att acceptera kreditkort på dagens småföretagsmarknad kan översättas till att stänga varje försäljning, upprätthålla ett hälsosamt kassaflöde—även leverera bra kundupplevelse.Kreditkort i dagens marketplaceCredit kort har utvecklats till den vanligaste metoden för konsument betalning, med nästan 60% av amerikanska konsumenter som använder kreditkort över kontanter, enligt en färsk rapport från Federal Reserve. Vissa företag erbjuder kredit till kunder genom fakturor och personliga checkar, medan återförsäljare och andra handlare i allmänhet erbjuder kredit genom att acceptera kreditkortsbetalningar.Trots den växande användningen av plast över kontanter upptäckte en GoPayment—undersökning att mer än hälften av amerikanska småföretag—en svindlande 55% – inte accepterar kreditkortsbetalningar.Även om det finns uppenbara fördelar med att acceptera kreditkort från kunder, finns det också vissa risker med att hantera kreditkortsköp. Det är värt att ta en titt på kostnaderna och fördelarna med att acceptera kreditkortsbetalningar, liksom de betalningssystem som är tillgängliga för ditt företag.Låt oss prata om kostnadernadet finns två frågor du vill svara på innan du bestämmer dig för att acceptera kreditkortsbetalningar:
- hur mycket kostar det att acceptera kreditkortsbetalningar?
- vilka är fördelarna med att acceptera kreditkortsbetalningar?
för småföretagare är det största hindret för att flytta från ett kontantsystem till ett som accepterar kreditkortsbetalningar bearbetningsavgifter. Betalning bearbetning avgifter normalt genomsnitt mellan 2% – 3%, men kan variera beroende på hur transaktionen dirigeras från ditt företag till kreditkortet company.To ta dig runt transaktionsavgifter, du kan vanligtvis öppna ditt eget handelskonto hos din lokala bank. När du har öppnat ditt handelskonto och beslutat om ditt kreditkort bearbetningsmetod (som en point-of-sale system, virtuell terminal, etc.), kommer du också vill ha följande i åtanke:
- merchant account setup avgifter, som kan variera från $50 – $200.
- kreditkortsbehandling och transaktionsavgifter, som kan löpa mellan 2% – 3% per transaktion. Du kan debiteras upp till 4% för internationella transaktioner (och i förekommande fall en valutaomvandlingsavgift).
- implementeringskostnader för att installera utrustning som försäljningsterminaler.
- kund chargeback avgifter om kunden beslutar att bestrida en kreditkortstransaktion.
- Bedrägeriansvar: vissa banker och kreditkortsutgivare kan hålla ditt företag ansvarigt för bedrägliga avgifter och be dig att ersätta dessa avgifter. I mer extrema fall kan banker och kreditutgivare besluta att stänga ditt konto.
låt oss beröra fördelarnadet finns många fördelar med att acceptera kreditkortsbetalningar. Enligt ett antal studier, kreditkort och mobila betalningar kommer bara att fortsätta att öka i användning under de kommande åren. Småföretagare som väljer den enda kontantvägen kommer att sakna en betydande del av försäljningen.Tänk dig att en kund köper vissa varor eller tjänster från ditt lilla företag. Du berätta för dem deras totala-om det innebär att ringa upp sina objekt eller skicka en faktura—och sedan fråga hur de ska betala.De frågar om du accepterar kreditkort. Hur svarar du?Om din omedelbara tanke var, ” Nej, definitivt inte!”var säker på att du inte är ensam. Forskning uppskattar att 55% av småföretag inte accepterar kreditkortsbetalningar från kunder.Det är dock viktigt att inse att det är en av de mest populära betalningsformerna där ute. Faktum är att 33% av konsumenterna indikerar att ett kreditkort är deras föredragna sätt att betala för alla typer av purchase.It låter vettigt. Kreditkort är praktiska,eftersom de inte kräver att konsumenterna bär med sig pengar. De är tanklösa, eftersom kunder helt enkelt behöver svepa snarare än att räkna förändringar eller räkningar. Och utöver allt detta ökar de köpkraften – eftersom människor har flexibiliteten att spendera mer pengar än de har vid den exakta tidpunkten.Men trots att de är ett självklart val för många konsumenter, är många småföretag fortfarande resistenta mot kreditkort.Det finns några bestämda nackdelar med att låta kunderna betala med kredit, men det betyder inte att dessa nackdelar automatiskt uppväger de positiva. Detta inlägg utforskar fördelarna och nackdelarna med att acceptera kreditkort, så att du kan göra ett välgrundat val om vad som är bäst för ditt företag.Fördelar med att acceptera kreditkortsom du är som de flesta företagare, du omedelbart få hängas upp på de potentiella nackdelarna (ja, liksom tillhörande avgifter) för att acceptera kreditkortsbetalningar—och vi kommer att få till dessa fallgropar lite senare.Men låt oss börja med det positiva först. Kreditkort presenterar många fördelar för inte bara din kund, men för ditt lilla företag också.
- acceptera kreditkort förbättrar bekvämligheten för dina kunder
som tidigare nämnts, många kunder föredrar att betala med kort. Medan en 2018-undersökning av 1,222-konsumenter visar att betalkort är högsta som den mest populära metoden, är Kreditkort en nära sekund. Om du lägger till betal-och kreditkort tillsammans föredrar 80% av kunderna att betala med plastic.In kontrast? Endast 14% angav en preferens för att använda kontanter.Mycket av detta kommer tillbaka till bekvämligheten. Att betala med ett kort erbjuder en mycket mer strömlinjeformad upplevelse än att behöva gräva byte ur fickorna eller fylla i en check.Det är viktigt, eftersom bekvämlighet är top of mind för många moderna konsumenter-särskilt som yngre generationer sällar sig och smärtfri online shopping upplevelser blir standard.Om du tittar på bara online shopping i synnerhet, 26% av online-shoppare kommer att överge sina kundvagnar eftersom kassan var alltför komplex och en annan 6% kommer att lämna om det inte finns tillräckligt med betalningsmetoder tillgängliga. Detta gör det uppenbart att bekvämlighet är ett krav som dagens kunder förväntar sig att ha uppfyllt—och det gäller oavsett om de handlar online eller i butik.Kreditkort är inte bara bekvämt eftersom de är smalare i dina kunders plånböcker, men de effektiviserar också betalningsupplevelsen, vilket som ovanstående statistik visar är en känslig tid i kundresan. Kreditkort tillåter dem att få vad de vill när de vill ha det, med mycket liten ansträngning på deras slut.Den förenklade upplevelsen är kraftfull, men det är inte allt som spelas här. Många kunder ser med kredit som mer än bara en bekvämlighet. De ser det faktiskt som en fördel, eftersom de kommer att tjäna belöningspoäng för sina inköp.Tro det eller ej, kreditkort belöningar är en viktig drivkraft för shoppare. På frågan vilka funktioner som var mest attraktiva på deras kreditkort sa 55% av de tillfrågade belöningarna. Det gjorde det till den topprankade funktionen – även över till synes mer praktiska saker som betalningsalternativ och räntor.Kort sagt, att acceptera kreditkort är inte bara ett sätt att förenkla betalningsprocessen och främja större lojalitet med dina kunder, utan också att få dem att känna att de uppnår något ännu större (dvs. potential för belöningar) genom att spendera sina pengar med dig.
- acceptera kreditkort kan leda till mer försäljning
att ökad nivå av bekvämlighet innebär att fler av dina kunder är faktiskt villiga att öppna sina plånböcker och betala.Varför? Tja, resonemanget är enkelt nog: de behöver inte oroa sig för att ha kontanter till hands. Så länge de har sitt kreditkort i bakfickan kan de göra ett köp—och de behöver inte ens oroa sig för hur de faktiskt ska betala för det förrän mycket senare.Forskningen är där för att backa upp försäljningen. En undersökning visade att 83% av småföretag som accepterade kreditkort såg en ökning av försäljningen. 52% av de undersökta företagen gjorde minst $1,000 mer per månad och 18% gjorde minst $20,000 mer per månad.Avgifter är några av de största kreditkort oro för småföretagare, och det är en giltig oro. Det finns dock den uppenbara potentialen att mer än smink för vad de betalar för att acceptera kreditkortsbetalningar.
- acceptera kreditkort kan öka din vinst
självklart, du behöver inte vara en matte Vina att räkna ut detta: mer försäljning motsvarar större vinster för ditt företag.Det är dock inte bara mängden försäljning som ger ditt företag en boost—det är värdet av var och en av dessa försäljningar. Massor av forskning visar att kunder faktiskt spenderar mer när de betalar med kreditkort.Sätt dig själv i din konsuments skor. Om du gick in i en butik med $50 i fickan som du kan spendera, skulle du noggrant fatta varje enskilt beslut med den budgeten i åtanke. Du skulle utvärdera dina alternativ. Du skulle kontrollera varje prislapp. Du skulle mentalt lägga till kostnaden för objekt som du plockade ut dem.Men om du planerar att betala med kredit? Utöver din kreditgräns (som vanligtvis är mycket mer än du skulle spendera ändå) finns det inga riktiga begränsningar för hur mycket pengar du kan överlämna den dagen. Du har massor av köpkraft, för på många sätt känns det inte som riktiga pengar att betala med kredit.Därför varför människor är mycket mer spendy när man betalar med plast. En av många studier visar att deltagare (affärsstudenter, i det här fallet) var villiga att spendera så mycket som 83% mer när de betalade med kreditkort än när de betalade kontant.Även om det kanske inte betyder bra saker för din egen budget som shoppare, kan det vara positivt för ditt företags bottenlinje.
- acceptera kreditkort kan förbättra ditt kassaflöde
det finns gott om utmaningar i samband med att vara en småföretagare, men kassaflödeshantering är en av de mest citerade.Enligt 2016 National Federation of Independent Business Small business Priorities and Problems report rankades kassaflödet som nummer 25 på listan över de största problemen som plågar småföretag.Det kanske inte låter för pressande. Men med tanke på att det rankas före saker som konkurrens från stora företag och anställningsregler, är det definitivt ett stort problem.Den goda nyheten är att acceptera kreditkortsbetalningar faktiskt kan förbättra ditt kassaflöde, eftersom du får de pengar du är skyldig snabbt—särskilt jämfört med kontroller, vilket kan ta ett tag att rensa. Behandlingstiderna för kreditkort kan variera, men Handlare har vanligtvis pengarna inom en till tre dagar.Att inte behöva vänta på de pengar som med rätta är dina gör det så mycket lättare att veta vad du har, Hantera ditt företags kassaflöde och (förhoppningsvis) stanna i svart.Nackdelar med att acceptera kreditkort om kreditkort erbjuder så många fördelar, varför undviker 55% av småföretag fortfarande att acceptera dessa typer av betalningar?Som du redan vet är detta betalningsformulär inte alla positiva. Som att göra något annat val för ditt företag finns det också några nackdelar som du måste vara medveten om.
- kreditkort har bearbetningsavgifter
avgifterna för att acceptera kreditkort är ett av de största hindren för företag som diskuterar att acceptera denna betalningsform. Enligt samma NFIB-rapport rankas kostnaderna för kreditkortsbetalning som nummer 38 på listan över problem som småföretag står inför.Faktum är att det finns en kostnad för kreditkortsbetalningar. Det exakta priset varierar beroende på saker som den genomsnittliga transaktionen och typen av verksamhet. Behandlingsavgifter varierar emellertid vanligtvis mellan 1.5% till 2.9% för swiped kreditkortstransaktioner och 3.5% för inmatade transaktioner (på grund av den större risken).På grund av detta antar många företagare att undvika kreditkortsbetalningar sparar dem pengar. Men igen, det är knappast någonsin fallet. Medan de tillhörande avgifterna kan vara en liten irritation, finns det i allmänhet fortfarande en kostnadsfördel i samband med att acceptera kortbetalningar från dina kunder.
- kreditkort innebär att du kan behöva ta itu med återkrav
acceptera kreditkortsbetalningar introducerar också några risker för små företag, såsom potentialen för återkrav.En chargeback händer när en kreditkortsbetalning antingen är bedräglig eller ifrågasatt av kunden. När det händer, kreditkortsleverantören kan kräva att återförsäljaren gör bra på förlusten av transaktionen—i huvudsak täcker kostnaden.Detta har också lett till en ökning av något som kallas ”vänligt bedrägeri”, vilket händer när köparen begär en återbetalning direkt från banken snarare än att utarbeta några problem direkt med återförsäljaren (som att lämna in en retur eller begära återbetalning). Det är förvånansvärt ofta, och åtta av 10 kunder erkänner att de lämnar in en återbetalning snarare än att utarbeta problem direkt med säljaren.Inte bara betyder allt detta att verksamheten kan ta en ekonomisk hit för den transaktionen, men de måste också investera tid och energi i att hantera de administrativa huvudvärk som är inblandade i denna typ av tvist.Den typen av krångel är tillräckligt för att göra företagare försiktiga med att engagera sig med kreditkortsbetalningar helt och hållet. Kontanter och checkar verkar enklare, och mindre benägna att dessa typer av frågor.
- kreditkort införa potentialen för bedrägeri
vi har redan nämnt den växande risken för vänliga bedrägeri, men Kreditkort öppna företag upp till fler risker bedrägeri än bara de av shoppare försöker Bluff systemet och poäng gratis objekt. Det finns också potential för verkligt bedrägeri-vilket innebär avgifter för inköp som kunden aldrig faktiskt gjorde sig själv.Kreditkortsbedrägerier har ökat oro för både företag och konsumenter. Det uppskattas att 46% av amerikanerna har fått sin kortinformation komprometterad under de senaste fem åren.Detta ökande bedrägeri kommer till en brant kostnad för företagen. Enligt en rapport förlorar organisationer 5% av sina årliga intäkter till bedrägeri. Det betyder att om ditt företag har $500,000 i intäkter, kan du förlora upp till $25,000 till bedrägeri.Eftersom småföretag har färre resurser och mindre kontoavdelningar har de ofta svårt att identifiera eller fånga kreditkortsbedrägerier innan det händer. De antar att det enklaste sättet för dem att förhindra kreditkortsbedrägerier är att inte acceptera kreditkortsbetalningar i första hand.Pengar är inte alltid kung: Ska ditt lilla företag acceptera kreditkort?Traditionell visdom skulle få dig att tro att kontanter är kung, men det är verkligen inte fallet längre med en stor andel konsumenter som väljer att betala med plast.Det kan inte förnekas att det finns några negativa relaterade till att acceptera kreditkortsbetalningar. Men de är i allmänhet mer än balanserade av fördelarna, såsom ökad kundlojalitet och ännu större försäljning.Medan acceptera kreditkort är i slutändan ett personligt val, företagare måste vara medvetna om att kundernas krav ständigt utvecklas, vilket innebär att betalningar landskapet förändras också.Företag som vill vara relevanta och konkurrenskraftiga måste hålla jämna steg med dessa förväntningar—och acceptera kreditkort är definitivt ett steg i rätt riktning.Informationen kan vara förkortad och därför ofullständig. Detta dokument / information utgör inte, och bör inte betraktas som en ersättning för, juridisk eller ekonomisk rådgivning. Varje ekonomisk situation är annorlunda, de råd som ges är avsedda att vara allmänna. Kontakta din ekonomiska eller juridiska rådgivare för information som är specifik för din situation.