- Después de casi 10 años de escribir sobre dinero, he probado todo tipo de herramientas y aplicaciones en una búsqueda para averiguar cómo rastrear mi dinero.
- No importa qué, sin embargo, encuentro que una simple hoja de cálculo de Excel se ajusta mejor a mis necesidades por tres razones: me mantiene honesto, me permite rastrear múltiples sistemas y permite flexibilidad.
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Mis días comienzan y terminan con la herramienta de administración de dinero más básica que encontrará: una hoja de cálculo de Excel.
He sido escritor de finanzas personales durante aproximadamente una década, y he probado muchas herramientas, aplicaciones y recursos en línea de lujo. Aún así, a pesar de toda la última tecnología útil, sigo volviendo a mi documento de Excel de confianza. He aquí por qué.
- Me mantiene honesto
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- Es la mejor manera que he encontrado de rastrear mis múltiples sistemas
- Permite flexibilidad
- Después de 10 años como planificador financiero, he encontrado que la mejor manera de hacer un seguimiento de mi dinero sigue siendo una simple hoja de cálculo
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Me mantiene honesto
Aunque es tedioso, tan pronto como puedo después de cada compra, lo registro físicamente en mi documento de Excel para mantener un total de mis compras mensuales con tarjeta de crédito en comparación con mi presupuesto general. Categorizo las cosas con bloques de colores: amarillo para las compras que se pagarán con la cuenta de cheques de mi esposo y de mi cuenta conjunta, blanco para las que cubriré con mis propios fondos, morado para el pago de mi seguro médico y otros artículos relacionados con la salud, y así sucesivamente.
Sé que hay herramientas en línea que lo hacen por usted: le permiten establecer categorías que el sistema coloca automáticamente en cubos. He usado estos, y lo que encontré fue que siempre estaba revisando el sistema para detectar errores o cambiando los cubos de todos modos. Así que pensé, ¿por qué no eliminar al intermediario?
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Es la mejor manera que he encontrado de rastrear mis múltiples sistemas
Mi elaborado sistema de Excel en realidad incluye varias hojas que, sí, pueden ser engorrosas. Sin embargo, para un idiota Tipo A como yo, no me molesta. Guardo cuatro documentos de Excel:
- Uno que rastrea nuestros gastos mensuales conjuntos con nuestro presupuesto
- Uno que rastrea mis propias compras mensuales con tarjeta de crédito con mi propio presupuesto personal
- Uno que rastrea el año completo de los gastos de los que soy el único responsable (en comparación con lo que mi esposo paga con su salario) con los ingresos que planeo ganar cada mes (dado que soy freelancer, esto puede variar, pero rastrearlo de esta manera me ayuda a establecer objetivos mensuales)
- Uno que rastrea lo que está actualmente en mi cuenta de cheques contra las facturas que deberán pagarse en un futuro cercano
Eso es un montón de documentos, y probablemente podría consolidar un poco, pero he utilizado este sistema durante años, y funciona.
Cada mañana me toma unos 20 minutos verificar las hojas de Excel con mis cuentas de cheques y ahorros para asegurarme de que todo se vea correcto, y generalmente cierro el día haciendo una revisión rápida de cinco minutos también.
Permite flexibilidad
Como freelancer, mis ingresos pueden ser esporádicos y variados. Algunos meses están más ocupados que otros, y a menudo tengo que esperar un tiempo para que lleguen los cheques. Tener un sistema que me permite mover manualmente las cosas según sea necesario hace que el seguimiento sea mucho más fácil.
El presupuesto y las finanzas personales tienen que ver con encontrar el sistema que funcione mejor para ti, el que mejor te ayudará a mantenerte en el buen camino con tus objetivos. Me encanta que haya tantos productos disponibles en estos días para ayudar a las personas a administrar mejor su dinero. Sin embargo, si siente que los ha probado todos y aún no ha encontrado un sistema que le guste, permítame sugerirle el simple documento de Excel. Puede que te sorprenda.