Dies sind nur einige der Fragen zu berücksichtigen, wenn 60 drehen, oder was auch immer Alter finden Sie sich ernsthaft beginnen, in den nächsten fünf bis acht Jahren in den Ruhestand zu betrachten (oder weniger). So viel Wert auf Sparen und Investieren gelegt wird, gibt es oft andere wichtige Bereiche in der Planung verpasst, wie erwähnt, wie Nachlassplanung, Lebensversicherung und Langzeitpflege, um nur einige zu nennen.
Es wurde gesagt, einen Berg hinunterzugehen ist doppelt so gefährlich wie ihn hinaufzusteigen, und wir finden dasselbe für die Altersvorsorge. Für den Großteil der beruflichen Laufbahn eines Menschen ist dies ziemlich einfach, da sich die Menschen im Sparmodus befinden, ohne sich um die Schwankungen des Marktes zu kümmern.
Wenn sich die Ziellinie nähert — oder die Startlinie, wie auch immer Sie es betrachten —, haben wir jetzt die Aufgabe, Vermögenswerte in Einkommen umzuwandeln und sicherzustellen, dass genügend Einkommen vorhanden ist, um über einen Zeitraum von möglicherweise mehr als 30 Jahren zu bestehen (während wir mit der Inflation Schritt halten), alles im Zusammenhang mit den anderen Fallstricken, die auftauchen könnten, wenn sie nicht angegangen würden. Hoffentlich kann man jedoch mit sorgfältiger Planung in den Ruhestand gehen und seine „Peace of Mind Box®“ abhaken, in dem Wissen, dass diese Probleme angegangen wurden, und den Ruhestand genießen, von dem sie immer geträumt haben.
- * Wenn Sie erwägen, den Erlös Ihres Pensionsplans auf eine andere steuerqualifizierte Option wie eine IRA zu übertragen, beachten Sie bitte, dass Sie möglicherweise die Möglichkeit haben, die Gelder in Ihrem bestehenden Plan zu belassen oder in einen neuen Arbeitgeberplan zu übertragen. Möglicherweise möchten Sie sich mit Ihrem neuen Arbeitgeber in Verbindung setzen, um mehr über die Optionen zu erfahren, die Ihnen im Rahmen Ihres Plans zur Verfügung stehen, sowie über alle anfallenden Gebühren und Ausgaben. Sie können Steuern schulden, wenn Sie Geld aus dem Plan abheben. Bitte konsultieren Sie einen Steuerberater, bevor Sie Geld abheben.
- **Weder die New York Life Insurance Company noch ihre Vertreter oder verbundenen Unternehmen bieten Steuer-, Rechts- oder Buchhaltungsberatung an. Bitte konsultieren Sie Ihren eigenen Steuer-, Rechts- oder Buchhalter, bevor Sie Entscheidungen treffen
- ***Beiträge zu einer Roth IRA können in der Regel jederzeit ohne steuerliche Konsequenzen zurückgezogen werden. Gewinne können in der Regel steuerfrei abgehoben werden, wenn das Konto mindestens fünf Jahre lang geführt wird und Auszahlungen erfolgen, nachdem der Kontoinhaber das Alter von 59½ Jahren erreicht hat. Wenn Gewinnabhebungen vor dem Fünfjahreszeitraum oder dem Alter von 59½ Jahren vorgenommen werden, sind Einkommenssteuern fällig, und es kann eine Bundessteuerstrafe von 10% erhoben werden. Wenn Sie erwägen, den Erlös Ihres Pensionsplans auf eine andere steuerlich qualifizierte Option wie eine IRA zu übertragen, beachten Sie bitte, dass Sie möglicherweise die Möglichkeit haben, die Gelder in Ihrem bestehenden Plan zu belassen oder in den Plan eines neuen Arbeitgebers zu übertragen. Möglicherweise möchten Sie sich mit Ihrem neuen Arbeitgeber in Verbindung setzen, um mehr über die Optionen zu erfahren, die Ihnen im Rahmen Ihres Plans zur Verfügung stehen, sowie über alle anfallenden Gebühren und Ausgaben. Sie können Steuern schulden, wenn Sie Geld aus dem Plan abheben. Bitte konsultieren Sie einen Steuerberater, bevor Sie Geld abheben.
- Dieses Material wurde von Caleb Harty, Principal von Harty Financial, nur zu Informationszwecken verfasst. Dies ist keine Aufforderung zu einem Produkt oder einer Dienstleistung. Alle Annahmen sind hypothetisch und dienen nur zur Veranschaulichung. Harty Financial und seine Mitarbeiter bieten steuerliche, rechtliche oder buchhalterische Beratung. Bitte konsultieren Sie Ihren eigenen Fachmann für diese Bedürfnisse.