Thrift Savings Plan Guide–Tspについて知る必要があるすべて

目次

1. Thrift Savings Plan Details
1. 確定拠出年金計画
2. 税繰延退職金制度
3. 新入社員
4. 自動倹約貯蓄プランの利点拠出
5. TSP拠出限度
6. 伝統的およびロスTspプランオプション
2. 倹約貯蓄プラン投資オプション
1. G ファンド–短期米国債
2. Fファンド-米国社債
3. Cファンド–米国大企業(S&P500)
4. Sファンド–米国小企業(Wilshire4500Index)
5. Iファンド–国際ファンド
6. Lファンド–ライフサイクルファンド（目標日ファンド）)
3. あなたの倹約貯蓄計画の管理
4. あなたは倹約貯蓄計画に参加すべき理由

TSPは、米国連邦政府によって雇用されている民間人や軍隊のメンバーのた TSPは、多くの点で401（k）計画と非常によく似ています。 彼らは両方の従業員が後援されており、彼らは両方の確定拠出計画と税繰延退職金制度であるため、彼らは似ています。 彼らはまた、同じ年間拠出限度を共有しています。

Thrift Savings Plan Details

Thrift Savings Planは、401kなどの他の確定給付制度と多くの類似点がありますが、いくつかの顕著な違いがあります。

確定拠出プラン

TSPは確定拠出プランであり、各tsp参加者は独自の個別アカウントを持っていることを意味します。 自分のアカウントの金額は、その雇用主によって行われた任意のマッチングの貢献と一緒に、その個人によって投資されているものです。 支出や手数料とともに、保有の価値の増減も、アカウントの価値を決定します。 政府に雇用されている多くの民間人は、合計給与の5％までのマッチング資金を受け取る資格があります。 ほとんどの軍のメンバーは、任意の種類のマッチング資金を受け取る資格がありません。

税繰延退職金制度

税繰延退職金制度は、税金が取り出される前にあなたの給料からお金を投資します。 このお金は、資金の価値に影響を与える税金の抗力なしに投資計画で成長することができます。 税金は、退職時に適格な分配金として引き落とされたときの資金に基づいて評価されます。

新しい従業員のための自動TSP拠出

連邦従業員の退職制度（FERS）の一部であり、July31,2010以降に雇用された連邦従業員は、基本給与の3％の自動拠出でTSPに自動的に登録され、各期間の従業員の給与から自動的に差し引かれ、Thrift Savings Planに入金される。 これは、総基本給の1％の代理店の自動拠出に加えて、従業員が代理店のマッチング拠出の対象となります。

従業員は、雇用されたときに単にオプトアウトすることで、自動計画参加をオプトアウトするオプションがあります。 さらに、tspメンバーは、代理店またはサービスの電子システムを使用するか、フォームTSP-1（民間TSP）またはTSP-U-1（制服サービス）に記入することにより、いつでも拠出

FERSの下の民間の従業員はまた、代理店のマッチング拠出を受け取るために、彼らの基本賃金から追加の倹約貯蓄計画の拠出を得る機会を持っています。 Tspアカウントに基本給与の少なくとも5％を拠出する民間のTSPメンバーは、代理店マッチング拠出金の全額を受け取ることができます。

自動倹約貯蓄プランの利点貢献

公共部門と民間部門の両方の多くの雇用者は、多くの人々が退職金制度は素晴らしいアイデアであると信じて発見したが、従業員は、多くの場合、給付にサインアップする時間がかかりません。 自動登録を提供する企業は、ほとんどの人が所定の位置に貢献を残すことを選ぶように、計画への参加の急増を見てきました。 自動貢献は、それが簡単にお金を節約を開始することができますので、ほとんどの場合、これは素晴らしいアイデアです。

TSPや401kなどの同様の計画への投資を開始する機会があれば、それを行ってください。 あなたはわずかに低い給料に適応することができますどのように簡単に驚かれることでしょう。 貢献は税引前に行われているので、あなたの給料は、実際にあなたが貢献しているよりも低い量だけ減少します。

たとえば、月額100ドルを寄付している場合、連邦税と州税が寄付から源泉徴収されていないため、給料に65ドルの差しか見られないかもしれません。 あなたのtspの貢献は、あなたが退職年齢で引き出しを行うまで、それらを保持している税金のドラッグなしで成長します。 全体的に、これは退職のためにお金を節約するための簡単な方法です。

ここでは、民間の従業員のための代理店のマッチ、ブレンド退職制度に含まれる軍事マッチング拠出、非課税ゾーンに展開している間の貢献をすることの影響など、倹約貯蓄計画の拠出限度の完全な説明があります。

次の表は、tsp機関のマッチング貢献を示しています。 あなたも同じ金額に入れた場合、あなたは5％の一致まで受け取ることができることに注意してください。

トラディショナルおよびロスTSPプランオプション

TSPは現在、参加者にトラディショナルTSPまたはロスTSPに貢献する機会を提供しています。 違いは、資金がどのように課税されるかです。 伝統的な貢献は税控除の対象であり、今日の参加者に休憩を与えます。 彼らは彼らが課税されている時点で、退職年齢で撤回されるまで、資金は課税繰延成長します。

ロス計画は逆の方法で動作します。 寄付は、お金が課税された後に行われ、寄付は非課税に成長し、退職時に非課税で撤回されます。 両方の計画には利点があるので、あなたの状況に最適なものを必ず研究してください。

Thrift Savings Planにサインアップすると、投資は従業員の毎月の給与チェックから自動的に撤回され、自分の選択したファンドに投資されます。 Gファンドの場合はデフォルトのファンド。 個々の資金についてのより多くの説明は以下の通りです。

Thrift Savings Plan投資オプション

Thrift Savings Planには、投資できる5つの主要なファンドオプションがあります。 それらはすべてインデックスファンドに基づいています。 インデックスファンドは、市場部門を追跡する株式を購入するための簡単で低コストの方法です。 また、6番目のファンド、”Lファンド”、またはライフサイクルファンドがあり、5つの主要なファンドで構成され、目標退職日に割り当てられたファンドです。

ここでは、TSPを通じて利用可能な資金のリストです（ファンド目論見書から取られた定義、詳細については、TSPのホームページに移動し、ファンドシートをクリッ):

Gファンド–短期米国債

Gファンドは、TSPに特別に発行された短期米国債に投資されています。 元本と利息の支払いは、米国政府によって保証されています。 したがって、信用リスクはありません。 Gファンドは、長期国債の金利と同様の金利を獲得する機会を提供しますが、元本の損失や収益のボラティリティはほとんどありません。

Fファンド–米国社債

Fファンドの目的は、米国のリーマン-ブラザーズの業績を一致させることです。 米国債券市場を代表する広範な指数であるagregate(LBA)Index。 Fファンドは、比較的低いリスクで、長期的に（特に金利の低下の期間中に）金融市場ファンドのものを超える収益率を獲得する機会を提供しています。

Cファンド-米国の大企業(S&P500)

Cファンドの目的は、米国の大企業から中規模企業までの500社の株式で構成される幅広い市場指数であるStandard and Poor’s500(S&P500)指数のパフォーマンスを一致させることである。 Cファンドは、大規模および中規模の米国企業の株式の広く多様なポートフォリオから長期的に潜在的に高い投資収益を得る機会を提供しています。

S Fund–Small U.S.Companies(Wilshire4500Index)

S Fundの目的は、S&P500Indexに含まれていない米国企業の株式で構成される幅広い市場指数であるDow Jones Wilshire4500Completion(DJW4500)Indexのパフォーマ Sファンドは、米国の中小企業の株式に投資することにより、長期的に潜在的に高い投資収益を得る機会を提供します。

I Fund–International Fund

I Fundの目的は、Morgan Stanley Capital International EAFE(Europe,Australasia,Far East)指数のパフォーマンスと一致することです。 Iファンドは、米国外の先進国の企業の株式に投資することにより、長期的に潜在的に高い投資収益を得る機会を提供しています。

L Fund–Lifecycle Funds(Target Date Funds)

Lifecycle Fundsは、異なる時間帯に合わせた専門的に決定された投資ミックス(配分)を使用して、g、F、C、S、Iファンド間で参加者口座を多様化します。 L資金は、各営業日に目標配分に再調整されます。 各ファンドの投資ミックスは、ファンドの期間が短くなるにつれて、四半期ごとにより保守的な投資に調整されます。 2050年までの退職日を対象とした5つの異なるライフサイクルファンドがあります。

から選択する多くのオプションはありませんが、これらのオプションは、主要なインデックスのほとんどのタイプをカバーし、非常に低料金を持 2016年には、これらの資金のすべての管理費がありました。年間038％（per0.38あたりper1,000）。 それは非常に低いです！

ファンドの選択肢が少ないことも、投資家が投資を開始しやすくなります。 研究は、401k計画であまりにも多くの投資の選択肢が不作為につながる可能性があり、投資家が参加しない可能性があることを示しています。

あなたの倹約貯蓄プランの管理

あなたのTSPの管理は、それがあなたの唯一の投資口座であれば簡単です。 それ以外の場合は、TSPに変更を加える前に、ポートフォリオ全体を考慮する必要があります。 あなたのTSP、そのような401k、ロスと伝統的なIRAs、および課税対象の投資口座などの他の雇用者主催の退職口座を考慮してください。

ご覧のように、あなたのTSPを管理することは、あなたが始めているときは簡単ですが、すぐに複雑になる可能性があります。

私は私の投資を管理するために個人的な資本と呼ばれる無料のオンラインソフトウェアプログラムを使用しています。 Personal Capitalを使用すると、投資口座を簡単にリンクして、すべての投資の概要を1か所で確認できます。 彼らの無料のツールはまた、あなたは、あなたのポートフォリオのバランスを調整するために使用することができ、あなたの資産配分を分析します。 それは非常に強力なツールです！

スクリーンショットや高度なヒントを含む、あなたの倹約貯蓄計画の管理についての詳細をご覧ください。 個人的な資本についての詳細を学ぶか、無料のアカウントにサインアップします。

なぜあなたは倹約貯蓄プランに参加する必要があります

TSPは退職のために投資するのに最適な方法です。 これは、十分に多様なポートフォリオのための投資オプションの十分な数を提供しており、公務員のメンバーは、彼らの賃金の5％までの寛大な試合を受 High-3または以前の退職金制度の下でのサービスメンバーは、マッチング拠出の対象となりません。 しかし、倹約貯蓄計画は、ブレンド退職制度の重要なコンポーネントです。 BRSの下のTSP参加者は、民間人の対応者と同じマッチング制限、または最大5％を受け取ります。

Thrift Savings Planは、Vanguard、Fidelity、Charles Schwabなどの業界のリーダーよりもさらに低い、非常に低い管理手数料も提供します。

しかし、TSPに参加する最良の理由はあなたです。 あなたの財政の未来の制御にあり、TSPはあなたがその未来をよりよくさせるのに使用できる1つの用具である。 私は、TSPに参加する資格があるすべての人に、たとえ彼らが退職するまで軍隊に留まることを計画しているとしても、そうすることを奨励します。 軍事退職金は素晴らしいですが、それはあなたが退職年齢に達したときに少し余分なお金を持って痛いことはありません。

Thrift Savings Plan Podcast Episode:I love THE TSP so much,i had a guest on our podcast to discuss the benefits of investing with the tsp. これは、TSPがどのように機能するか、そして資格のあるメンバーが参加すべき理由の素晴らしい概要です。 これは私が記録した最初のポッドキャストだった、と私はいくつかの技術的な問題を持っていたので、品質に簡単に行く！ Tspポッドキャストのエピソードを聞く。