ik woonde in New York City van 1999-2001 en San Francisco van 2001 tot vandaag en ik heb me altijd afgevraagd hoe zoveel mensen in hun twintiger en dertiger jaren zich konden veroorloven om onroerend goed te kopen. De mediane prijs huis in San Francisco en New York City is rond de $ 1.5 M. Je moet een $ 300.000 aanbetaling gewoon om zich iets gemiddelde veroorloven!
wat ik me realiseerde toen ik mijn buren en huurders al die jaren leerde kennen, is dat de meeste jongeren de aanbetaling niet zelf kunnen bedenken. Hier zijn hun verhalen.
Marina District, San Francisco Neighbors (2005-2014)
Neighbor #1 in 2005: 26 jaar, woonde in de onderste eenheid huurvrij, ouders woonden in de bovenste eenheid. In 2015, ouders verhuisd en hij verhuurt de top unit aan een paar voor $ 4.600 / maand en leeft nog steeds gratis. In 2017 bood hij me 2,1 miljoen dollar om mijn huis naast de deur te kopen, en ik weigerde beleefd. Hier is zijn sms aan mij.Neighbor #2 in 2006: kocht een eengezinswoning aan de overkant van de straat van mij voor $1.5 M. Hij studeerde rechten en was 24 jaar oud. Zijn ouders kochten het huis voor hem en hij verhuurde drie slaapkamers voor een totaal van ongeveer $3.500 per maand.Neighbor # 3 in 2005: bezit een appartementencomplex van 26 eenheden dat toen meer dan $30.000 per maand cashflowde. Hij was 70. Hij laat het hele gebouw na aan zijn twee volwassen kinderen.Golden Gate Heights District, San Francisco (2014-heden)
buurvrouw # 1 in 2014: 32 jaar oud en woont thuis bij haar moeder. Moeder heeft ook een $ 1.3 M SFH die ze verhuurt in de zonsondergang.Buurman # 2 in 2014: Dad kocht het huis voor hem voor $1,1 M toen hij 36 was. De zoon is nu 42. Hij zegt dat hij op het internet werkt, maar ik denk niet dat hij en zijn vrouw met drie kinderen en een fulltime oppas werken.Buurvrouw #3 in 2017: Dad kocht het huis voor haar voor $1,3 miljoen en deed een gut verbouwing. Dochter is 40 en is de zus van Buurman # 2. De vader bezit meer dan 20 eigendommen in San Francisco. Hij begon ze 30 jaar geleden te verzamelen toen hij uit Hong Kong emigreerde.
buurman # 4 in 2014: 21 jaar oud het bijwonen van community college. Woont gratis in zijn ouderlijk huis terwijl hij een kamer verhuurt aan zijn maatje. Bezit een sportwagen en motor. Na de overstap naar een 4-jarige geaccrediteerde universiteit en afstuderen in 2017, Hij werkt nu een minimumloon Baan. Maar het maakt niet uit, want zijn ouders hebben hem al een betaald huis geschonken ter waarde van ~$2M en heeft al het speelgoed dat hij ooit zou willen.
buurvrouw # 5: een 45-jarig echtpaar. Woont in het huis van zijn vader met zijn partner, die een supermarkt manager. Zijn vader woont ergens anders. Hun huis is meer dan $2M waard.
verwant: een massale Generatieverschaffing Is de reden waarom alles OK zal zijn
meer voorbeelden van goedkope huisvesting
Marina Tenant: Mijn 26-jarige huurder verhuisde in 2017 en kocht een $ 1M appartement in Cow Hollow. Hij zei dat zijn vader zijn voorschot betaalde. Hij verdiende $90.000 per jaar bij HP.
buurman van mijn PH rental condo: 26 jaar oud en kocht het appartement in de herfst van 2017 en kocht een 2/2 condo in Pacific Heights voor $ 1,36 M. Hij werkt in investment banking.
de Bank van papa en mama Is overal
dit zijn allemaal voorbeelden uit het echte leven, omdat ik me altijd hetzelfde heb afgevraagd: hoe kunnen zoveel jonge mensen tegenwoordig zoveel geld uitgeven aan onroerend goed.
de mediane huizenprijs in SF bedraagt nu ongeveer $ 1,5 miljoen. $ 300.000 sparen voor een gemiddeld geprijsd huis in je twintiger jaren is moeilijk. Daarom heb je ofwel hulp nodig van je ouders, hulp van een partner, of je hoeft alleen maar te wachten tot je 30s of 40s om te kopen, als ooit.
wat mij betreft, kocht ik mijn eerste SF eigendom in 2003 voor $580.000. Ik werd net 26, was ziek van het huren, en was vastbesloten om te kopen sinds ik op de universiteit was. Ik kwam met de ~ $ 120.000 aanbetaling omdat ik wat geld van verschillende internet aandelen in 2000. Verder, Ik leefde als een pauper en opgeslagen 100% van mijn vier jaar van bonussen en de helft van mijn salaris elke maand.
gerelateerd: Huisvestingskostenrichtlijn voor financiële vrijheid
Ik zal zeggen dat SF property in 2003 Helemaal niet te duur voelde. Ik was net aangekomen Uit Manhattan waar de prijzen 20% duurder waren, maar ik had een opslag gekregen om hierheen te verhuizen. Nu, San Francisco eigendom voelt te duur. De stad is te druk en het voelt als een grote grind.
waarom ik een van mijn eigendommen verkocht
wat betreft waarom ik het aanbod van mijn buurman #1 in 2017 heb afgewezen om mijn SF-huur te kopen voor $2,1 miljoen toen ik het in 2005 had gekocht voor $1,523 miljoen? Het was verleidelijk om te besparen op transactiekosten, maar het voelde niet goed om te verkopen aan een man die al zijn eigendom geschonken aan hem heeft gehad. Ik wilde m ’n eigendom verkopen aan iemand die z’ n of haar weg redde.
maar de belangrijkste reden waarom ik hem afwees was omdat ik vond dat het pand minstens $2,5 miljoen waard was, en ik had gelijk.
uiteindelijk vond ik een koper voor $2.74 M en besloot het pand dat ik sinds 2005 had, los te laten. De koper was een 41-jarige VC met een vriendin en een 2-jarige jongen. Hij nam een hypotheek van $ 2.000.000 + kreeg een overbruggingskrediet om mijn huis te kopen. Maar hij zal in orde zijn, omdat hij van plan was om zijn appartement te verkopen voor ~ $ 1.7 M om liquiditeit vrij te maken.
met de ~$1.8 miljoen aan opbrengsten, investeerde ik $ 600K in ca muni obligaties, $ 600K in de S&P 500 en verschillende tech monopolies, $100K in Venture Debt, en $500K in onroerend goed crowdfunding om blootstelling te krijgen aan de veel goedkopere MidWest en booming steden zoals Austin, San Antonio, Seattle en Denver met veel hogere netto rental rendementen. We hebben het over 10% + netto renterendementen vs < 3% in SF.
het huis dat ik verkocht voor $ 2,74 M genereerde ongeveer $ 60.000 per jaar aan bedrijfsinkomsten (huur – exploitatiekosten, vóór belastingen). Met de $ 810,000 die ik momenteel in onroerend goed crowdfunding, ik kon genereren $120.000 per jaar in bedrijfsresultaat 100% passief als de projecten hun doel bereiken 15% IRR met bijna $ 2,000,000 minder in de blootstelling. Zelfs als mijn verschillende beleggingen met Fundrise slechts een 7,5% IRR bereiken, maak ik nog steeds een hoger bedrijfsresultaat dat volledig passief is met veel minder exposure.
de SF Bay Area zal altijd duur zijn en zal waarschijnlijk duurder blijven. Als u wilt kopen, moet u concurreren tegen ten minste drie bankrekeningen te winnen (2 partners + ouders). Maar het echte gevaar is wanneer buitenlandse investeerders echt beginnen te stapelen in de SF Bay Area zoals ze hebben in Londen, Vancouver en New York.
als de lokale overheden echt hebzuchtig worden en niet om hun lokale burgers geven, dan zien we een stap omhoog functie in prijs!Over de auteur: Sam begon zijn eigen geld te investeren sinds hij in 1995 een online makelaarsrekening opende. Sam hield van investeren zo veel dat hij besloot om een carrière te maken van het investeren door de uitgaven van de komende 13 jaar na de universiteit werken bij twee van de toonaangevende financiële dienstverlenende bedrijven in de wereld. Gedurende deze tijd, Sam ontving zijn MBA van UC Berkeley met een focus op financiën en onroerend goed. In 2012, Sam was in staat om met pensioen te gaan op de leeftijd van 34 grotendeels te wijten aan zijn investeringen die nu genereren ongeveer $200.000 per jaar in passief inkomen. Hij besteedt tijd aan tennissen, rondhangen met familie, consulting voor toonaangevende fintechbedrijven en online schrijven om anderen te helpen financiële vrijheid te bereiken.
FinancialSamurai.com werd gestart in 2009 en is een van de meest vertrouwde personal finance sites vandaag met meer dan 1,5 miljoen organische pageviews per maand. Financiële Samurai is te zien in top publicaties zoals de LA Times, De Chicago Tribune, Bloomberg en de Wall Street Journal.