om du försöker välja en robo-rådgivare för att investera dina hårt förvärvade pengar, kan din första instinkt vara att jämföra investeringsavkastning. När allt kommer omkring vill du att dina pengar ska vara säkra — och växa.
problemet är att det inte finns någon garanti för att en robo-rådgivare med stellar avkastning förra året kommer att överträffa i år.
och medan det är klokt att verifiera att en robo-rådgivares prestanda inte är i takt med sina konkurrenter, är det bara en del av bilden. Tänk på dessa åtta element när du väljer den bästa robo-rådgivaren för dig:
konto minimum
först begränsa listan till robo-rådgivare med ett minimikontokrav som fungerar med det belopp du vill investera.
till exempel inkluderar vår lista över de bästa finansiella rådgivarna Schwab Intelligent Portfolios Advisory och Vanguard Personal Advisor Services. Båda erbjuder värdefulla tjänster, men Schwab kräver en minsta investering på $25,000 och Vanguard kräver $50,000.
i den andra änden av spektrumet, Betterment, Ellevest och Wealthsimple har $0 konto minimum, och Wealthfront är $500. (Vanguard Personal Advisor Services, Betterment, Ellevest och Wealthfront är NerdWallet reklampartners.)
” kolla in vår fullständiga lista över bästa robo-rådgivare
tillgänglighet av mänskliga rådgivare
Robo-rådgivare varierar i hur mycket tillgång, om någon, du kommer till en mänsklig rådgivare. Till exempel erbjuder Betterment Premium obegränsade telefonsamtal med ett team av certifierade finansiella planerare. Samtidigt erbjuder Wealthfront inte tillgång till live advisors, men det har robusta (och gratis) finansiella planeringsverktyg.
Tänk på hur viktigt det är för dig att ha en människa tillgänglig för att ställa dina frågor.
” letar du efter en mänsklig rådgivare? Se våra val för de bästa finansiella rådgivarna
att arbeta med en CFP är enklare än någonsin tidigare
Facet Wealth, en prisbelönt nästa generations finansiella planeringstjänst, matchar dig med en CFP-professionell för att få den pålitliga, högkvalitativa ekonomiska råd du behöver.
fyll i formuläret nedan och NerdWallet kommer att dela din information med FacetWealth så att de kan kontakta dig.
×
bli upphetsad!
du tar ett steg mot att äga din ekonomiska framtid.
gå till Facet Wealth
du hänvisas till Facet Wealth, INC.webbplats (”Facet Wealth”) av NerdWallet, Inc., en advokat av Fasettförmögenhet (”advokat”). Advokaten som leder dig till denna webbsida kommer att få ersättning från Facet Wealth om du går in i ett rådgivande förhållande eller i ett betalande abonnemang för rådgivningstjänster. Ersättning till advokaten kan vara upp till $1,500. Du kommer inte att debiteras någon avgift eller medföra några extra kostnader för att hänvisas till Facet Wealth av advokaten. Advokaten kan marknadsföra och / eller annonsera Facet Wearings investeringsrådgivare och kan erbjuda oberoende analyser och recensioner av Facet Wearings tjänster. Facet Wealth och advokaten är inte under gemensamt ägande eller på annat sätt relaterade enheter.Ytterligare information om Facet Wealth finns i dess Form ADV Part 2a finns här.
slutet av annonsen
Investment lineup
ett plus att använda en robo är att du inte behöver tänka för djupt om investeringsval. Men betala lite uppmärksamhet. ”Du vill veta var dina pengar investeras”, säger David Goldstone, forskningsanalytiker på BackEnd Benchmarking, som publicerar Robo-rapporten, en studie som jämför robo-advisors investeringsresultat.
du kan behöva fylla i ett frågeformulär för att få en bild av var dina pengar kommer att investeras. ”En majoritet av dem vill ha lite information om dig innan de ger dig en titt under huven”, säger Goldstone.
se till att den rekommenderade portföljen är meningsfull för dina individuella omständigheter.
till exempel håller Schwabs intelligenta portföljer en relativt hög andel av investerarnas pengar kontant — minst 6%. Det kanske inte är idealiskt för en ung investerare som är angelägen om att utnyttja marknadens långsiktiga vinster. Läs vår recension av Schwab Intelligent Portfolios.
leta efter en anständig passform, men inte hemsöka. Komma igång – även om din portfölj inte är perfekt — är det som räknas, eftersom investeringar behöver tid att växa och förening.
för långsiktiga mål är ”Investering bättre än att lämna dina pengar i kontanter”, säger Barbara Roper, chef för investerarskydd vid Consumer Federation of America, en ideell advokatorganisation. ”Du behöver inte få allt exakt rätt för att vara bättre än du skulle sitta på sidan, särskilt om du håller dina kostnader till ett minimum.”
avgifter
när du har minskat din lista, jämför avgifter. Det inkluderar förvaltningsavgifter — som tenderar att sträcka sig från 0.25% till ca 0.50% – och investeringsavgifter. Även till synes små avgifter kan ha en stor inverkan på långsiktig ekonomisk hälsa.
vi beskriver genomsnittliga investeringsavgifter i våra robo-advisor-recensioner. Här är till exempel Vår Wealthfront — granskning, där genomsnittliga investeringsavgifter — kallade kostnadsförhållanden-ligger mellan 0.08% och 0.11%, och vår Förbättringsgranskning, där kostnadsförhållandena varierar från 0.07% till 0.17%.
Portföljåterbalansering
den främsta anledningen till att använda en investeringsrådgivare är att få hjälp med att hantera din portfölj, så det är vettigt att hitta en som erbjuder ombalansering för att hålla din tillgångsmix korrekt över tiden. ”Det är en av fördelarna med den automatiserade plattformen”, säger Roper. ”Om aktiemarknaden blomstrar eller kraschar behöver du inte ta reda på hur du justerar den. Det gör den justeringen för dig.”
du kanske också vill leta efter ytterligare tjänster, till exempel skatteförlustskörd.
kontotyper
dessa dagar erbjuder de flesta större robos skattepliktiga och pensionskonton, men kanske letar du efter en 529-plan för ditt barns högskolebesparingar. Se till att din robo-rådgivare erbjuder de typer av konton du behöver.
portföljval
vissa robo-rådgivare låter dig anpassa din portfölj för att tillgodose vissa behov, till exempel att minimera skatter eller producera inkomst om du är i pension. Om du är intresserad av impact investing kan du välja en robo-rådgivare som erbjuder en socialt ansvarsfull investeringsportfölj. Till exempel tillåter SoFi användare att välja ett påverkansområde för att fokusera sin portfölj kring, såsom miljövård, jämställdhet, utbildning eller hälsovård.
investeringsresultat
om en robos avkastning skiljer sig väsentligt från tävlingen, notera. Det är bäst att titta på långsiktig avkastning-fem år eller längre — eftersom kortsiktig avkastning inte ger dig en fullständig bild. Det finns bara ett problem: många robos har inte funnits så länge.
”prestationsåtgärder mindre än fem år är meningslösa”, säger Roper. ”Du får en bild av hur något gör på en typ av marknad.”
fortfarande, tillägger hon, ”om du har ett företag som är betydligt underpresterande eller som verkar över hela linjen, skulle det vara ett problem.”
BackEnd Benchmarkings Robo-rapport, tillgänglig gratis på sin webbplats, har data om robo-advisor-prestanda som går tillbaka mer än tre år. (BackEnd ägs av de personer som driver Condor Capital Management, en avgiftsbelagd investeringsrådgivning.)
här är den 2,5-åriga årliga returdata, som är netto av avgifter och täcker Dec. 31, 2017, till 30 juni 2020.
Robo – Advisor performance
| Robo-rådgivare | 2,5 års årlig avkastning |
|---|---|
| ekollon | 3.49% |
| Ally Financial | 3.22% |
| Axos Invest | 4.38% |
| förbättring | 1.80% |
| E-handel | 3.54% |
| Ellevest | 2.90% |
| Fidelity Go | 3.88% |
| FutureAdvisor | 3.34% |
| Merrill Edge | 2.83% |
| personligt kapital | 1.72% |
| Schwab | 0.81% |
| SigFig | 4.71% |
| SoFi | 4.03% |
| TD Ameritrade | 3.62% |
| TIAA | 4.20% |
| Vanguard | 3.42% |
| Wealthfront | 2.77% |
| Wealthsimple | 3.20% |
| Wells Fargo | 3.52% |
| Zacks Advantage | 3.49% |