budgettering kan een ongemak lijken als het gaat om het beheren van uw persoonlijke financiën, maar als u uw geld zo efficiënt mogelijk wilt beheren en met financiële zekerheid wilt leven, moet u regels volgen. In het leven houden we ons aan verkeersregels tijdens het rijden, volgen we sociale etiquette-regels bij interactie met mensen, en we zijn allemaal bekend met de regels die moeten worden gevolgd bij deelname aan sport. Deze regels van het dagelijks leven dienen als een manier voor ons om chaos te vermijden en ze creëren orde en veiligheid voor onszelf en anderen.
net als in het dagelijks leven zijn uw geldregels niet anders. Het toepassen van vuistregels voor het beheren van geld is om jezelf parameters op de uitgaven, zodat je niet gek en zet jezelf in precaire situaties die je een moeilijke tijd te herstellen van zal hebben. Het geeft je ook een gids over sparen als een manier om je veilig en comfortabel te voelen, in plaats van angstig en depressief te worden over je gebrek aan geld.
hier zijn algemene uitleg van drie standaardregels die u kunt volgen om uw financiën te budgeteren en uzelf overvloedig te laten voelen met geld.
ook bekend als DTI (debt-to-income ratio), dit is de gouden regel voor hypotheekverstrekkers bij het besluit om u een woninglening te geven. Het is ook een geweldige manier om te bepalen of u te veel uitgeven aan uw kosten van levensonderhoud. Het is de beste methode om te volgen, vooral als u op zoek bent om te kopen, herfinancieren, of onderhouden van een huis of onroerend goed. Het volgen van deze regel zal een positieve invloed hebben op uw vermogen om een hypothecaire lening te krijgen en helpen om uw uitgaven onder controle te houden.
de 28/36-regel bepaalt dat een huishouden niet meer dan 28% van het bruto-inkomen mag uitgeven aan de totale huisvestingskosten, en niet meer dan 36% aan alle schulden.
28% huisvesting: deze regel bestaat uit huisvestingskosten bekend als PITI: maandelijkse hoofdsom, rente, onroerendgoedbelasting en verzekering. Het omvat ook eventuele HOA of condo kosten. Schat uw maandelijkse hypotheek en eventuele maandelijkse betalingen en bepalen of het op of onder 28% van uw bruto-inkomen. Bijvoorbeeld, als uw inkomen is $ 5000.00, 28% van dit zou $ 1400.00 totale maximum voor uw huisvesting kosten.
36% alle opgelopen schulden: deze regel omvat alle terugkerende maandelijkse schulden in vergelijking met uw bruto gezinsinkomen. Dit omvat PITI, HOA of condo kosten, en ook elke credit card schuld, auto leningen, student leningen of persoonlijke leningen. Nogmaals, het nemen van het voorbeeld van een $ 5000.00 bruto maandelijks inkomen, 36% wordt berekend op $ 1800 gaat naar al uw maandelijkse schuld uitgaven. Iets boven dit percentage, en je geeft te veel uit aan schulden.
de 20/4/10 autolening regel
overbesteding aan een autolening is gebruikelijk, vooral met alle verwarring rond het kopen van een auto, de vergoedingen en uitgaven en alle andere onbekende kosten die in deze noodzakelijke Luxe gaan. Deze 20/4/10 regel helpt bij het verduidelijken van uw uitgaven parameters op het krijgen van een auto lening.
de regel is de beste manier om jezelf te beschermen tegen overbesteding aan een auto. Dit betekent dat 20% aanbetaling op een voertuig, het beperken van uw lening levensduur tot vier jaar, en de uitgaven niet meer dan 10% van uw bruto-inkomen. Elk van deze nummers heeft een reden achter hen.
20% aanbetaling: dit lijkt misschien veel, maar een grotere aanbetaling voorkomt dat u meer verschuldigd bent dan uw auto waard is. Typisch, wanneer u de auto van de kavel, uw auto ‘ s waarde kan kelderen. Het hebben van iets dat meer waard is dan wat je verschuldigd bent op het is een primaire sleutel tot een verblijf boven water met schulden.
4-Jarige Lening: Om uw lening onder de 4 jaar te houden zal het bedrag van de rente die u betaalt over de levensduur van uw lening te minimaliseren. Dit helpt vooral als je moet betalen een hogere rente voor uw auto lening.
10% leningbetalingen: door de betalingen van uw autolening onder de 10% van uw bruto maandinkomen te houden, blijft u binnen uw budgetparameters.
een andere goede vuistregel voor het kopen van een auto: Koop tweedehands en rij er 10 jaar mee.
de 50/20/30 uitgaven-en Spaarregel
deze algemene vuistregel is de beste manier om u op het spoor te houden met uw spaargeld, uw schulden te beheren en uzelf wat gratis persoonlijke uitgaven te geven.
50%- Essentials: deze regel is van toepassing op uw kosten van levensonderhoud en essentials. Dit omvat huur of hypotheek, minimale schuldbetalingen, nutsbedrijven, boodschappen, kleding, en vervoer. Alle kosten die bijdragen aan uw dagelijkse behoeften zullen onder deze categorie vallen. De regel is om uw kosten te houden op of onder 50% van uw take-home pay.
20% – besparingen: deze regel geldt voor alle financiële doelstellingen. Dit bestaat uit besparingen en Investeringen, maar omvat ook eventuele schuldreductie, zoals extra betalen van uw creditcards of studentenleningen om schuldenvrij te worden. Het doel is natuurlijk om nul schulden te hebben, dus de hele 20% gaat naar besparingen, investeringen en pensionering. Balanceer uw 20% op uw comfortniveau om uw financiële doelen te bereiken.
30% – Personal: deze regel is van toepassing op uw persoonlijke uitgavenbudget. Dit is geld naar nonessentials, maar verbetert uw levensstijl. Het is het meest flexibele deel van uw uitgaven en kan geven u wat speelruimte om te bepalen of je echt wilt bepaalde dingen in je leven. Dit zou dingen zoals entertainment, reizen, huisdieren, sportschool lidmaatschappen, uit eten, hobby ‘ s, of een andere levensstijl keuzes en niet-benodigdheden. Dit omvat ook eventuele onderhoudsuitgaven voor uw niet-essentiële zoals verzekering of slip kosten voor uw zeilboot, als voorbeeld. 30% van uw take-home pay is uw maximum, en hoe minder u uitgeeft op dit gebied, hoe meer u kunt bijdragen aan schuldvermindering en een financieel spaarkussen voor jezelf.
deze regel is een algemene richtlijn, vooral als u nieuw bent in budgettering en een parameter nodig hebt om te volgen. Het is een uitstekende start om het afbreken van uw uitgaven en sparen en kan u snel op de rails met uw budget.
budgettering is een mentaliteit. Als je jezelf parameters te volgen en vasthouden aan uw richtlijnen, ziet u een aanzienlijke verbetering in uw uitgaven en spaargewoonten, en zal op uw weg naar uw financiële doelen. Begin met deze regels en pas ze aan als je nodig hebt en in staat bent. Binnen de tijd, zul je jezelf op het juiste spoor om de meester van uw geld!
dit stuk is geschreven door Michelle Birge. Michelle is een blogger op Medium.com. ze schrijft over zelfverbetering en inspireert mensen naar het leven van een gepassioneerd leven. U kunt haar blog hier vinden, of e-mail haar op [email protected].