budgetering kan verka som ett besvär när det gäller att hantera din personliga ekonomi, men om du vill hantera dina pengar mest effektivt och leva med ekonomisk säkerhet behöver du regler att följa. I livet följer vi trafikregler när vi kör, följer sociala etikettregler när vi interagerar med människor och vi är alla bekanta med de regler som måste följas när vi deltar i sport. Dessa vardagsregler fungerar som ett sätt för oss att undvika kaos och de skapar ordning och säkerhet för oss själva och andra.
precis som i vardagen är dina pengarregler inte annorlunda. Att tillämpa tumregler för att hantera pengar är att ge dig själv parametrar på utgifterna så att du inte blir galen och sätter dig i osäkra situationer som du kommer att ha svårt att återhämta sig från. Det ger dig också en guide för att spara som ett sätt att känna dig trygg och bekväm, istället för att bli orolig och deprimerad över din brist på pengar.
här är allmänna förklaringar av tre standardregler som du kan följa för att hjälpa budget din ekonomi och hålla dig känner rikligt med pengar.
även känd som DTI (skuld-till-inkomst-förhållande), är detta den gyllene regeln för hypotekslån när man beslutar att ge dig ett bostadslån. Det är också ett bra sätt att avgöra om du överskrider dina levnadskostnader. Det är den bästa metoden att följa, särskilt om du vill köpa, refinansiera eller behålla ett hem eller egendom. Att följa denna regel kommer att påverka din förmåga att få ett hypotekslån positivt och hjälpa till att hålla dina utgifter under kontroll.
i 28/36-regeln anges att ett hushåll inte ska spendera mer än 28% av bruttoinkomsten på totala bostadskostnader och högst 36% på all skuld.
28% Bostäder: Denna regel består av bostadskostnader som kallas PITI: månatlig huvudstol, ränta, fastighetsskatt och försäkring. Det inkluderar också eventuella HOA-eller lägenhetsavgifter. Uppskatta din månatliga inteckning och eventuella månatliga betalningar och avgöra om det är på eller under 28% av din bruttoinkomst. Till exempel, om din inkomst är $5000.00, 28% av detta skulle vara $1400.00 totalt maximalt för dina bostadskostnader.
36% alla uppkomna skulder: denna regel inkluderar all återkommande månadsskuld jämfört med din bruttohushållsinkomst. Detta inkluderar PITI, HOA eller condo avgifter, och även alla kreditkort skuld, billån, studielån eller personliga lån. Återigen, med exempel på en $5000.00 brutto månadsinkomst, beräknas 36% till $ 1800 som går till alla dina månatliga skuldkostnader. Allt över denna procentsats, och du spenderar för mycket på skuld.
20/4/10 Billånsregel
överskridande av ett billån är vanligt, särskilt med all förvirring som presenteras kring att köpa en bil, avgifter och utgifter och andra okända kostnader som går in i denna nödvändiga lyx. Denna 20/4/10 regel hjälper till att klargöra dina utgiftsparametrar för att få ett billån.
regeln är det bästa sättet att skydda dig mot överskridanden på en bil. Detta innebär att sätta 20% handpenning på ett fordon, begränsa ditt lån liv till fyra år, och spendera mer än 10% av din bruttoinkomst. Var och en av dessa siffror har en anledning bakom dem.
20% handpenning: detta kan verka som en hel del, men en mer betydande handpenning kommer att hålla dig från på grund mer än din bil är värd. Vanligtvis, när du kör bilen från partiet, kan din bils värde sjunka. Att ha något som är värt mer än vad du är skyldig på det är en primär nyckel för att stanna över vatten med skuld.
4 Års Lån: För att hålla ditt lån under 4 år kommer att minimera mängden ränta du betalar under livslängden på ditt lån. Detta hjälper särskilt om du måste betala ett högre intresse för ditt billån.
10% lånebetalningar: att hålla dina billånsbetalningar under 10% av din brutto månadsinkomst hjälper dig att hålla dig inom dina budgetparametrar.
en annan bra tumregel för att köpa en bil: Köp begagnad och kör den i 10 år.
den 50/20/30 utgifterna och Spara regel
denna allmänna tumregel är det bästa sättet att hålla dig på rätt spår med dina besparingar, hantera din skuld, och ge dig själv några gratis personliga utgifter.
50%- Essentials: denna regel gäller för dina levnadskostnader och väsentligheter. Detta inkluderar hyra eller inteckning, minsta skuldbetalningar, verktyg, matvaror, kläder och transport. Alla kostnader som bidrar till dina dagliga behov kommer att gå under denna kategori. Regeln är att hålla dina utgifter på eller under 50% av din hemlön.
20% – besparingar: denna regel gäller alla finansiella mål. Detta består av besparingar och investeringar men inkluderar även eventuell skuldminskning, som att dessutom betala ner dina kreditkort eller studielån för att bli skuldfria. Målet är naturligtvis att ha noll skuld, så hela 20% går mot besparingar, investeringar och pensionering. Balansera dina 20% till din komfortnivå för att uppnå dina ekonomiska mål.
30%-personligt: denna regel gäller för din personliga utgiftsbudget. Detta är pengar mot nonessentials men förbättrar din livsstil. Det är den mest flexibla delen av dina utgifter och kan ge dig lite svängrum för att avgöra om du verkligen vill ha vissa saker i ditt liv. Detta skulle vara saker som underhållning, Resa, husdjur, gym medlemskap, Äta ute, hobbies, eller andra livsstilsval och icke-nödvändigheter. Detta inkluderar också eventuella underhållskostnader för dina icke-väsentliga saker som försäkring eller slipavgifter för din segelbåt, som ett exempel. 30% av din hemlön är ditt maximala, och ju mindre du spenderar på detta område, desto mer kan du bidra till skuldminskning och en ekonomisk besparingskudde för dig själv.
denna regel är en allmän riktlinje, särskilt om du är ny på budgetering och behöver en parameter att följa. Det är en utmärkt start för att bryta ner dina utgifter och spara och kan få dig snabbt på rätt spår med din budget.
budgetering är en tankegång. Om du ger dig själv parametrar att följa och hålla dig inom dina riktlinjer ser du en betydande förbättring av dina utgifter och sparvanor och kommer att vara på väg till dina ekonomiska mål. Börja med dessa Regler och justera dem som du behöver och kan. Inom tid, hittar du dig själv på rätt väg att bli herre över dina pengar!
detta stycke skrevs av Michelle Birge. Michelle är en bloggare på Medium.com. hon skriver om självförbättring och inspirerar människor att leva ett passionerat liv. Du kan hitta hennes blogg här, eller maila henne på [email protected].