あなたの信用報告書にエラーが含まれている場合、それはそれを修正するためにあなたにあります—早く、よ
あなたの信用報告書の重大な間違いは車を買うか、作るか、またはあなたの抵当適用を壊すか、また更に仕事、携帯電話またはアパートを得ることから
エラーは、予想よりも一般的です。 2013年に、連邦取引委員会は、信用報告書の間違いに関する画期的な研究を発表しました。
それは5人に1人の消費者が彼らの信用報告書に少なくとも一つのエラーを持っていたことがわかった、と20人に1人は、彼らが低いレートに苦しむ
それがあなたに起こった場合、パニックにならないでください、専門家は言います。
もちろん、あなたの信用報告書は、デフォルト、判断やその他の延滞のローンなどの他の問題を示していない限り、あなたの信用は、運命にされていません。
しかし、正当な問題を解決するには忍耐と永続性が必要です。
結局のところ、それはほとんどの貸し手は、あなたが信用力があるかどうかを判断するために使用するものである、あなたのクレジットスコアの作成を供給するあなたの信用報告書の情報です。
「一部の消費者は、プロセスがいかに難しいかについて多くのことを聞いており、それに対処したくないと判断しています」とJohn Ulzheimer氏は述べています。
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“その情報はあなたについての決定を下すために貸し手、保険会社、雇用者によって毎日使用されているので、それは間違いです”と彼は言いました。
ここでは、あなたが値するクレジットスコアを得ることができるように、高価な信用報告書のエラーを修正するために取る必要がある手順は次のとおりです。
あなたの信用報告書を要求
あなたは三つの主要な信用調査会社のそれぞれから年に一度無料の信用報告書を得ることができます—Equifax、ExperianとTransUnion-でAnnualCreditReport.com.
それはあなたが法律の下で無料で報告書を得ることができる唯一のサイトです—財務顧問は、少なくとも年に一度はあなたの報告書を確認する
“無料”レポートを提供する他の多くのサイトには、文字列が添付されています。
すでにその年のレポートを取得している場合でも、詐欺のためにファイルが不正確であると思われる場合、または過去二ヶ月以内に信用、保険、雇用を拒否された場合は、法律の下で別の無料レポートを受ける権利があります。
National Association of Consumer Advocatesのエグゼクティブ・ディレクター、Ira Rheingold氏によると、3つの機関には異なる情報が含まれていることが多いため、すべての機関からの報告を要
関連：無料信用報告書を参照してください: 実際の無料のものを取得する方法
あなたのケースをサポートするための文書を収集
あなたのレポートに間違いを見つけた場合は、情報が間違っていることを証明するための証拠の収集を開始します。
これは、特定の日付に口座を閉鎖したことを示す文書を探したり、延滞として記載されている支払いを行ったことを示すキャンセルされた小切手を見
また、スペルミス、生年月日の間違い、または身元の混在を示す可能性のある誤った住所については、報告書をよく確認してください。
機関はデータ入力エラーを可能にするためにかなり緩い一致基準を持っているので、類似した名前の二人のファイルがマージされるのが一般的だ、とRheingold
「多くの人が自分の身元が盗まれたと思っていますが、多くの場合、信用調査機関が誤ってファイルをマージしています」と彼は言いました。
“彼らが持っている必要があるのは、あなたの社会保障番号の九桁のうち七桁と同様の名前だけです。”
明確で包括的な紛争書を草案する
FTCからのこのサンプル書から始めることができますが、可能であれば、さらに多くの情報を含めることができます。
あなたが異議を唱えた報告書の各項目を明確に特定し、情報に異議を唱えた理由を説明し、添付された補助文書を引用し、項目の削除または修正
「紛争は具体的にする必要がある」と、エクスペリアン公教育局長のRod Griffin氏は述べている。 「たとえば、「アカウントは私のものではありません」、「アカウントの支払いが遅れたことはありませんでした」、「アカウントが詐欺的です」と述べることが重'”
レナード-ベネット、ニューポート-ニュース、バージニア州の消費者弁護士は、クライアントが信用エラーを修正するのに役立ちます、すべてのエラーが強調表示され、丸で囲まれたあなたの信用報告書のコピーを含むことをお勧めします、すべてのサポート文書のコピーと一緒に
彼はまた、あなたの手紙を公証し、あなたの運転免許証のコピーとあなたの身元の証明として光熱費のコピーを提供することを提案しました。
「非常に多くの場合、局は単に彼らがより多くの識別を必要とすると結論づけているという理由だけで紛争を拒否するだろう」とBennett氏は述べた。
オンライン苦情フォームを避ける
事務局の便利なオンライン紛争フォームを使用するように誘惑されるかもしれませんが、専門家はそれは良い考え
オンラインフォームでは、シナリオに合わない可能性のある特定の問題のリストから選択する必要があり、説明のためのスペースが限られており、通常は書面による苦情よりも注意を受けることはありません。
「ほぼすべての事例において、オンライン紛争はコンピュータによってのみ処理され、人間による審査は行われません」とBennett氏は述べています。
また、証明郵便で手紙を送った場合、領収書を要求した場合、それが送受信されたことを証明することができます。
3つの信用調査会社すべての報告書に誤りが現れた場合、UlzheimerとRheingoldは、発見された誤りをお互いに知らせることになっているにもかかわらず、それぞれに別の苦情を送信することを推奨した。
報告局はまた、法律により、あなたの情報と苦情を、債務を報告した銀行または借金取り（しばしば”furnisher”と呼ばれる）に転送する義務があり、独自の調査を行う
最近まで、局は単に労働者にあなたの手紙を読ませ、それを二桁から三桁のコンピュータコードとあなたの苦情の短い要約に煮詰め、それを供給者に転送
彼らは今、彼らが添付ファイルとしてあなたの完全な苦情の手紙と文書を転送することを可能にする新しいシステムを持っていますが、専門家は、彼らの注意を取得し、彼らがすべてを見ていることを確認するために、あなたの苦情の第四のコピーを自分でfurnisherに送信することはまだ良い考えだと言います。
紙の跡を残し、応答を待つ
公正信用報告法の下で、局は誤りの主張を調査する必要があります。 しかし、彼らがどのように徹底的に調査するかは不明です。
「紛争ごとに3〜5分を費やしているという多くの報告を見てきました」とRheingold氏は述べています。
「彼らはこの自動化されたシステムを持っていて、あなたが紛争を送って、それはコンピュータコードに変わり、furnisherに送られ、それは否定の中であなたに戻ってオウムのようなものになり、実際に調査されたり解決されたりするものは何もない」と彼は付け加えた。
法律は30日から45日の間に対応する局を与えますが、プロセスは非常に自動化されているため、ほとんどの消費者は数週間以内に戻って聞きます。
その間、書類をしっかりと整理しておくようにしてください。
「裁判所に行かなければならない場合は、十分に文書化する必要があります」とUlzheimer氏は述べた。
“ファイルを作成し、すべての支持文書と各局との間のすべての通信のコピーを保管してください。「
局が調査の結果、あなたの報告書に訂正を加えた場合、彼らはあなたの新しい訂正された報告書の無料コピーをあなたに送るべきです。
また、過去半年以内に報告を受けた会社に訂正の通知を送るよう局に依頼することもできます。
苦情が拒否された場合の対処方法
修正の要求が拒否された場合でも、選択肢があります。 あなたのレポートにアクセスする誰もが物語のあなたの側を読むことができますので、あなたの信用報告書に含まれます紛争の100ワード書かれた文を提出する法律によって権利を持っています。
また、州検事総長室および消費者金融保護局（CFPB）に苦情を申し立てることもできます。
「CFPBは報告局に対する規制当局を持っており、他の企業に対して平準化された罰金は巨大であるため、これは役に立ちます」とUlzheimer氏は述べています。
「政府機関はCFPBの罰金の誤った終わりに興味を持っていません。 だから、あなたのより大きく、より強い兄弟を戦いに連れて来るようなものです。”
それが重大な誤りである場合、あなたはあなたのケースを取るために弁護士を雇うことを検討することをお勧めします—あなたは消費者擁護者の
法的措置を講じる前に、法律の下では、信用調査会社に公式の苦情を提出しなければならないことに注意してください。
ほとんどの弁護士は不測の事態にこれらのケースを取るので、それはあなたに何も費用がかかるべきではありません。 いくつかのケースでは、損害賠償は巨大なことができます。
ある陪審員は、オレゴン州の女性に、2年間の苦情にもかかわらず信用調査機関が修正しないエラーに対して1800万ドルを授与したが、裁判官は後に162万ドルに減額した。
「これらの事件のほとんどは少額の金銭で法廷外に出ることに注意してください」とUlzheimerは言った。 あなたが本当に欲しいのは、結局のところ、あなたのレポートを修正することです。”
関連を参照してください：信用報告書のサンプル—信用報告書を読む方法、理解する方法