rabattpoäng och Origineringsavgifter är två vanliga branschvillkor som lätt kan förväxlas. De påverkar båda räntan på en inteckning men på olika sätt.
Vad Är Rabattpoäng?
rabattpoäng är avgifter du kan betala för att sänka din ränta för att därmed sänka din månatliga inteckning betalning. Ju mer du betalar i rabattpoäng, desto lägre blir din ränta i slutändan. Betala rabatt poäng brukar kallas kallas ”köpa ner” din ränta. På grund av detta har ett lån utan poäng ofta en högre ränta än ett lån med rabattpoäng.
i allmänhet sänker varje rabattpunkt du betalar din ränta en åttondel till en fjärdedel av en procent. Fördelen med att köpa rabattpoäng är att det ger möjlighet att spendera mer på förhand för att sänka dina månatliga betalningar och till och med minska det totala räntebeloppet på ditt lån. På JVM citerar vi i allmänhet” no-Point ” – alternativ på förhand; men att köpa ner en ränta till kostnaden för en rabattpunkt eller två är alltid ett alternativ.
Hur Mycket Kostar Rabattpoäng?
en rabattpunkt har en fast kostnad på 1% av ditt hypotekslån. Till exempel, om du vill köpa en $500,000 hem, en rabatt punkt skulle kosta $5,000. Betala denna engångsavgift på $5,000 kan ta din ränta från 3,5% till 3,375%.
eftersom rabattpoäng varierar beroende på långivare är det viktigt att undersöka det finstilta på en Låneberäkning innan du fattar några köp-eller refinansieringsbeslut. Värdet av en inteckning punkt varierar dagligen baserat på klimatet på bolånemarknaden, och ibland det belopp som debiteras för att sänka en ränta ger inte mycket av en långsiktig fördel. Vi rekommenderar att chatta med en inteckning analytiker att hjälpa väga för-och nackdelar med detta. Om du väljer att betala rabattpoäng för att sänka din kurs, kom ihåg att de är avdragsgilla.
Vad Är Mortgage Origination Avgifter?
hypotekslån ursprungsavgifter är avgifter från inteckning företaget för att täcka sina driftskostnader för bearbetning av ett lån. Till skillnad från rabatt poäng, är graden av betalning på dessa mycket mer förhandlingsbart, eftersom de inte är beroende av den nuvarande bolånemarknaden. Antalet ursprungsavgifter (poäng) ett företags avgifter varierar från långivare till långivare, så det är viktigt att jämföra detta när man analyserar Låneberäkningar från olika hypotekslån.
liksom rabattpoäng är kostnaden för en enda hypotekslån 1% av hypotekslånet. Som sådan, om en inteckning företag tar ut två originering punkter på en 500.000 lån, kan du räkna med att betala $10.000 i lån originering avgifter.
eftersom ursprungspoäng gäller för avgifter som betalas vid stängning är de inte avdragsgilla.
eftersom ett hypotekslån måste ändra ett visst minimum för att behandla ett lån, skulle en ränta som täcker detta minimum betraktas som ”par” och har därför inga ursprungsavgifter eller poäng. Om du vill sänka stängningskostnaderna kan långivare ofta öka din ränta och i huvudsak erbjuda en ”långivarkredit” för att täcka dessa ursprungsavgifter. På JVM Lending tar vi inte ut några ursprungsavgifter eller poäng. Som direkt långivare tjänar vi pengar på försäljningen av ditt lån på sekundärmarknaden till investeraren som kommer att betjäna ditt lån.
När Är Poäng Värda Det?
fördelen med att betala poäng på ett lån kokar ner till 2 huvudfaktorer:
- tid du kommer att äga fastigheten och hålla din nuvarande inteckning
- tillgängliga medel för att stänga
om du planerar att refinansiera eller sälja hem inom några år, kan det inte vettigt att köpa poäng. Det kan ta flera år att bryta jämnt på den initiala investeringen. Därför, ju längre du håller din inteckning och ränta, desto bättre är det att köpa ner din ränta.
ursprungsavgifter kan variera och beror starkt på hur mycket pengar du har att spendera vid stängning. Om du behöver dina stängningskostnader för att förbli låga, kan valet av nollalternativet bidra till att minska denna totala cash-to-close-siffra. Tänk dock på att detta mycket sannolikt kan påverka din ränta.
om du vill väga dina alternativ ytterligare kan du gå igenom några olika scenarier med hjälp av denna Hypoteksräknare.
Har Inteckning Frågor?
JVM Lending är en topprankad hypotekslån baserad i norra Kalifornien, med ytterligare kontor i Walnut Creek CA, Sacramento CA, Austin TX och Dallas TX. Vi kan erbjuda inteckning tjänster för alla fastigheter i Kalifornien, Texas och Arizona. Vänligen kontakta oss om du har frågor om hypotekslån!