenia jakichkolwiek podatków od darowizn. 529 plany oszczędnościowe pozwalają również na wyższe składki ryczałtowe z zastosowaniem uśredniania podatku od darowizn w wysokości 5 lat.
w przypadku posiadania przez studenta planu oszczędnościowego, jest to czasem brane pod uwagę przy obliczaniu uprawnień studenta do zasiłku. Nie oznacza to jednak koniecznie zwiększenia kwoty stypendium studenckiego, które otrzyma wnuk w porównaniu z posiadaniem przez rodzica lub dziecko planu oszczędnościowego. Na przykład, sekcja 529 plany oszczędzania na studiach, przedpłacone plany czesnego i rachunki oszczędnościowe coverdell education nie są zgłaszane jako aktywa na bezpłatnym wniosku o federalną pomoc studencką (FAFSA) studenta pozostającego na utrzymaniu, jeśli są własnością dziadka studenta. Wynika to ze zmiany wprowadzonej przez ustawę o redukcji kosztów i dostępie z 2007 r. Zmiana miała miejsce w latach 2009-2010.Specyficzny język legislacyjny brzmiał:
(3) A qualified education benefit shall be considered an asset of -- (A) the student if the student is an independent student; or (B) the parent if the student is a dependent student, regardless of whether the owner of the account is the student or the parent.
w związku z tym plany oszczędnościowe na studia należące do dziadków nie są zgłaszane jako aktywa przy obliczaniu kwalifikowalności pomocy uzależnionego wnuka w zależności od potrzeb. Jest to przeciwieństwo aktywów uczniów, które są oceniane według stawki 20%, oraz aktywów rodziców, które są oceniane według maksymalnej stawki 5,64%. (Podczas gdy aktywa studentów są normalnie oceniane według stawki 20%, obligatoryjne plany oszczędnościowe 529 uczelni będące własnością niezależnego studenta są traktowane tak, jakby były aktywami dominującymi i są oceniane według maksymalnej stawki 5,64%. Większość aktywów macierzystych nie jest jednak w ogóle oceniana, przy czym tylko 4% dzieci pozostających na utrzymaniu ma jakikolwiek wkład z aktywów macierzystych. Niektóre aktywa macierzyste są chronione przed analizą potrzeb, w tym fundusze emerytalne, wartość netto publicznego miejsca zamieszkania, małe firmy będące własnością i kontrolowane przez rodzinę oraz zasiłek na ochronę aktywów oparty na wieku, który wynosi zwykle około 50 000 USD dla rodziców dzieci w wieku studenckim. Ponadto, jeśli rodzice mają dochód mniejszy niż $50,000 i spełniają inne kryteria, aktywa mogą być całkowicie pominięte. )
jednak kwalifikowane wypłaty z planów 529 należących do dziadków zostaną przekazane beneficjentowi jako dochód niepodlegający opodatkowaniu na przyszłoroczną FAFSA. (Wypłaty niekwalifikowane są zgłaszane jako dochód do beneficjenta w federalnym zeznaniu podatkowym, a więc są uwzględniane jako dochód brutto, niezależnie od tego, kto jest właścicielem planu 529.) Będzie to miało poważny wpływ na kwalifikowalność do pomocy, znacznie gorszy niż gdyby plan 529 został zgłoszony jako składnik aktywów macierzystych, ponieważ nawet połowa dystrybucji zmniejszy kwalifikowalność uczniów do pomocy uzależnionej od potrzeb.
istnieją dwa sposoby rozwiązania problemu. Jednym z rozwiązań jest zmiana właściciela konta z dziadków na studenta lub rodziców studenta. Plan 529 zostanie następnie zgłoszony jako atut na FAFSA, ale kwalifikowane dystrybucje zostaną zignorowane. Drugim rozwiązaniem jest czekanie na przyjęcie przez studenta ostatniego roku studiów, ponieważ nie będzie możliwości skorzystania z pomocy na kolejny rok, przy założeniu, że student nie zapisze się do szkoły podstawowej lub zawodowej.
to traktowanie planów oszczędnościowych na studiach należących do dziadków dotyczy tylko federalnej pomocy dla studentów. Około 250 kolegiów korzysta z formularza profilu pomocy finansowej CSS przy przyznawaniu własnej pomocy. Formularz ten wymaga zgłaszania wszystkich planów oszczędnościowych uczelni, które wymieniają studenta jako beneficjenta.
dodatkową korzyścią z planu oszczędnościowego 529 jest wartość planu wyłączona z majątku. Po śmierci właściciela konta staje się on płatnikiem. Jedynym wyjściem jest pięcioletnie uśrednianie podatku od darowizn dla składek ryczałtowych, które jest włączane do spadku proporcjonalnie, jeśli dziadek umrze w ciągu pięcioletniego okresu.
dziadkowie mogą również wnosić wkład bezpośrednio na 529 oszczędności na studiach, których właścicielem jest rodzic wnuka. Będzie to traktowane jako karta rodzicielska na FAFSA.
CollegeInvest, the Colorado state 529 college savings plan, ma roczną promocję stypendialną dla dziadków, w której rozdają 10 $2,500 college savings plans do dziadków z Colorado.
prezenty dla rodziców i uczniów
jeśli dziadek daje prezent rodzicowi, nie jest on zgłaszany jako dochód (opodatkowany lub Nieopłacony) na FAFSA. Jeżeli natomiast dziadek przekazuje je wnukowi, jest on traktowany jako dochód niepodlegający opodatkowaniu i wpływa na kwalifikowalność pomocy (aż o 50%).
jednym z obejść jest czekanie do momentu ukończenia szkoły przez wnuka, a następnie wręczenie prezentu ukończenia szkoły, który pomoże spłacić kredyt edukacyjny wnuka. Ponieważ ten dar ma miejsce po ukończeniu studiów, nie wpłynie to na kwalifikowalność wnuka do pomocy opartej na potrzebie.
dawanie bezpośrednio do Kolegium
wielu ekspertów ds. finansów osobistych i podatków zaleca dawanie pieniędzy bezpośrednio do kolegium, aby uniknąć podatku od darowizn. Jest to zła rada dla większości rodzin, ponieważ szkodzi kwalifikowaniu się do finansowania opartego na potrzebach aid.It należy brać pod uwagę tylko wtedy, gdy rodzina nie kwalifikuje się do pomocy finansowej opartej na potrzebach, a roczne wyłączenie z podatku od darowizn jest niewystarczające.
sekcja 2503 (e) Kodeksu Skarbowego przewiduje podatek od darowizn za pieniądze wpłacane bezpośrednio do instytucji edukacyjnej w celu opłacenia czesnego w imieniu studenta. Wykluczenie jest jednak ograniczone do kwot wpłaconych na czesne (Nie dotyczy pokoju i wyżywienia ani innych wydatków), a wpłata nie jest zaliczana do składek na cele charytatywne.Potencjalne oszczędności z tytułu podatku od darowizn będą również znacznie mniejsze niż negatywny wpływ na pomoc opartą na potrzebach, co nie przyniesie korzyści netto studentowi. Co więcej, przy rocznym wyłączeniu podatku od darowizn w wysokości $13,000 ($26,000 joint) w 2009 roku, nie wydaje się, że jest to naprawdę konieczne, aby dokonać płatności bezpośrednio do kolegium.
płatności bezpośrednie na rzecz kolegium będą traktowane niekorzystnie przez Federalne analizy. Nie może być traktowana tylko jako płatność na koncie studenta, ponieważ uprawnienie do zwolnienia z podatku od darowizn jest uzależnione od kwoty wpłaconej za naukę. Możliwe są dwa podejścia oparte na statucie i Regulaminie. Jedno podejście dotyczy płatności na rzecz dziecka niepodlegającego opodatkowaniu (tj. wsparcia pieniężnego w zakresie art. 480 lit. b) ustawy o szkolnictwie wyższym z 1965 r.). Zmniejsza to pomoc opartą na zapotrzebowaniu o 50% kwoty płatności bezpośredniej. Inne podejście traktuje płatność jako zasób (tj. szacunkową pomoc finansową w zakresie przepisów w 34 CFR673.5(C)(1)(xiii)). Zmniejsza to pomoc opartą na potrzebach o 100% kwoty płatności bezpośredniej, Dolar za dolara.
kredyty studenckie
dziadkowie nie są uprawnieni do zaciągania pożyczek od rodzica Federalnego, chyba że formalnie adoptowali wnuka. Ochrona prawna nie jest wystarczająca.
dziadkowie mogą jednak zaciągać prywatne pożyczki studenckie w imieniu swoich wnuków. Jednak powinni być ostrożni co do zaciągania kredytów, gdyż to czyni ich tak samo odpowiedzialnymi za spłatę kredytu jak kredytobiorcę studenta. Kredytodawcy stosują dość minimalne standardy kredytowania dla cosignerów, takie jak minimalny próg rocznego dochodu. Obecnie nie stosują one stosunku zadłużenia do dochodu. Oznacza to, że dziadkowie o stałym dochodzie mogą zostać zobowiązani do prywatnych kredytów studenckich na kwoty znacznie większe niż te, na które mogą sobie pozwolić. Jeśli student nie spłaci kredytu, lub nawet nie spłaci miesięcznego zadłużenia, pożyczkodawca może zwrócić się do wnioskodawcy o spłatę. Może to postawić dziadków w trudnej sytuacji finansowej.
Roth IRA
Podczas gdy Roth IRA zostanie włączona do majątku podlegającego opodatkowaniu thegrandparent, a więc podlega federalnemu podatkowi od nieruchomości, w wielu przypadkach Roth IRA przejdzie na wnuki wolne od podatku, jeśli łączna nieruchomość jest mniejsza niż niewykorzystana część zunifikowanego kredytu. Wnuki mogą wtedy uniknąć 10% kary za wcześniejszą dystrybucję i wycofać się z podatku dochodowego, nawet jeśli są w wieku poniżej 59-1/2 lat. (Aby wszystkie dystrybucje były wolne od podatku, RothIRA musi istnieć co najmniej pięć lat przed dystrybucją. W przeciwnym razie zarobki zgromadzone po wpłacie na Roth IRA będą podlegały opodatkowaniu.) Zwykle wnuki muszą pobierać dystrybucję całej kwoty do końca piątego roku po śmierci poprzedniego właściciela. Ale dopóki wnuki nie dokonają dystrybucji, Roth IRA jest lekceważona jako atut na FAFSA. Dystrybucje będą liczone jako niepodlegający opodatkowaniu dochód na FAFSA, wpływając na kwalifikowalność federalnej pomocy studenckiej w następnym roku.