신용 보고서에 오류가 포함 된 경우,그것은 당신이 그것을 고정 얻을 수있어-빨리,더 나은.
당신의 신용 보고서에 심각한 실수는 당신에게 당신이 차를 구입,만들거나 모기지 응용 프로그램을 중단 또는 작업,휴대 전화 또는 아파트를 얻기에서 당신을 계속 다음에 비용을 수 있습니다.
오류는 예상보다 더 일반적입니다. 2013 년 연방 거래위원회는 신용 보고서의 실수에 대한 획기적인 연구를 발표했습니다.
소비자 5 명 중 1 명은 신용 보고서에 적어도 하나의 오류가 있었고 20 명 중 1 명은 더 낮은 금리를 겪을 정도로 중요한 오류가 있음을 발견했습니다.하지만 많은 소비자들은 새로운 신용 한도를 신청하고 거부 될 때까지 문제가 있다는 것을 알지 못합니다.
그런 일이 일어난다면 당황하지 마십시오.
물론 신용 보고서에 채무 불이행,판결 또는 기타 연체와 같은 다른 문제가 표시되지 않는 한 신용은 파멸되지 않습니다.
그러나 합법적 인 문제를 해결하려면 인내와 끈기가 필요합니다.
결국,그것은 당신의 신용 보고서의 정보는 대부분의 대출 신용도 여부에 그들의 결정을 만들기 위해 사용 하는 귀하의 신용 점수의 생성을 피드.
“일부 소비자들은 그 과정이 얼마나 어려운지에 대해 너무 많이 들었으므로 150 개 이상의 신용 관련 사례에서 전문가 증인이었던 존 울츠하이머는 말했다.
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“그 정보가 대출 기관,보험 회사 및 고용주가 매일 귀하에 대한 결정을 내리기 위해 사용하고 있기 때문에 실수입니다.”라고 그는 말했습니다.
다음은 당신이 당신이 바라는 신용 점수를 얻을 수 있도록 비용이 많이 드는 신용 보고서 오류를 해결하기 위해 수행해야 할 단계는 다음과 같습니다:
신용 보고서 요청
당신은 세 가지 주요 신용 지국 각에서 일년에 한 번 무료 신용 보고서를 얻을 수 있습니다—이퀴 팩스,익스피리언 및 트랜스 유니온—에서.AnnualCreditReport.com.
그것은 당신이 법에 따라 무료로 보고서를 얻을 수있는 유일한 사이트입니다-재정 고문은 적어도 일년에 한 번 보고서를 확인하는 것이 좋습니다 말한다.
“무료”보고서를 제공하는 다른 많은 사이트에는 문자열이 첨부되어 있습니다.
당신이 이미 올해 보고서를 얻은 경우에도,당신은 당신이 사기 때문에 파일이 부정확하거나 지난 2 개월 이내에 신용,보험 또는 고용을 거부 한 경우 판단되는 경우 법에 따라 다른 무료 보고서를받을 수 있습니다.
그들은 종종 서로 다른 정보를 포함하고 있기 때문에 세 기관에서 보고서를 요청해야합니다,아이라 라인 골드,소비자 옹호의 전무 이사 국가 협회는 말했다.
관련 참조:무료 신용 보고서: 실제 무료 하나를 얻는 방법
귀하의 사건을 지원하기 위해 문서를 수집
당신이 당신의 보고서에 실수를 발견하면,정보가 잘못되었음을 증명하는 증거를 수집을 시작합니다.
이는 특정 날짜에 계정을 폐쇄했음을 보여주는 문서를 찾거나 연체 된 것으로 표시된 지불을 보여주는 취소 된 수표를 찾는 것을 의미 할 수 있습니다.
또한 맞춤법 오류,잘못된 생년월일 또는 신원 혼합을 나타낼 수 있는 잘못된 주소가 있는지 보고서를 면밀히 검토하십시오.
기관은 데이터 입력 오류를 허용하기 위해 상당히 느슨한 일치 기준을 가지고 있기 때문에,그것은 병합 결국 비슷한 이름을 가진 두 사람의 파일에 대한 일반적인,라인 골드는 말했다.
“많은 사람들이 자신의 신원이 도난 당했다고 생각하지만,종종 신용 관리국이 실수로 파일을 병합하는 것”이라고 그는 말했다.
“그들이 가질 필요가 귀하의 사회 보장 번호와 비슷한 이름의 9 자리 숫자 중 7 자리입니다.”
명확하고 포괄적 인 분쟁 편지 초안
당신은 공정위에서 샘플 편지로 시작할 수 있지만,가능하면 더 많은 정보를 포함 할 수 있습니다.
보고서에서 귀하가 이의를 제기하는 각 항목을 명확하게 식별하고,귀하가 이의를 제기하는 이유를 설명하고,첨부 된 증빙 서류를 인용하고,해당 항목을 삭제하거나 수정하도록 요청하십시오.
“분쟁은 구체적이어야 한다.” “예를 들어,’계정이 내 것이 아닙니다’또는’계정 지불이 늦지 않았습니다’또는’계정이 사기입니다.'”
레너드 베넷,뉴 포트 뉴스,버지니아에서 소비자 변호사,누가 고객 신용 오류 수정,신용 보고서의 사본을 포함 하는 것이 좋습니다.,모든 오류를 강조 하 고 동그라미,모든 지원 문서의 사본과 함께
그는 또한 당신의 편지를 공증 하 고 운전 면허증 및 공공 요금의 사본을 제공 하는 것이 좋습니다 귀하의 신원의 증거로.
“매우 자주 국은 단순히 그들이 더 많은 식별이 필요하다고 결론 때문에 분쟁을 거부합니다,”베넷은 말했다.
온라인 불만 양식 피하기
당신은 국의 편리한 온라인 분쟁 양식을 사용하는 유혹을받을 수 있지만,전문가들은 좋은 생각이 아니다 말한다.
온라인 양식을 사용하면 시나리오에 맞지 않을 수 있는 특정 문제 목록에서 선택할 수 있으며,설명을 위한 제한된 공간만 허용하며 일반적으로 서면 불만 사항보다 주의를 덜 받을 수 있습니다.
“거의 모든 경우에,온라인 분쟁은 컴퓨터에 의해 인간의 검토없이 처리됩니다,”베넷은 말했다.
또한,등기 우편으로 편지를 보낼 경우,반환 영수증 요청,당신은 송수신 된 증명할 수 있습니다.
세 신용 지국 모두의 보고서에 오류가 나타나면 울츠하이머와 라인골드는 발견된 오류를 서로 알려야 한다고 하더라도 각각 별도의 불만 사항을 보내는 것이 좋습니다.
보고국은 또한 법에 의해 귀하의 정보와 불만을 부채를보고 한 은행 또는 부채 수집가(종종”제출자”라고 함)에게 전달할 의무가 있으며,이는 자체 조사를 수행해야합니다.
최근까지,국은 단순히 노동자가 당신의 편지를 읽고 2 에서 3 자리 컴퓨터 코드 및 당신의 불평의 짧은 요약으로 아래로 비등하고,가구에게 그것을 전달했다.
그들은 이제 그들이 첨부 파일로 전체 불만 편지 및 문서를 전달할 수있는 새로운 시스템을 가지고 있지만,전문가들은 자신의 관심을 얻기 위해 가구 자신에 불만의 네 번째 사본을 보내 그들이 모든 것을 볼 수 있는지 확인하는 것이 좋습니다 여전히 말한다.
종이 흔적을 유지,응답을 기다립니다
공정 신용보고 법에 따라,국은 오류의 주장을 조사해야합니다. 그러나 그들이 얼마나 철저히 조사하는지는 불분명합니다.
“우리는 분쟁 당 3~5 분을 소비한다는 많은 보고서를 보았습니다.”라인 골드가 말했다.
“그들은 당신이 분쟁에 보내이 자동화 된 시스템을 가지고,그것은 컴퓨터 코드로 바뀌,가구에게 전송하고 그것은 일종의 거부로 당신에게 다시 앵무새 도착,아무것도 정말 조사하거나 해결되지 않습니다,”고 덧붙였다.
이 법은 30 일에서 45 일 사이에 국에 응답 할 수 있지만 프로세스가 너무 자동화되어 있기 때문에 대부분의 소비자는 몇 주 이내에 다시 듣습니다.
한편,당신은 당신의 서류를 잡고 조직 유지 있는지 확인하십시오.
“법정에 가야한다면 잘 문서화되어야한다”고 울즈 하이머는 말했다.
“파일을 만들고 모든 지원 문서 및 각 국에 대한 모든 서신의 사본을 보관하십시오.”
국 조사 결과 보고서를 수정 하는 경우 그들은 당신에 게 새로운,수정 된 보고서의 무료 사본을 보내야 한다.
또한 지난 6 개월 동안 귀하의 신고를 받은 회사에 수정 통지를 보내도록 국에 요청할 수 있습니다.
불만 사항이 거부된 경우 해야 할 일
정정 요청이 거절된 경우에도 여전히 옵션이 있습니다. 너는 너의 신용 보고에 포함될 것이다 분쟁의 100 낱말 쓴 계산서를 신청하는 법률에 의하여 권리가 있는다,그래서 너의 보고에 접근하는 누군가는 이야기의 너의 측을 읽을 수 있는다.
당신은 또한 당신의 주 법무 장관의 사무실과 소비자 금융 보호국에 불만을 제기 할 수 있습니다.
“이는 금융위원회가 보고국에 대한 규제 권한을 가지고 있고,다른 회사들에 대해 부과한 벌금이 엄청났기 때문에 도움이 될 수 있다”고 울츠하이머는 말했다.
“이 기관들은 벌금의 잘못된 끝에 관심이 없다. 그래서 그것은 당신의 더 크고 강한 형제를 싸움에 데려 오는 것과 같습니다.”
그것은 심각한 오류 인 경우,당신은 당신의 사건을 취할 변호사를 고용 고려할 수 있습니다-당신은 소비자 옹호의 국가 협회에서 사건의이 유형에 경험이 변호사를 찾을 수 있습니다.
법에 따라 법적 조치를 취하기 전에 신용 조사소에 공식 불만을 제기해야합니다.
대부분의 변호사는 비상 사태에 이러한 경우를,그래서 당신에게 아무것도 비용이 안된다. 어떤 경우에는 피해가 클 수 있습니다.
한 배심원은 오레곤 여성에게 2 년간의 불만에도 불구하고 신용 조사소가 수정하지 않을 오류로 1,800 만 달러를 수여했지만 판사는 나중에 그 금액을 162 만 달러로 줄였습니다.
“이러한 사건의 대부분은 돈의 작은 금액에 대한 법정에서 해결 것을 명심하십시오,”울즈 하이머는 말했다,”하지만 대부분의 사람들을 위해,그건 괜찮아요. 너가 진짜로 원하는 무엇을,어쨌든 너의 보고를 정정되어 얻는것을 이다.”
관련 참조:신용 보고서 샘플-신용 보고서를 읽고 이해하는 방법