to tylko niektóre z kwestii, które należy wziąć pod uwagę, gdy kończy 60 lat, lub niezależnie od wieku, w którym poważnie zaczynasz rozważać przejście na emeryturę w ciągu najbliższych pięciu do ośmiu lat (lub mniej). Ponieważ duży nacisk kładzie się na oszczędzanie i inwestowanie, często w planowaniu brakuje innych ważnych obszarów, takich jak planowanie nieruchomości, ubezpieczenia na życie i opieka długoterminowa, aby wymienić tylko kilka.
mówi się, że zejście z góry jest dwa razy bardziej niebezpieczne niż wejście na nią.to samo dotyczy planowania emerytalnego. Dla większości czyjejś kariery zawodowej jest to dość proste, ponieważ ludzie są w trybie oszczędzania bez zbytniego obaw o wahania rynku.
w miarę zbliżania się linii mety – lub linii startu, jakkolwiek na to patrzysz — mamy teraz zadanie przeliczania aktywów na dochód i upewniania się, że dochód jest wystarczający do przetrwania (przy zachowaniu inflacji) Przez potencjalnie ponad 30 lat, wszystko w kontekście innych pułapek, które mogą pojawić się, jeśli nie zostaną rozwiązane. Miejmy jednak nadzieję, że dzięki starannemu planowaniu można przejść na emeryturę, sprawdzając „peace of mind box®”, wiedząc, że te problemy zostały rozwiązane i cieszyć się emeryturą, o której zawsze marzyli.
- *rozważając przeniesienie wpływów z planu emerytalnego na inną opcję kwalifikowaną do opodatkowania, taką jak IRA, pamiętaj, że możesz mieć możliwość pozostawienia środków w istniejącym planie lub przeniesienia ich do planu nowego pracodawcy. Możesz skonsultować się z nowym pracodawcą, jeśli taki istnieje, aby dowiedzieć się więcej na temat opcji dostępnych w ramach planu oraz wszelkich obowiązujących opłat i wydatków. Możesz być winien podatki, jeśli wypłacisz środki z planu. Przed wypłatą środków należy skonsultować się z doradcą podatkowym.
- **ani nowojorska firma ubezpieczeniowa, ani jej agenci ani podmioty stowarzyszone nie udzielają porad podatkowych, prawnych ani księgowych. Przed podjęciem jakichkolwiek decyzji należy skonsultować się z własnym specjalistą podatkowym, prawnym lub księgowym
- ***składki na rzecz Roth IRA mogą być zasadniczo wycofane w dowolnym momencie bez konsekwencji podatkowych. Zarobki mogą być zasadniczo wycofane bez podatku, jeśli konto jest prowadzone przez co najmniej pięć lat, a wypłaty są dokonywane po osiągnięciu przez właściciela konta wieku 59½. Jeśli wypłaty zarobków zostaną dokonane przed pięcioletnim okresem lub ukończeniem 59½ roku życia, należne są podatki dochodowe i może obowiązywać Federalna kara podatkowa w wysokości 10%. Rozważając przeniesienie wpływów z planu emerytalnego na inną opcję kwalifikowaną do opodatkowania, taką jak IRA, należy pamiętać, że możesz mieć możliwość pozostawienia środków w istniejącym planie lub przeniesienia ich do planu nowego pracodawcy. Możesz skonsultować się z nowym pracodawcą, jeśli taki istnieje, aby dowiedzieć się więcej na temat opcji dostępnych w ramach planu oraz wszelkich obowiązujących opłat i wydatków. Możesz być winien podatki, jeśli wypłacisz środki z planu. Przed wypłatą środków należy skonsultować się z doradcą podatkowym.
- ten materiał został napisany przez Caleba Harty ’ ego, dyrektora Harty Financial, wyłącznie w celach informacyjnych. Nie jest to nakłanianie do jakiegokolwiek produktu lub usługi. Wszelkie założenia mają charakter hipotetyczny i służą wyłącznie celom poglądowym. Harty Financial ani jej pracownicy udzielają porad podatkowych, prawnych lub księgowych. Skonsultuj się z własnym specjalistą w tych potrzebach.