Estos son solo algunos de los problemas que debe considerar al cumplir 60 años, o a cualquier edad que se encuentre seriamente empezando a considerar jubilarse en los próximos cinco a ocho años (o menos). A medida que se pone mucho énfasis en el ahorro y la inversión, a menudo hay otras áreas importantes que se pierden en la planificación, como la planificación patrimonial, el seguro de vida y la atención a largo plazo, por nombrar algunas.
Se ha dicho que bajar una montaña es el doble de peligroso que subirla, y encontramos que lo mismo es cierto para la planificación de la jubilación. Para la mayor parte de la carrera laboral de alguien, es bastante sencillo, ya que las personas están en modo de ahorro sin demasiada preocupación por los cambios del mercado.
A medida que se acerca la línea de meta, o la línea de salida, sin importar cómo se mire, ahora tenemos la tarea de convertir los activos en ingresos y asegurarnos de que haya suficientes ingresos para durar (mientras se mantiene al día con la inflación) durante un período potencialmente de más de 30 años, todo en el contexto de los otros escollos que podrían surgir si no se abordan. Sin embargo, con suerte, con una planificación cuidadosa, uno puede ir a la jubilación marcando su «peace of mind box®» sabiendo que estos problemas se han abordado y disfrutar de la jubilación con la que siempre han soñado.
- * Cuando considere transferir los ingresos de su plan de jubilación a otra opción que califique para impuestos, como una IRA, tenga en cuenta que puede tener la opción de dejar los fondos en su plan existente o transferirlos al plan de un nuevo empleador. Es posible que desee consultar con su nuevo empleador, si lo tiene, para obtener más información sobre las opciones disponibles para usted bajo su plan y los cargos y gastos aplicables. Es posible que deba impuestos si retira fondos del plan. Consulte a un asesor fiscal antes de retirar fondos.
- * * Ni New York Life Insurance Company, ni sus agentes o afiliados, proporcionan asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte a su propio profesional de impuestos, legal o contable antes de tomar cualquier decisión
- * * * Las contribuciones a una cuenta IRA Roth generalmente se pueden retirar en cualquier momento sin consecuencias fiscales. Las ganancias generalmente se pueden retirar libres de impuestos si la cuenta se mantiene al menos cinco años y los retiros se realizan después de que el titular de la cuenta cumpla los 59½ años de edad. Si los retiros de ingresos se realizan antes del período de cinco años o de los 59 años y medio, se deben pagar los impuestos sobre los ingresos y se puede aplicar una multa de impuestos federales del 10%. Cuando considere transferir las ganancias de su plan de jubilación a otra opción que califique para impuestos, como una cuenta IRA, tenga en cuenta que puede tener la opción de dejar los fondos en su plan existente o transferirlos al plan de un nuevo empleador. Es posible que desee consultar con su nuevo empleador, si lo tiene, para obtener más información sobre las opciones disponibles para usted bajo su plan y los cargos y gastos aplicables. Es posible que deba impuestos si retira fondos del plan. Consulte a un asesor fiscal antes de retirar fondos.
- Este material está escrito por Caleb Harty, director de Harty Financial, solo con fines informativos. Esto no es una solicitud de ningún producto o servicio. Cualquier suposición es hipotética y solo con fines ilustrativos. Harty Financial y su personal proporcionan asesoramiento fiscal, legal o contable. Por favor, consulte a su propio profesional para esas necesidades.