en af de vigtigste funktioner i et kreditkort er renten. Det påvirker omkostningerne ved at bære en balance på dit kreditkort, en pris, du sandsynligvis vil minimere eller endda eliminere. Her er hvad du har brug for at vide og forstå om kreditkortrenter, så du bedre kan styre dine eksisterende kort og vælge de bedste kreditkort i fremtiden.
hvordan renter opkræves
kreditkortrenten udtrykkes som en ÅOP eller årlig procentsats. Du finder en liste over alle Apr ‘ er for et kreditkort i kreditkortoplysningen. Den rente, der i øjeblikket anvendes på dine saldi, er på din faktureringsopgørelse sammen med hver saldo.
de fleste kreditkort har en afdragsfri periode, hvor du kan betale din saldo fuldt ud og undgå at betale renter. Enhver saldo, der er tilbage ud over graceperioden, vil blive opkrævet renter i form af en finansieringsafgift.
finansieringsomkostninger beregnes på forskellige måder afhængigt af dine kreditkortbetingelser. Nogle kreditkortudstedere beregner renteudgifter baseret på din gennemsnitlige daglige kreditkortsaldo, saldoen i begyndelsen af faktureringsperioden eller saldoen i slutningen af din faktureringsperiode. Finansieringsomkostninger inkluderer muligvis ikke nye køb foretaget på dit kreditkort.
faste vs. Variable renter
der er to grundlæggende typer kreditkortrenter—faste og variable. Faste renter kan kun ændres under visse omstændigheder, og kreditkortudstederen skal sende forhåndsmeddelelse, inden du ændrer din sats.
Variable renter er på den anden side bundet til en anden rente (for eksempel primærrenten) og kan ændre sig, når indeksrenten ændres. Din kreditkortudsteder behøver ikke at give forhåndsmeddelelse, hvis din variable rente ændres, så længe ændringen er resultatet af en stigning i indeksrenten. De fleste kreditkortrenter er variable.
flere forskellige APRs
dit kreditkort kan have forskellige APRs for forskellige typer af saldi. For eksempel, dit kort kan have et køb APR, kontant forskud APR, og balance overførsel APR. Hver af disse renter kan være forskellige. Dit kort kan også have en straf APR, der træder i kraft, når du misligholder dine kreditkortvilkår, for eksempel ved at foretage en forsinket betaling.
når du foretager en betaling til et kreditkort, der har forskellige saldi med forskellige APR ‘ er, skal ethvert beløb over minimumsbetalingen gå til saldoen med den højeste APR.
periodiske rentesatser
kreditkort har også en periodisk sats, hvilket egentlig bare er en anden måde at angive den almindelige APR i en periode på mindre end et år. Den periodiske rente for månedlig rente er for eksempel simpelthen ÅOP divideret med antallet af måneder i året. Periodiske satser er oftere baseret på en faktureringscyklus kortere end en måned. I så fald beregnes den periodiske sats som (APR/dage i et år) gange dage i en faktureringsperiode. Den daglige sats er en anden periodisk Sats beregnet ved at dividere APR med antallet af dage i året (365 eller 366 i et skudår).
den periodiske sats er nyttig til at forstå, hvordan dine renteudgifter beregnes, men i sidste ende er standard APR den bedste måde at sammenligne forskellige kortpriser på.
når renten kan stige
din kreditkortudsteder kan hæve din rente kun på bestemte tidspunkter:
- når du misligholder dine kreditkortbetingelser (din betaling er mere end 60 dage forfalden)
- indekssatsen stiger
- en salgsfremmende sats udløber
- når der foretages ændringer i en gældsforvaltningsplan
sådan fravælger du en renteforhøjelse
i de fleste tilfælde, når du modtager en renteforhøjelsesmeddelelse, har du ret til at fravælge den nye rente og fortsætte med at betale din eksisterende kreditkortsaldo til den gamle sats. Din kreditkortudsteder kan beslutte at annullere dit kreditkort, hvis du fravælger det, men du behøver ikke betale den højere rente. For at fravælge skal du blot sende et fravalgsbrev til din kreditkortudsteder inden for 45-dages opsigelsesperiode.
Sådan undgår du at betale renter
med de fleste kreditkortbalancer kan du undgå renter ved at betale den fulde saldo, der er angivet på dit kreditkortopgørelse hver måned på eller før forfaldsdatoen. Med visse saldi, såsom kontant forskud og balance overførsler, er det ikke så let at undgå at betale renter, fordi disse saldi ikke har en afdragsfri periode. I så fald er din bedste mulighed at minimere dine renteudgifter ved at betale din saldo hurtigt.
jo mere du forstår dit kreditkort rente, jo bedre kan du bruge dit kort til din fordel og spare penge på renter i det lange løb.