estas são apenas algumas das questões a considerar quando completar 60 anos, ou qualquer idade que você se encontra seriamente começando a considerar a reforma nos próximos cinco a oito anos (ou menos). Por mais ênfase que seja dada à poupança e ao investimento, há muitas vezes outras áreas importantes que não são contempladas no planeamento, como mencionado, tais como planeamento imobiliário, seguros de vida e cuidados prolongados, para citar algumas.Diz-se que descer uma montanha é duas vezes mais perigoso do que subir, e achamos que o mesmo se aplica ao planeamento da reforma. Para a maior parte da carreira profissional de alguém é bastante simples como as pessoas estão em Modo de poupança sem muita preocupação sobre as oscilações do mercado.
Como o linha de chegada abordagens ou linha de partida, no entanto você olhar para ele — estamos agora com a tarefa de converter ativos em renda e verificar se há renda suficiente para durar (mantendo-se acima da inflação) ao longo de um potencialmente mais de 30 anos, todos no contexto das outras armadilhas que poderiam pop-up, se não forem tratados. Esperamos, no entanto, com um planejamento cuidadoso, que se pode ir para a aposentadoria checando sua “paz de mente box®” sabendo que essas questões foram abordadas e desfrutar da aposentadoria que sempre sonharam.
- *ao considerar a hipótese de transferir os rendimentos do seu plano de reforma para outra opção sujeita a impostos, como um IRA, por favor note que pode ter a opção de deixar os fundos do seu plano existente ou transferi-los para um novo plano do empregador. Você pode querer consultar com o seu novo empregador, se houver, para saber mais sobre as opções disponíveis para você sob o seu plano e quaisquer taxas e despesas aplicáveis. Você pode Dever Impostos Se você retirar fundos do plano. Por favor, consulte um consultor fiscal antes de retirar fundos.
- **nem a companhia de seguros de vida de Nova Iorque, nem os seus agentes ou filiais, presta aconselhamento fiscal, jurídico ou contabilístico. Por favor, consulte o seu próprio fiscal, legal ou profissional de contabilidade antes de tomar qualquer decisão
- ***as contribuições para um Roth IRA podem geralmente ser retiradas a qualquer momento, sem consequências fiscais. Os ganhos podem geralmente ser retirados isentos de impostos se a conta for mantida durante pelo menos cinco anos e os levantamentos forem feitos após o proprietário da conta atingir a idade de 59½. Se os levantamentos de ganhos são feitos antes do período de cinco anos ou idade 59½, os impostos de renda são devidos, e uma penalidade fiscal federal de 10% pode ser aplicada. Ao considerar transferir os rendimentos do seu plano de reforma para outra opção sujeita a impostos, como um IRA, por favor note que você pode ter a opção de deixar os fundos no seu plano existente ou transferi-los para um novo plano do empregador. Você pode querer consultar com o seu novo empregador, se houver, para saber mais sobre as opções disponíveis para você sob o seu plano e quaisquer taxas e despesas aplicáveis. Você pode Dever Impostos Se você retirar fundos do plano. Por favor, consulte um consultor fiscal antes de retirar fundos.
- este material é escrito por Caleb Harty, diretor da Harty Financial, apenas para fins informativos. Isto não é uma solicitação de qualquer produto ou serviço. Quaisquer hipóteses são hipotéticas e apenas para fins ilustrativos. A Harty Financial nem o seu pessoal prestam aconselhamento fiscal, jurídico ou contabilístico. Por favor, consulte o seu próprio profissional para essas necessidades.