Ce ne sont là que quelques-unes des questions à prendre en compte lorsque vous atteignez 60 ans, ou quel que soit l’âge auquel vous commencez sérieusement à envisager de prendre votre retraite au cours des cinq à huit prochaines années (ou moins). Comme l’accent est mis sur l’épargne et l’investissement, il manque souvent d’autres domaines importants dans la planification, comme la planification successorale, l’assurance-vie et les soins de longue durée, pour n’en nommer que quelques-uns.
On dit qu’il est deux fois plus périlleux de descendre une montagne que de la gravir, et nous trouvons la même chose pour la planification de la retraite. Pour la majeure partie de la carrière professionnelle de quelqu’un, c’est assez simple car les gens sont en mode épargne sans trop se soucier des fluctuations du marché.
À l’approche de la ligne d’arrivée — ou de la ligne de départ, peu importe ce que vous regardez —, nous sommes maintenant chargés de convertir les actifs en revenus et de nous assurer qu’il y a suffisamment de revenus pour durer (tout en suivant l’inflation) sur une période potentiellement de plus de 30 ans, le tout dans le contexte des autres pièges qui pourraient apparaître s’ils ne sont pas résolus. Espérons cependant qu’avec une planification minutieuse, on peut aller à la retraite en cochant sa « boîte de tranquillité d’esprit® » en sachant que ces problèmes ont été résolus et profiter de la retraite dont ils ont toujours rêvé.
- * Lorsque vous envisagez de transférer le produit de votre plan de retraite vers une autre option fiscalement admissible, telle qu’une IRA, veuillez noter que vous pouvez avoir la possibilité de laisser les fonds dans votre plan existant ou de les transférer dans le plan d’un nouvel employeur. Vous voudrez peut-être consulter votre nouvel employeur, le cas échéant, pour en savoir plus sur les options qui s’offrent à vous en vertu de votre régime et sur les frais et dépenses applicables. Vous pouvez devoir des impôts si vous retirez des fonds du régime. Veuillez consulter un conseiller fiscal avant de retirer des fonds.
- ** Ni la New York Life Insurance Company, ni ses agents ou sociétés affiliées ne fournissent de conseils fiscaux, juridiques ou comptables. Veuillez consulter votre propre professionnel fiscal, juridique ou comptable avant de prendre des décisions
- *** Les contributions à un Roth IRA peuvent généralement être retirées à tout moment sans conséquences fiscales. Les gains peuvent généralement être retirés en franchise d’impôt si le compte est détenu au moins cinq ans et que les retraits sont effectués après que le titulaire du compte a atteint l’âge de 59½ ans. Si les retraits de gains sont effectués avant la période de cinq ans ou l’âge de 59½ ans, l’impôt sur le revenu est dû et une pénalité d’impôt fédéral de 10% peut s’appliquer. Lorsque vous envisagez de transférer le produit de votre plan de retraite vers une autre option fiscalement admissible, telle qu’une IRA, veuillez noter que vous pouvez avoir la possibilité de laisser les fonds dans votre plan existant ou de les transférer dans le plan d’un nouvel employeur. Vous voudrez peut-être consulter votre nouvel employeur, le cas échéant, pour en savoir plus sur les options qui s’offrent à vous en vertu de votre régime et sur les frais et dépenses applicables. Vous pouvez devoir des impôts si vous retirez des fonds du régime. Veuillez consulter un conseiller fiscal avant de retirer des fonds.
- Ce document est rédigé par Caleb Harty, directeur de Harty Financial, à titre informatif seulement. Il ne s’agit pas d’une sollicitation d’un produit ou d’un service. Toutes les hypothèses sont hypothétiques et à titre indicatif seulement. La Financière Harty et son personnel fournissent des conseils fiscaux, juridiques ou comptables. Veuillez consulter votre propre professionnel pour ces besoins.