takarékossági megtakarítási terv útmutató-minden, amit tudnia kell a TSP-ről

Tartalomjegyzék

1. takarékossági megtakarítási terv részletei
1. meghatározott hozzájárulási terv
2. halasztott adó nyugdíjazási terv
3. automatikus TSP hozzájárulások az új alkalmazottak számára
4. az automatikus takarékossági megtakarítási terv előnyei hozzájárulások
5. TSP hozzájárulási korlátok
6. hagyományos és Roth tsp terv opciók
2. takarékossági megtakarítási terv befektetési lehetőségek
1. G Alap – rövid lejáratú amerikai kincstárjegyek
2. F alap-amerikai vállalati kötvények
3. C alap – nagy amerikai vállalatok (S&P 500)
4. S Alap – kis amerikai vállalatok (Wilshire 4500 Index)
5. I alap – Nemzetközi Alap
6. L alap – életciklus alapok (céldátum alapok)
3. kezelése takarékosság megtakarítási terv
4. miért kell részt venni a takarékosság megtakarítási terv

a TSP egy nyugdíj-megtakarítási program civilek és tagjai a fegyveres erők, akik alkalmazzák az Egyesült Államok Szövetségi Kormánya. A TSP sok szempontból nagyon hasonlít a 401 (k) tervhez. Hasonlóak, mert mindkettő munkavállalói szponzorált, és mindkettő meghatározott hozzájárulási tervek és adó-halasztott nyugdíjazási tervek. Ugyanezek az éves hozzájárulási korlátok vonatkoznak rájuk.

takarékossági megtakarítási terv részletei

a takarékossági megtakarítási terv sok hasonlóságot mutat más meghatározott juttatási programokkal, például a 401k-val. van azonban néhány figyelemre méltó különbség.

meghatározott hozzájárulási terv

a TSP egy meghatározott hozzájárulási terv, ami azt jelenti, hogy minden TSP résztvevőnek saját egyéni számlája van. A számlájukon szereplő összeg az, amit az egyén befektetett, a munkáltatójuk által tett megfelelő hozzájárulásokkal együtt. A részvények értékének növekedése vagy csökkenése, valamint a költségek és díjak szintén meghatározzák a számla értékét. A kormány által alkalmazott sok civil jogosult a teljes fizetésük 5% – áig megfelelő pénzeszközökre. A legtöbb katonai tag nem jogosult bármilyen megfelelő pénzeszközre.

adó halasztott nyugdíjazási terv

adó-halasztott nyugdíjazási tervek pénzt fektetnek be a fizetéséből, mielőtt bármilyen adót kivettek volna. Ezt a pénzt ezután hagyják növekedni egy befektetési tervben anélkül, hogy az alapok értékét befolyásoló adók húzódnának. Az adókat az alapokon értékelik, amikor a nyugdíjba vonulás során minősített elosztásként visszavonják őket.

automatikus TSP hozzájárulások az új alkalmazottak számára

szövetségi alkalmazottak, akik a szövetségi alkalmazottak nyugdíjrendszerének (FERS) részét képezik, és július 31, 2010 után vették fel őket, automatikusan beiratkoznak a TSP-be az alapfizetésük 3% – ának automatikus hozzájárulásával, amelyet automatikusan levonnak a munkavállaló fizetéséből minden időszakban, és letétbe helyezik a takarékossági megtakarítási tervbe. Ez kiegészíti az Ügynökség automatikus hozzájárulásait, amelyek a teljes alapfizetés 1% – át teszik ki, és az alkalmazottak jogosultak lesznek az Ügynökség megfelelő hozzájárulásaira.

az alkalmazottaknak lehetőségük van arra, hogy az automatikus tervben való részvételt egyszerűen lemondják, amikor felveszik őket. Ezenkívül a TSP tagjai bármikor elindíthatják, leállíthatják vagy megváltoztathatják a hozzájárulásokat ügynökségük vagy szolgáltatásuk elektronikus rendszerének használatával, vagy a TSP-1 (polgári TSP) vagy TSP-U-1 (egyenruhás szolgáltatások) űrlap kitöltésével.

polgári alkalmazottak alatt FERS is lehetősége van arra, hogy keresni, hogy további takarékosság megtakarítási terv hozzájárulások az alap fizetni, hogy megkapja ügynökség megfelelő hozzájárulásokat. Azok a polgári TSP-tagok, akik alapfizetésük legalább 5% – át befizetik TSP-számlájukra, megkaphatják az ügynökségi megfelelő hozzájárulások teljes összegét.

előnyei automatikus takarékosság megtakarítási terv hozzájárulások

sok munkáltató mind az állami, mind a magánszektorban felfedezték sokan úgy vélik, hogy a nyugdíjazási tervek egy nagy ötlet, de a munkavállalók gyakran nem veszi az időt, hogy iratkozzon fel az ellátások. Az automatikus beiratkozást kínáló vállalatok a tervben való részvétel növekedését tapasztalták, mivel a legtöbb ember úgy dönt, hogy a hozzájárulásokat a helyén hagyja. A legtöbb esetben ez egy nagyszerű ötlet, mert az automatikus hozzájárulások megkönnyítik a pénzmegtakarítást.

ha lehetősége van befektetni a TSP – be vagy egy hasonló tervbe, például a 401k-ba, akkor hajrá. Meglepődne, hogy milyen könnyen tud alkalmazkodni a kissé alacsonyabb fizetési csekkekhez. Mivel a hozzájárulások adózás előtt történnek, a fizetése valójában alacsonyabb összeggel csökken, mint amennyit hozzájárul.

például, ha havonta 100 dollárt fizet, akkor csak 65 dollár különbséget láthat a fizetésében, mert a szövetségi és az állami adókat nem vonták le a hozzájárulásokból. A TSP hozzájárulások ezután növekedni fog anélkül, hogy a drag adók tartja őket vissza, amíg meg nem teszi kivonás nyugdíjkorhatár. Összességében ez egy egyszerű módja annak, hogy pénzt takarítson meg a nyugdíjazáshoz.

TSP hozzájárulási korlátok

itt található a takarékossági megtakarítási terv hozzájárulási korlátainak teljes magyarázata, beleértve a polgári alkalmazottak ügynökségi mérkőzését, a katonai megfelelő hozzájárulások, amelyek bekerülnek a vegyes nyugdíjrendszerbe, a hozzájárulások hatása adómentes zónába történő telepítés közben, és így tovább.

az alábbi ábra a TSP ügynökség megfelelő hozzájárulásait mutatja. Vegye figyelembe, hogy legfeljebb 5% – os mérkőzést kaphat, ha ugyanazt az összeget is beteszi.

hagyományos és Roth TSP terv opciók

a TSP most lehetőséget kínál a résztvevőknek arra, hogy hozzájáruljanak egy hagyományos TSP-hez vagy egy Roth TSP-hez. A különbség az, hogy az alapokat hogyan adóztatják. A hagyományos hozzájárulások levonhatók az adóból, és ma szünetet tartanak a résztvevőnek. Az alapok adó-halasztással nőnek, amíg nyugdíjkorhatárukig visszavonják őket, ekkor adóznak.

a Roth-terv ellentétes módon működik. A járulékokat a pénz megadóztatása után fizetik ki, a járulékok adómentesen nőnek, és nyugdíjkorhatáruk alatt adómentesen vonják vissza őket. Mindkét tervnek vannak előnyei, ezért feltétlenül kutasson, melyik a legmegfelelőbb az Ön helyzetéhez.

miután feliratkozott a takarékossági megtakarítási tervre, a befektetéseket automatikusan visszavonják a munkavállaló havi fizetési csekkjéből, és az általuk választott alapba fektetik be. A garanciaalap, ha a G alap. Az alábbiakban további magyarázatok találhatók az egyes alapokról.

takarékossági megtakarítási terv befektetési lehetőségek

a takarékossági megtakarítási terv 5 fő alapopcióval rendelkezik, amelyekbe befektethet. Ezek mind index alapokon alapulnak. Az Index alapok egyszerű és olcsó módja annak, hogy olyan részvényeket vásároljanak, amelyek nyomon követik a piaci szektort. Van még egy 6. alap, az” L alap ” vagy az életciklus Alap, amely az 5 fő alapból álló alap, amelyet a nyugdíjazási dátumra különítenek el.

itt található a TSP-n keresztül elérhető pénzeszközök felsorolása (az alap tájékoztatóból vett meghatározások, további információkért látogasson el a TSP kezdőlapjára, majd kattintson az alaplapokra.):

G alap – rövid lejáratú amerikai kincstárjegyek

a G Alap rövid lejáratú amerikai kincstári értékpapírokba fektet be, amelyeket kifejezetten a TSP-nek bocsátottak ki. A tőke és a kamat kifizetését az Egyesült Államok kormánya garantálja. Így nincs hitelkockázat. A G alap lehetőséget kínál a hosszú lejáratú Állampapírokéhoz hasonló kamatlábak megszerzésére, de a tőke elvesztésének kockázata és a hozamok nagyon csekély volatilitása nélkül.

F alap – amerikai vállalati kötvények

az F Alap célja, hogy megfeleljen a Lehman Brothers amerikai teljesítményének. Összesített (lba) Index, az amerikai kötvénypiacot képviselő széles index. Az F alap lehetőséget kínál arra, hogy hosszú távon (különösen a csökkenő kamatlábak időszakában) meghaladja a pénzpiaci alapok hozamát, viszonylag alacsony kockázattal.

C alap-nagy amerikai vállalatok (S&P 500)

a C Alap célja, hogy megfeleljen a Standard and Poor ‘ s 500 (S&P 500) Index teljesítményének, amely 500 nagy és közepes méretű amerikai vállalat részvényeiből álló széles piaci index. A C alap lehetőséget kínál arra, hogy hosszú távon potenciálisan magas befektetési hozamot érjen el a nagy és közepes méretű amerikai vállalatok széles körben diverzifikált részvényportfóliójából.

S Alap – kis amerikai vállalatok (Wilshire 4500 Index)

az S Alap célja, hogy megfeleljen a Dow Jones Wilshire 4500 Completion (DJW 4500) Index teljesítményének, amely az S& P 500 indexben nem szereplő amerikai vállalatok részvényeiből álló széles piaci index. Az S alap lehetőséget kínál arra, hogy hosszú távon potenciálisan magas befektetési megtérülést szerezzen az amerikai kis-és közepes méretű vállalatok részvényeibe történő befektetés révén.

I alap – Nemzetközi Alap

az I Alap célja, hogy megfeleljen a Morgan Stanley Capital International eafe (Europe, Australasia, Far East) Index teljesítményének. Az I alap lehetőséget kínál arra, hogy hosszú távon potenciálisan magas befektetési megtérülést szerezzen az Egyesült Államokon kívüli fejlett országokban működő vállalatok részvényeibe történő befektetéssel.

L alap-életciklus alapok (Céldátum alapok)

az életciklus alapok diverzifikálják a résztvevők számláit a G, F, C, S és I alapok között, professzionálisan meghatározott befektetési keverékek (allokációk) felhasználásával, amelyek különböző időhorizontokhoz igazodnak. Az L alapok minden munkanapon egyensúlyba kerülnek a célelosztásukkal. Az egyes alapok befektetési összetétele negyedévente a konzervatívabb befektetésekhez igazodik, mivel az alap időhorizontja lerövidül. 5 különböző életciklus-alap van, amelyek a nyugdíjazási dátumokat célozzák meg 2050-ig.

bár nem sok lehetőség közül lehet választani, ezek az opciók a legtöbb fő indextípust lefedik, és nagyon alacsony díjakkal rendelkeznek. 2016-ban ezeknek az alapoknak az adminisztratív költségei voltak .038% évente (0,38 USD / 1000 USD). Ez nagyon alacsony!

a kevesebb alapválasztás megkönnyíti a befektetők számára a befektetés megkezdését. Tanulmányok kimutatták, hogy a 401K-os tervben túl sok befektetési döntés tétlenséghez vezethet,és a befektetők nem vehetnek részt.

a takarékossági megtakarítási terv kezelése

a TSP kezelése egyszerű, ha ez az egyetlen befektetési számla. Ellenkező esetben meg kell fontolnia a teljes portfólióját, mielőtt módosítaná a TSP-t. Ügyeljen arra, hogy fontolja meg a TSP-t, más munkáltató által szponzorált nyugdíjszámlákat, mint például a 401k, a Roth és a hagyományos IRAs, valamint az adóköteles befektetési számlákat.

mint látható, a TSP kezelése egyszerű, amikor elindul, de gyorsan bonyolulttá válhat.

a személyes tőke nevű ingyenes online szoftvert használom a befektetéseim kezelésére. A Personal Capital megkönnyíti a befektetési számlák összekapcsolását, és áttekintést nyújt az összes befektetésről egy helyen. Ingyenes eszközük elemzi az eszközallokációt is, amelyet felhasználhat a Portfólió egyensúlyának helyreállítására. Ez egy nagyon hatékony eszköz!

Tudjon meg többet a takarékossági megtakarítási terv kezeléséről, beleértve a képernyőképeket és a speciális tippeket. Tudjon meg többet a személyes tőkéről, vagy iratkozzon fel ingyenes fiókra.

miért kell részt venni a takarékosság megtakarítási terv

a TSP egy nagyszerű módja annak, hogy fektessenek be a nyugdíj. Elegendő számú befektetési lehetőséget kínál egy jól diverzifikált portfólió számára, a közszolgálati tagok pedig bőkezűen, akár fizetésük 5% – ának megfelelő összeget kapnak. A High-3 vagy a korábbi nyugdíjazási tervek szerinti szolgálati tagok nem jogosultak megfelelő hozzájárulásokra. A takarékossági megtakarítási terv azonban a kevert nyugdíjrendszer kulcsfontosságú eleme. A TSP résztvevői a BRS alatt ugyanazokat az egyeztetési korlátokat kapják, mint polgári társaik, vagy legfeljebb 5%.

a takarékossági megtakarítási terv rendkívül alacsony kezelési díjakat is kínál, még alacsonyabb, mint az iparági vezetők, mint például a Vanguard, a Fidelity és a Charles Schwab.

de a TSP-ben való részvétel legjobb oka Ön. Ön irányítja pénzügyi jövőjét, és a TSP az egyik eszköz, amellyel jobbá teheti ezt a jövőt. Arra bátorítok mindenkit, aki jogosult a TSP-ben való részvételre, még akkor is, ha nyugdíjba vonulásig a katonaságban kívánnak maradni. A katonai nyugdíjazás félelmetes, de soha nem fáj, ha van egy kis extra pénz, amikor eléri a nyugdíjkorhatárt.

takarékosság megtakarítási terv Podcast epizód: szeretem a TSP annyira, volt egy vendég a podcast, hogy megvitassák az előnyeit befektetés a TSP. Ez egy nagyszerű áttekintés arról, hogyan működik a TSP, és miért kell részt venni a jogosult tagoknak. Ez volt az első podcast, amit felvettem, és volt néhány technikai problémám, így könnyű a minőség! Hallgassa meg a TSP Podcast epizódot.