Los Mejores Proveedores de Seguros de Propietarios en 2021

Según nuestra investigación, Allstate es la mejor cobertura de seguro para propietarios del mercado. Su combinación de características y la disponibilidad de otras pólizas lo convierten en una buena opción para la típica propiedad de alquiler privada. Sin embargo, elegir la aseguradora adecuada para su propiedad de alquiler puede ser diferente dependiendo de su situación. Analizamos las pólizas y la cobertura de varias aseguradoras para encontrar la mejor opción para proteger su inversión.

¿Qué es el seguro para arrendadores y cuándo lo necesita?

El seguro para propietarios proporciona cobertura para muchos de los mismos peligros que una póliza estándar para propietarios de viviendas, pero generalmente es más caro por dos razones. La primera es que la mayoría de las pólizas específicas para propietarios incluyen cobertura ampliada para responsabilidad por lesiones y pérdida de ingresos por alquiler, dos factores menos relevantes para las casas ocupadas por los propietarios. En segundo lugar, las aseguradoras cobran más por las pólizas de los propietarios porque es más probable que los inquilinos causen daños a la propiedad que los propietarios.

El seguro que elija como propietario debe cubrir cualquier evento que pueda afectar su balance final. Ya sea que esté alquilando por un año o alojando estadías de mes a mes, tener el seguro adecuado lo ayuda a sobrellevar la carga financiera de inquilinos irresponsables y accidentes que podrían hacer que pierda los ingresos por alquiler.

Si es un anfitrión frecuente de Airbnb, su alta tasa de rotación puede hacer que sea más difícil o más costoso obtener una póliza de propietario estándar. Airbnb ofrece un Plan de Seguro de Protección para anfitriones diseñado para satisfacer las necesidades de seguro de sus anfitriones.

La mejor aseguradora para la mayoría de los propietarios: Allstate

Nuestros hallazgos muestran que Allstate tiene la mejor opción de cobertura disponible para aquellos que poseen y alquilan su propiedad. La función de Allstate incluye cobertura para preocupaciones comunes que tienen los propietarios, como daños a la propiedad y pérdida de ingresos por alquiler. Allstate también ofrece protecciones contra reclamos de responsabilidad civil, vandalismo interior y robo de muebles que se proporcionaron en la unidad.

La cobertura integral de Allstate para diferentes situaciones de alquiler incluye varias opciones de nicho, lo que resalta aún más el alcance de su plan de seguro. La cobertura de construcción de alquiler de la compañía puede ofrecer protecciones incluso antes de que complete la construcción de su futura propiedad de alquiler. Además, Allstate proporciona cobertura para los costos adicionales asociados con códigos de construcción más estrictos en un escenario de reconstrucción.

El mejor seguro para arrendadores de condominios: MetLife

Descubrimos que la única aseguradora importante que ofrece una póliza de propietario específicamente orientada a condominios de alquiler era MetLife. Aunque MetLife no es su única opción de seguro si desea alquilar una unidad de condominio, ofrece características especializadas que no están incluidas por defecto con otros proveedores de seguros.

Por ejemplo, el seguro de condominio que MetLife ofrece a los propietarios incluye protecciones de evaluación de pérdidas que lo compensan si su asociación de condominios vota para cobrar a los propietarios de condominios una tarifa de evaluación no programada para cubrir cualquier reparación inesperada en áreas comunes. Al usar la política de MetLife, los ingresos que obtenga por alquilar su condominio no se verán interrumpidos por decisiones de mantenimiento que no están bajo su control.

La mejor cobertura para propiedades de varias unidades: Agricultores

Farmers ofrece la posibilidad de administrar la cobertura de todas sus unidades de alquiler de apartamentos como un solo artículo, una característica única entre la mayoría de las pólizas de seguro. Al administrar varios inquilinos, puede ser complicado mantenerse al día con todo; sin embargo, los agricultores brindan la oportunidad de simplificar el proceso. Usted podría ahorrar tiempo y esfuerzo considerables al tener la opción de combinar la cobertura de seguro para todas sus propiedades de alquiler en un solo artículo.

Además de la ventaja de tener el poder de consolidar su cobertura de propietario, Farmers también brinda el apoyo de un importante proveedor de seguros con un servicio y coberturas sólidas que lo protegen contra el aumento de los riesgos de responsabilidad civil y código de construcción que conlleva ser propietario de múltiples propiedades. Además, los agricultores le darán a los propietarios hasta 18 meses de cobertura por cualquier ingreso de propiedad de alquiler que se pierda debido a una pérdida cubierta.

Lo mejor para propietarios de tiempo completo: Granja Estatal

State Farm ofrece la mayor variedad de opciones de cobertura cuando se trata de combinar su cobertura de propietario con otras pólizas de seguro, lo que ayuda a reducir sus primas de seguro en general. Esta opción tiene más sentido si desea administrar todas las coberturas requeridas para su negocio a través de un solo proveedor.

State Farm también ofrece protecciones personalizables para su propiedad de alquiler, que incluye cobertura para compensación de trabajadores, automóviles comerciales y cualquier otro componente requerido de su negocio de bienes raíces. Si su ocupación de tiempo completo es ser propietario, optar por un acuerdo de seguro combinado de un proveedor como State Farm puede ayudarlo a ahorrar tiempo y dinero.

Cómo elegimos el mejor seguro para propietarios

Nuestra selección de proveedores de seguros para propietarios se basa en nuestra evaluación de coberturas que no están cubiertas por su póliza de seguro de propietarios estándar. En nuestra opinión, los riesgos más comunes de ser propietario son los daños a la propiedad relacionados con el inquilino y la pérdida de ingresos por eventos que hacen que una propiedad no sea detectable. Evaluamos a las principales compañías de seguros del país en función de qué tan bien abordan estos riesgos sus pólizas para propietarios y cuánto cobran por esa cobertura.

Además de comparar a los principales proveedores en términos de características y valor de las pólizas, también consideramos sus índices relativos de satisfacción del cliente. Si bien este factor es relevante para cualquier tipo de seguro, es especialmente importante cuando elige una póliza de seguro para arrendadores. Lidiar con daños a una propiedad que usted alquila a otra persona es más complejo que para una casa que usted posee y ocupa. Como propietario, querrás un proveedor de seguros que sea receptivo en situaciones difíciles.

Sobre todo, tenga en cuenta que el seguro para arrendadores no es una solución única para todos. Obtener cobertura como propietario implica algo más que la protección requerida para un edificio y el contenido interior. La complejidad adicional de evaluar sus ingresos de alquiler, el aumento de las necesidades de responsabilidad civil y otras variables significa que las aseguradoras a menudo necesitan hablar con usted directamente antes de emitir una cotización.