Innehållsförteckning
- hur Leasing fungerar
- bestämma dina kostnader
- Optionsrättigheter
- frågor att ställa innan du registrerar
- andra faktorer att tänka på
- rekommenderade böcker
- externa webbplatser
- statliga och ideella byråer
sparar du pengar på att hyra en bil istället för att köpa en? Det beror på (1) Vilken typ av affär du slår med återförsäljaren, (2) Hur många miles du kör ett år, (3) Hur mycket slitage du sätter på en bil, och (4) Vad du kommer att använda bilen för (dvs. personligt eller yrkesmässigt bruk).
för att bestämma om du ska hyra eller köpa, måste du överväga alla faktorer som är inblandade i både leasing och köp som:
- initiala kostnader
- löpande kostnader
- slutliga kostnader
- optionsrättigheter
- oavsett om du kan dra av någon eller alla kostnader för bilen för affärsbruk
- om du har en ägarandel i bilen är av avgörande betydelse för dig
den här guiden innehåller också en lista med frågor att använda när du förhandlar med återförsäljaren för att säkerställa att du inte försummar att fråga om eventuella avgifter eller leasingvillkor som kan ingå i din analys.
hur Leasing fungerar
det finns två typer av leasingavtal: closed-end (”walk-away”) och open-end (finance). Så här fungerar de:
slutna leasingavtal: återförsäljaren bär risken för avskrivet värde
när ett slutet leasingavtal är uppe, tar du bilen tillbaka till återförsäljaren och ”går bort.”bilen måste returneras med endast normalt slitage och vid eller mindre än den körsträcka som anges i ditt leasingavtal. Eftersom återförsäljaren, och inte du, bär risken att bilens värde i slutet av hyresavtalet kommer att gå ner, är din månatliga betalning i allmänhet högre än med ett öppet leasingavtal.
öppna leasingavtal: du bär risken för avskrivet värde
med ett öppet leasingavtal bär du risken att bilen kommer att ha ett visst värde, kallat det uppskattade restvärdet, i slutet av hyresavtalet. I det här fallet är den månatliga betalningen lägre.
när du returnerar bilen i slutet av hyresavtalet kommer återförsäljaren att få bilen värderad. Om bilens beräknade värde är lika med det uppskattade restvärdet i avtalet behöver du inte betala något i slutet av leasingperioden. Enligt vissa kontrakt kan du till och med få återbetalning om det beräknade värdet är större än resterande. Om det beräknade värdet är mindre än restvärdet kan du dock behöva betala hela eller delar av skillnaden.
tips: Om du inte håller med det värde som bedömaren har kommit fram till kan du välja att göra en oberoende bedömning på egen bekostnad och sedan försöka förhandla fram ett avtal med återförsäljaren om restvärdet. Försök ringa andra återförsäljare för att hitta en oberoende bedömare eller en fordonsbedömningstjänst.
bestämma dina kostnader
din totala kostnad för ditt leasingavtal inkluderar:
- initiala kostnader
- fortsatta kostnader
- slutliga kostnader
- Optionskostnader (om några)
mängden pengar som en återförsäljare kan samla i slutet av leasingperioden regleras enligt federal Consumer Leasing Act (CLA). CLA-staterna återförsäljare kan inte samla in mer än tre gånger den genomsnittliga månatliga betalningen, förutom enligt följande:
- Fordonet har orimligt slitage eller körsträckan är större än den som anges i hyresavtalet
- du gick med på att betala ett belopp som är större än vad som anges i det ursprungliga kontraktet
- uthyraren vinner en rättegång där de bad om ett större belopp
återförsäljaren har också möjlighet att sälja bilen i slutet av leasingperioden. Om bilen säljs för mindre än restvärdet som anges i ditt leasingavtal kan du vara skyldig att betala så mycket som tre månatliga betalningar för att kompensera skillnaden.
tips: Även om återförsäljare i allmänhet inte riskerar sina kunders goodwill och säljer hyrda bilar för mindre än restvärdet bara för att flytta bilen snabbt, kan du under förhandlingsfasen inkludera rätten att godkänna det slutliga försäljningspriset för det hyrda fordonet som en del av ditt hyresavtal.
dina initiala leasingkostnader
det första steget i att bestämma om du ska hyra eller köpa är att ta reda på vad dina initiala (initiala) utgifter är. Denna siffra är en del av det totala dollarbeloppet som du kommer att använda för att jämföra med kostnaden för att köpa med leasing av ett fordon.
initiala kostnader är handpenningen du måste komma med när du hyr en bil och inkluderar deposition, första och sista leasingbetalningar, aktiverade kostnadsminskningar, försäljningsskatter, titelavgifter, licensavgifter och försäkringar. Med ett leasingavtal uppgår de initiala kostnaderna vanligtvis mindre än den förskottsbetalning som vanligtvis behövs för att köpa en bil. Vidare är alla initiala kostnader föremål för förhandlingar under förhandlingsperioden med återförsäljaren.
som tidigare nämnts kräver federal CLA att uthyraren ska avslöja alla aktuella, pågående och slutliga kostnader i ett standard, lättläst format.
deposition. Uthyraren får behålla depositionen om du är skyldig pengar i slutet av ditt leasingavtal eller om du missade en månatlig betalning. Depositionen kan också användas av återförsäljaren för att täcka eventuella skador på bilen eller körsträcka som överstiger den gräns som anges i hyresavtalet. Om du inte är skyldig några pengar på hyresavtalet i slutet av terminen returneras din deposition till dig.
första och sista hyresbetalningar. De första och sista månadernas betalningar måste vanligtvis läggas ner i början av hyresavtalet. Enligt vissa avtal, den sista betalningen kan frångås om du har en bra kreditvärdighet–så se till att fråga om detta.
aktiverade kostnadsminskning. Detta liknar en handpenning. Återförsäljaren kan be dig att lägga ner en viss summa pengar innan leasing. Mängden av den aktiverade kostnadsminskningen varierar med affärsanpassningen som förekommer i det specifika geografiska området och kundens kreditbetyg. Ju större handpenning, desto mindre är den månatliga betalningen enligt hyresavtalet vanligtvis. Men de flesta som vill hyra istället för att köpa vill inte lägga ner en stor handpenning, och bristen på handpenning är en av de stora fördelarna med leasing.
tips: handel i din gamla bil kan minska din handpenning och/eller dina månatliga betalningar.
Moms, titelavgifter och licensavgifter. CLA kräver återförsäljaren att lämna moms, titel och licensavgifter skriftligen. Det kräver också att återförsäljaren berättar vilken typ av försäkringsskydd som krävs. Dessutom tillämpar vissa stater en” use ” – skatt, som liknar en moms, men läggs till varje månatlig betalning.
löpande leasingkostnader
Därefter måste du bestämma vad de löpande kostnaderna för leasing är. Vanligtvis inkluderar dessa månatliga betalningar och reparationer och underhåll.
i likhet med ett lån är den månatliga hyresbetalningen beroende av leasingperioden, fordonets ursprungliga ”inköpspris” och den implicita räntan. Till skillnad från ett lån är en annan viktig faktor ”lease-end” eller ”Rest” – värdet. Detta är det förväntade värdet i slutet av leasingperioden.
i en leasingsituation betalar du i själva verket skillnaden mellan det ursprungliga köpeskillingen och restvärdet. Du bör förhandla om det bästa möjliga (lägsta) köpeskillingen. Detta kommer att sänka dina kostnader för leasing av fordonet. Om det här är ett slutet leasingavtal och du inte tänker köpa bilen i slutet av leasingperioden, bör du också försöka förhandla om ett högre restvärde
exempel: Om du går in i en återförsäljare och ber om att hyra en bil, kommer de ofta att försöka basera hyresavtalet på tillverkarens rekommenderade pris (MSRP). Du skulle aldrig betala detta klisterpris för att köpa en bil för kontanter, och du borde inte göra det i en leasingsituation. Först förhandla om lägsta möjliga pris på fordonet och förhandla sedan om hyresvillkoren.
Antag till exempel att en bil har en MSRP på $36,955 (och hyresavtalet ger en löptid på 36 månader, en implicit ränta på 6,67 procent och ett restvärde på $25,895). Baserat på denna MSRP skulle den månatliga hyresbetalningen vara $481.50, exklusive försäljnings – /användningsskatt, licenser etc. Fakturan (återförsäljare) kostnad på samma fordon är $32,469 (se Info källor i slutet av den här guiden för att ta reda på hur man får denna information.) Om du förhandlade fram ett pris mellan MSRP och faktura, säg $34,750, skulle hyresbetalningen sänkas till $416.00.
tips: i vissa fall kan professionell vägledning vara till hjälp för att jämföra de fortsatta kostnaderna för att köpa.
Planeringsstöd: För ytterligare information om köp och leasing av en bil, inklusive insidertips och ny bilinformation, se National Vehicle Leasing Association och Edmunds.
att köpa samma bil till det förhandlade priset under samma villkor utan betalning skulle resultera i betydligt högre månatliga betalningar på $1067.74.
CLA kräver återförsäljare att avslöja det totala antalet betalningar, beloppet för varje betalning, det totala beloppet för alla betalningar och förfallodatum eller schema för betalningar. Det finns vanligtvis en straff för sen betalning, som uthyraren måste avslöja för dig också.
tips: kostnaderna för att driva ditt fordon bör också beaktas. Som en del av dina förhandlingar, försök att göra reparation och underhåll till ett av villkoren i ditt hyresavtal.
- i ett” underhållsleasing ” tar återförsäljaren underhållskostnaderna. Omvänt, i ett” leasingavtal utan underhåll”, tar kunden dessa utgifter. Om återförsäljaren ska tillhandahålla reparation och underhåll måste du ta bilen till återförsäljaren i enlighet med tillverkarens föreslagna schema för att behålla garantitäckningen.
Obs: även om du måste betala för reparation och planerat underhåll måste du vanligtvis följa tillverkarens schemalagda underhåll för att inte äventyra garantin.
- hyresavtalet kan innehålla en bestämmelse om” budgetunderhåll ” som tillåter återförsäljaren att samla in ett visst belopp från dig varje månad för underhåll. Om underhållskostnader uppstår drar återförsäljaren dem från ditt underhållskonto. I slutet av hyresavtalet måste du antingen kompensera skillnaden eller du får återbetalning om du har deponerat mer än vad som användes. Om du vill ha utökad garanti, erbjuder vissa återförsäljare det mot extra kostnad.
tips: hyresavtal kräver ofta att en miniminivå av försäkring bibehålls på fordonet. Du bör överväga om dina fortsatta försäkringskostnader är högre på ett leasingavtal än på ett direkt köp. Se också upp för leasingavsättningar där uthyraren kommer att köpa försäkringen och fakturera dig för beloppet. Detta kan vara dyrare än om du ordnar försäkringen själv.
dina slutliga kostnader
- överskott körsträcka avgifter
- standardavgifter
- överdriven slitage avgifter
- Disposition avgifter
överskott körsträcka avgifter. Körsträckbegränsningar uppstår vanligtvis med ett slutet leasingavtal. Om du har gått över den tillåtna körsträckan i slutet av ditt hyresavtal måste du betala en avgift. Med ett öppet leasingavtal, även om det inte finns något straff, om du överskrider körsträckgränsen kommer det uppskattade värdet i slutet av leasingperioden vanligtvis att vara lägre.
tips: Tänk noga på om körsträckan är tillräcklig. Gör några beräkningar av de mil du har kört per vecka, månad och år för att ta reda på om körsträckan är tillräcklig. Var medveten om att låg körsträcka hyresavtal för närvarande populära i vissa områden erbjuder körsträcka gränser som är otillräckliga för många människor. Om du tror att du behöver mer än den tillåtna körsträckan, förhandla om en större körsträcka i ditt hyresavtal.
tips: om du håller dig under körsträckan får du inte återbetalning.
standardavgifter. Dessa täcker alla betalningar eller säkerhetsdepositioner som återförsäljaren inte får från dig och juridiska avgifter och kostnader som återförsäljaren ådrar sig för att återta bilen.
överdriven slitage avgifter. Du måste betala avgifter för överdriven slitage när du returnerar bilen i slutet av hyresavtalet om inte kontraktet läser något annat. Återförsäljaren måste skriftligen berätta den specifika definitionen av överdriven slitage. I allmänhet betyder det allt utöver normal mekanisk eller fysisk användning.
Disposition avgifter. Det här är kostnaderna för att rengöra bilen, ge den en inställning och göra slutligt underhåll. Om avtalet inte anger något annat kan återförsäljaren överföra dessa kostnader till dig.
Optionsrättigheter
dina optionsrättigheter inkluderar rätten att (1) Köpa, (2) förlänga eller förnya, och (3) förtida uppsägning.
Köpoption. Ditt leasingavtal kan inkludera möjligheten att köpa bilen i slutet av leasingperioden. Det här alternativet finns vanligtvis i open-end snarare än slutna leasingavtal. Enligt CLA måste återförsäljaren berätta det uppskattade restvärdet på bilen och formeln som kommer att användas för att bestämma ditt inköpspris i slutet av hyresavtalet.
tips: om du tror att du kanske vill köpa bilen, se till att köpoptionen finns i ditt leasingavtal innan du undertecknar det; annars måste du omförhandla senare, då kan du ha mindre förhandlingsstyrka.
Förnyelsealternativ. Du bör förhandla om rätten att förlänga eller förnya som en del av ditt hyresavtal. Ibland uthyraren kommer att minska dina kostnader om han vet att du kanske vill ha en förlängning av kontraktet.
Alternativ För Tidig Uppsägning. Om du säger upp ditt hyresavtal efter, säg 36 månader på ett 48-månaders hyresavtal, måste du betala en extra avgift, baserat på skillnaden mellan bilens restvärde vid den tiden och det uppskattade restvärdet vid slutet av leasingperioden (anges i kontraktet). Skillnaden mellan dessa två kan vara stor. I de flesta hyresavtal måste du hålla bilen minst 12 månader.
CLA kräver att återförsäljaren berättar innan du skriver kontraktet om du kan säga upp tidigt och kostnaden för tidig uppsägning.
tips: leta efter en för tidig uppsägningsklausul, som föreskriver uppsägning före slutet av leasingperioden.
frågor att ställa innan du registrerar
här är en lista med frågor du kanske vill ställa återförsäljaren innan du går in i ett biluthyrningsavtal:
- vilka typer av hyresavtal finns tillgängliga och vilka är skillnaderna? De två huvudtyperna av leasingavtal har redan förklarats här, men återförsäljare kan ha variationer.)
- vad kommer mina initiala kostnader för leasing vara?
- vad kommer mina fortsatta kostnader för leasing vara?
- kommer en inbyte att minska min initiala kostnad eller fortsatta kostnader?
- vad händer om jag överskrider den körsträcka som anges i mitt leasingavtal?
- Hur kommer min körsträcka ersättning verkställas Om jag tar en förtida uppsägning eller en köpoption?
- kan jag hyra ut om jag hamnar efter i mina betalningar eller vill sluta leasa?
- vad händer om jag vill säga upp mitt hyresavtal innan avtalet är slut?
- vilka är mina alternativ i slutet av mitt hyresavtal?
- vilka kostnader och avgifter kan jag förvänta mig att betala i slutet av hyresavtalet?
andra faktorer att tänka på
det finns ett antal andra faktorer som spelar in i lease-vs-buy-analysen:
- när du köper en bil ökar varje månatlig betalning ditt eget kapital. Du kommer att sluta med en bil (av avskrivet värde) du kan antingen sälja eller behålla. I leasing får du inget eget kapital; den månatliga betalningen är mer som att betala hyra. Du äger inte bilen i slutet av hyresavtalet men du kan ha möjlighet att köpa om det ingår i ditt hyresavtal.
tips: med leasing kan du investera de pengar du skulle ha använt för handpenningen. Om du använder bilen för företag, oavsett om du hyr eller köper, kan du dra av en del eller hela kostnaden för bilen enligt gällande IRS-regler.
- eftersom de inte betraktas som ”skuld” är leasingavtal vanligtvis inte listade på en låneansökan.lämnar din kredit gratis för andra lån.
- att hyra en bil är bekvämt och frigör pengar som du inte skulle ha tillgång till om du köpte en bil eftersom de initiala kostnaderna kan vara lägre.
externa webbplatser
- bil
inköpsinformation som tillhandahålls av AutoByTel.com. - Edmunds
ger omfattande information om hela leasingprocessen. - oberoende
Bilbetyg, detaljerade Köpråd och en jämförelse mellan köp
och leasing erbjuds av Consumer Reports Online. - Kelley
Blue Book ger en mängd information om bilar. - MSN Autos erbjuder priser och förhandsvisningar, nya bilrecensioner, Kelly blue book-värden och virtuella bilshower.
statliga och ideella organ
- Better Business Bureau
- National Vehicle Leasing Association
7250 Parkway Drive Suite 510
Hannover MD 21076
Tel. (800) 225-Nvla - Federal Trade Commission