Viví en la Ciudad de Nueva York desde 1999 hasta 2001 y en San Francisco desde 2001 hasta hoy, y siempre me he preguntado cómo tantas personas de entre 20 y 30 años podían permitirse comprar bienes raíces. El precio medio de una casa en San Francisco y la ciudad de Nueva York es de alrededor de 1 1.5 M. ¡Necesita un pago inicial de 3 300,000 solo para pagar algo promedio!
Lo que me di cuenta al conocer a mis vecinos e inquilinos todos estos años es que la mayoría de los jóvenes no pueden llegar a la cuota inicial por su cuenta. Aquí están sus historias.
Vecinos del Distrito de Marina, San Francisco (2005-2014)
Vecino #1 en 2005: 26 años, vivía en la unidad inferior sin alquiler, los padres vivían en la unidad superior. En 2015, los padres se mudaron y él alquila la unidad superior a una pareja por 4 4,600/mes y aún vive gratis. En 2017, me ofreció 2,1 millones de dólares para comprar mi casa de al lado, y cortésmente me negué. Aquí está su mensaje para mí.
Vecino # 2 en 2006: Compró una casa unifamiliar al otro lado de la calle por $1.5 M. Estaba en la escuela de leyes y tenía 24 años. Sus padres le compraron la casa y alquiló tres habitaciones por un total de alrededor de 3 3,500 al mes.
Vecino # 3 en 2005: Es dueño de un edificio de apartamentos de 26 unidades que en ese entonces recaudaba más de 3 30,000 al mes. Tenía 70 años. Va a dejar todo el edificio a sus dos hijos adultos cuando pase.
Distrito de Golden Gate Heights, San Francisco (2014-Presente)
Vecina # 1 en 2014: 32 años y vive en casa con su madre. La madre también es propietaria de un SFH de 1,3 millones de dólares que alquila al atardecer.
Vecino # 2 en 2014: Papá le compró la casa por 1,1 millones de dólares cuando tenía 36 años. El hijo tiene 42 años ahora. Dice que trabaja en Internet, pero no creo que él y su esposa trabajen con tres hijos y una niñera a tiempo completo.
Vecino # 3 en 2017: Papá le compró la casa por $1.3 M e hizo una remodelación intestinal. La hija tiene 40 años y es la hermana de la vecina # 2. El padre es dueño de más de 20 propiedades en San Francisco. Empezó a acumularlos hace 30 años cuando emigró de Hong Kong.
Vecino # 4 en 2014: 21 años asistiendo a la universidad comunitaria. Vive en la casa de sus padres de forma gratuita mientras alquila una habitación a su amigo. Posee un coche deportivo y una moto. Después de transferirse a una universidad acreditada de 4 años y graduarse en 2017, ahora trabaja en un trabajo de salario mínimo. Pero no importa porque sus padres ya le han regalado una casa pagada por un valor de ~ ~ 2 millones y tiene todos los juguetes que él querría.
Vecino # 5: Pareja de 45 años y algo. Vive en la casa de su padre con su pareja, que es gerente de una tienda de comestibles. Su padre vive en otro lugar. Su casa vale más de 2 millones de dólares.
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Más Ejemplos De Vivienda Barata
Inquilino de Marina: Mi inquilino de 26 años se mudó en 2017 y compró un condominio de $1 MILLÓN en Cow Hollow. Dijo que su padre pagó el anticipo. Ganaba 90.000 dólares al año trabajando en HP.
Vecino de mi condominio de alquiler PH: 26 años y compró el condominio en el otoño de 2017 y compró un condominio de 2/2 en Pacific Heights por $1.36 M. Trabaja en banca de inversión.
El Banco de mamá y papá Está En Todas Partes
Todos estos son ejemplos de la vida real porque siempre me he preguntado lo mismo: cómo son tantos jóvenes hoy en día capaces de gastar tanto dinero en propiedades.
El precio medio de la vivienda en San Francisco es de alrededor de 1,5 millones de dólares ahora. Ahorrar hasta 3 300,000 para una casa de precio medio en sus 20 es difícil. Por lo tanto, necesitas ayuda de tus padres, ayuda de una pareja o simplemente tendrás que esperar hasta los 30 o 40 años para comprar, si es que alguna vez.
En cuanto a mí, compré mi primera propiedad de SF en 2003 por 5 580,000. Acababa de cumplir 26 años, estaba harto de alquilar, y había estado decidido a comprar desde que estaba en la universidad. Se me ocurrió el pago inicial de ~ ~ 120,000 porque hice algo de dinero de varias acciones de Internet en el año 2000. Además, viví como un mendigo y ahorré el 100% de mis cuatro años de bonos y la mitad de mi cheque de pago cada mes.
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Diré que en 2003, la propiedad de SF no se sentía demasiado cara en absoluto. Acababa de llegar de Manhattan, donde los precios eran un 20% más caros, pero había recibido un aumento para mudarme aquí. Ahora, la propiedad de San Francisco parece demasiado cara. La ciudad está demasiado congestionada y se siente como una gran rutina.
¿Por qué vendí Una De Mis Propiedades
En cuanto a por qué rechacé la oferta de mi Vecino #1 en 2017 para comprar mi alquiler de SF por $2.1 M cuando lo había comprado por $1.523 M en 2005? Era tentador ahorrar en tarifas de transacción, pero no se sentía bien venderle a un tipo que le había regalado toda su propiedad. Quería vender mi propiedad a alguien que se las arreglara para salvarse.
Pero la razón principal por la que lo rechacé fue porque sentí que la propiedad valía al menos 2,5 millones de dólares, y tenía razón.
Al final, encontré un comprador por 2 2.74 M y decidí dejar ir la propiedad que había poseído desde 2005. El comprador era un CV de 41 años con una novia y un niño de 2 años. Sacó una hipoteca de 2 2,000,000 + consiguió un préstamo puente para comprar mi casa. Pero estará bien, ya que planeaba vender su condominio por ~1,7 millones de dólares para liberar liquidez.
Con el ~ ~ 1.8 MILLONES en ganancias, invertí 6 600K en bonos CA muni, 6 600K en el S&P 500 y varios monopolios tecnológicos, Debt 100K en Deuda de riesgo y 5 500K en crowdfunding inmobiliario para obtener exposición a las ciudades mucho más baratas del Medio Oeste y en auge como Austin, San Antonio, Seattle y Denver con rendimientos netos de alquiler mucho más altos. Estamos hablando de rendimientos netos de alquiler del 10% frente a < 3% en SF.
La casa que vendí por 2 2.74 M generaba alrededor de 6 60,000 al año en ingresos de explotación (gastos de alquiler – operación, antes de impuestos). Con los 8 810,000 que actualmente tengo en crowdfunding de bienes raíces, podría generar income 120,000 al año en ingresos operativos 100% de forma pasiva si los proyectos logran su objetivo del 15% de TIR con casi 2 2,000,000 menos en exposición. Incluso si mis diversas inversiones con Fundrise solo alcanzan una TIR del 7,5%, sigo obteniendo un ingreso operativo más alto que es completamente pasivo con mucha menos exposición.
El Área de la Bahía de San Francisco siempre será cara y probablemente seguirá siendo más cara. Si desea comprar, debe competir contra al menos tres cuentas bancarias para ganar (2 socios + padres). Pero el verdadero peligro es cuando los inversores extranjeros realmente comienzan a amontonarse en el Área de la Bahía de San Francisco como lo han hecho en Londres, Vancouver y Nueva York.
Si los gobiernos locales se vuelven muy codiciosos y no se preocupan por sus ciudadanos locales, ¡veremos una función de aumento en el precio!
Sobre el autor: Sam comenzó a invertir su propio dinero desde que abrió una cuenta de corretaje en línea en 1995. A Sam le encantaba invertir tanto que decidió hacer una carrera de inversión al pasar los próximos 13 años después de la universidad trabajando en dos de las firmas de servicios financieros líderes en el mundo. Durante este tiempo, Sam recibió su MBA de UC Berkeley con un enfoque en finanzas y bienes raíces. En 2012, Sam pudo jubilarse a la edad de 34 años, en gran parte debido a sus inversiones que ahora generan aproximadamente 2 200,000 al año en ingresos pasivos. Pasa tiempo jugando al tenis, pasando el rato con la familia, asesorando para las principales empresas de tecnología financiera y escribiendo en línea para ayudar a otros a lograr la libertad financiera.
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