Thrift Savings Plan Guide – Vše, co Potřebujete Vědět O TSP

Obsah

1. Thrift Spoření Detaily
1. Plán Definovaných Příspěvků
2. Daň Odložená odchod do Důchodu Plán
3. Automatické LŽIČKY Příspěvků pro Nové Zaměstnance
4. Výhody Automatické Thrift Spoření Příspěvky
5. TSP Příspěvek Limity
6. Tradiční a Roth TSP Plánu Možnosti
2. Thrift Spoření Investiční Možnosti
1. G Fondu – krátkodobých státních pokladničních poukázkách USA
2. F Fond AMERICKÉ Firemní Dluhopisy
3. C Fond – Velké AMERICKÉ Společnosti (S&P 500)
4. S Fund – Malé AMERICKÉ Společnosti (Wilshire 4500 Index)
5. Fond – Mezinárodní Fond
6. L Fund Lifecycle Fondy (Cílové Datum Fondů)
3. Správu Thrift Spoření
4. Proč Byste se Měli Účastnit Thrift Spoření

TSP je důchodové spoření program pro civilisty a příslušníky ozbrojených sil, kteří jsou zaměstnáni tím, že Federální Vláda Spojených Států. TSP je v mnoha ohledech velmi podobný plánu 401 (k). Jsou si podobné, protože jsou oba sponzorovány zaměstnanci a jsou to jak plány definovaných příspěvků, tak plány odchodu do důchodu odložené na daň. Sdílejí také stejné roční limity příspěvků.

Thrift Spoření Detaily

Thrift Spoření má mnoho podobností s jinými plány definovaných požitků, jako je 401k. Nicméně, existuje několik důležitých rozdílů.

plán definovaného příspěvku

TSP je plán definovaného příspěvku, což znamená, že každý účastník TSP má svůj vlastní individuální účet. Částka na jejich účtu je to, co tato osoba investovala, spolu s odpovídajícími příspěvky od zaměstnavatele. Zvýšení nebo snížení hodnoty podílů spolu s náklady a poplatky také určují hodnotu účtu. Mnoho civilistů zaměstnaných vládou má nárok na odpovídající prostředky až do výše 5% jejich celkové mzdy. Většina vojenských členů nemá nárok na odpovídající prostředky jakéhokoli druhu.

daňový odložený důchodový plán

daňové odložené penzijní plány investujte peníze ze své výplaty dříve, než budou všechny daně odebrány. Tyto peníze pak mohou růst v investičním plánu, aniž by tažení daní ovlivnilo hodnotu fondů. Daně jsou hodnoceny z fondů, když jsou vybrány jako kvalifikované rozdělení během odchodu do důchodu.

Automatické LŽIČKY Příspěvků pro Nové Zaměstnance

Federální zaměstnanci, kteří jsou součástí Federálních Zaměstnanců Důchodový Systém (FERS) a byli najímáni po červenec 31, 2010, budou automaticky zapsáni v TSP s automatickým příspěvek ve výši 3% jejich základní mzdy, který bude automaticky odečtena od zaměstnance platit každý období a uloženy do Thrift Spoření. To je navíc k agentuře automatické příspěvky ve výši 1% z celkové základní mzdy a umožní zaměstnancům nárok na odpovídající příspěvky agentury.

Zaměstnanci mají možnost odhlášení automatického plánu účast se jednoduše rozhodly ven, když jsou najati. Kromě toho mohou členové TSP kdykoli začít, zastavit nebo změnit příspěvky pomocí elektronického systému své agentury nebo služby nebo vyplněním formuláře TSP-1 (civilní TSP) nebo TSP-u-1 (uniformované služby).

Civilních zaměstnanců pod FERS mít také možnost získat dodatečné Thrift Spoření příspěvky od jejich základny platit přijímat Agentura Odpovídající Příspěvky. Civilní členové TSP, kteří přispívají alespoň 5% ze své základní mzdy na svůj účet TSP, mohou obdržet plnou částku příspěvků odpovídajících agenturám.

Výhody Automatické Thrift Spoření Příspěvky

Mnozí zaměstnavatelé ve veřejném i soukromém sektoru objevili mnoho lidí věří, že odchod do důchodu plány jsou skvělý nápad, ale zaměstnanci často neměli čas se přihlásit na výhody. Společnosti, které nabízejí automatickou registraci, zaznamenaly nárůst účasti v plánu, protože většina lidí se rozhodla ponechat příspěvky na místě. Ve většině případů je to skvělý nápad, protože automatické příspěvky usnadňují zahájení úspory peněz.

pokud máte příležitost začít investovat do TSP nebo podobného plánu, jako je 401k, pak jděte na to. Byli byste překvapeni, jak snadno se můžete přizpůsobit mírně nižším výplatám. Vzhledem k tomu, že příspěvky jsou před zdaněním, vaše výplata skutečně klesá o nižší částku, než přispíváte.

například, pokud přispíváte $ 100 za měsíc, můžete vidět pouze rozdíl $ 65 ve vaší výplatě, protože federální a státní daně nebyly zadrženy z vašich příspěvků. Vaše příspěvky na TSP pak porostou, aniž by je brzdil tažení daní, dokud neprovedete výběry v důchodovém věku. Celkově je to jednoduchý způsob, jak ušetřit peníze na odchod do důchodu.

TSP Příspěvek Limity

Zde je plné vysvětlení Thrift Spoření příspěvek limity, včetně agentury zápas pro civilní zaměstnanci armády odpovídající příspěvky, které budou zahrnuty ve Směsi Důchodového Systému, dopad přispívající zatímco nasazen na daně osvobozené zóny, a další.

následující graf ukazuje odpovídající příspěvky agentury TSP. Všimněte si, že můžete získat až 5% zápas, pokud jste také dát ve stejné výši.

Tradiční a Roth TSP Plánu Možnosti

TSP nyní nabízí účastníkům příležitost přispět k Tradiční LŽIČKY nebo Roth LŽIČKA. Rozdíl je v tom, jak jsou finanční prostředky zdaněny. Tradiční příspěvky jsou daňově uznatelné, a dát účastníkovi přestávku dnes. Fondy rostou daňově odložené, dokud nejsou vybrány v důchodovém věku, kdy jsou zdaněny.

Rothův plán funguje opačně. Příspěvky se provádějí po zdanění peněz, příspěvky rostou bez daně, a jsou vybírány bez daně v důchodovém věku. Oba plány mají výhody, nezapomeňte tedy prozkoumat, který je pro vaši situaci nejlepší.

Po přihlášení pro Thrift Spoření, investice, jsou automaticky staženy z zaměstnance měsíční výplaty, a investoval do fondu podle svého výběru. Výchozí fond, pokud fond G. Další vysvětlení jednotlivých fondů jsou níže.

spořitelní plán investiční možnosti

spořitelní plán má 5 hlavních možností fondu, do kterých lze investovat. Všechny jsou založeny na indexových fondech. Indexové fondy jsou snadný a levný způsob nákupu akcií, které sledují tržní sektor. K dispozici je také 6.fond, „l fond,“ nebo fond životního cyklu, což je fond složený z 5 Hlavní fondy a přidělené na cílové datum odchodu do důchodu.

zde je seznam prostředků dostupných prostřednictvím TSP (definice převzaté z prospektu fondu, pro více informací přejděte na domovskou stránku TSP a klikněte na listy fondů.):

G Fund-krátkodobé státní dluhopisy USA

fond G je investován do krátkodobých státních cenných papírů USA speciálně vydaných TSP. Platba jistiny a úroků je zaručena vládou USA. Neexistuje tedy žádné úvěrové riziko. Fond G nabízí možnost získat úrokové sazby podobné sazbám dlouhodobých státních cenných papírů, ale bez rizika ztráty jistiny a velmi malé volatility výnosů.

F Fund – U. s. Corporate Bonds

cílem F Fund je odpovídat výkonu Lehman Brothers USA Aggregate (LBA) Index, široký index reprezentující Americký dluhopisový trh. F Fond nabízí možnost vydělat míra návratnosti vyšší než fondů peněžního trhu v dlouhodobém horizontu (zvláště během období klesající úrokové sazby), s relativně nízkým rizikem.

C Fond – Velké AMERICKÉ Společnosti (S&P 500)

cílem Fondu C je, aby odpovídaly výkonu na Standard and Poor ‚ s 500 (S&P 500) Index, široký tržní index tvoří akcie 500 velkých až středně velkých AMERICKÝCH firem. Fond C nabízí příležitost dlouhodobě získat potenciálně vysokou návratnost investic z široce diverzifikovaného portfolia akcií velkých a středních amerických společností.

S Fund – Malé AMERICKÉ Společnosti (Wilshire 4500 Index)

cílem Fondu je, aby odpovídaly výkonu Dow Jones Wilshire 4500 Dokončení (DJW 4500) Index, široký tržní index tvoří akcie společností z USA, které nejsou zahrnuty v S&P 500 Index. Fond S nabízí příležitost získat dlouhodobě potenciálně vysokou návratnost investic investováním do akcií malých a středních amerických společností.

i Fund-International Fund

cílem I Fund je odpovídat výkonnosti indexu Morgan Stanley Capital International EAFE (Evropa, Australasie, Dálný východ). Fond I nabízí možnost dlouhodobě získat potenciálně vysokou návratnost investic investováním do akcií společností ve vyspělých zemích mimo Spojené státy.

L Fund Lifecycle Fondy (Cílové Datum Fondů)

životního Cyklu Prostředků diverzifikovat účastník účtů mezi G, F, C, S, a jsem finanční Prostředky, prostřednictvím odborně stanoveny investiční směsi (prostředků), které jsou přizpůsobeny pro různé časové horizonty. Fondy L jsou každý pracovní den vyváženy podle svých cílových alokací. Investiční mix každého fondu se čtvrtletně přizpůsobuje konzervativnějším investicím, protože časový horizont fondu se zkracuje. Existuje 5 různých fondů životního cyklu zaměřených na data odchodu do důchodu do roku 2050.

i když není mnoho možností na výběr, tyto možnosti pokrývají většinu typů hlavních indexů a mají velmi nízké poplatky. V roce 2016 byly administrativní náklady na všechny tyto prostředky .038% ročně ($0.38 za $ 1,000). To je velmi nízké!

méně možností fondů také usnadňuje investorům začít investovat. Studie ukázaly, že příliš mnoho investičních možností v plánu 401k může vést k nečinnosti a způsobit, že se investoři nebudou účastnit.

Správa vašeho spořicího plánu

Správa vašeho TSP je snadná, pokud je to váš jediný investiční účet. V opačném případě budete muset zvážit celé své portfolio před provedením změn ve vašem TSP. Nezapomeňte zvážit své TSP, další penzijní účty sponzorované zaměstnavatelem, jako je 401k, Roth a tradiční IRAs, a zdanitelné investiční účty.

jak vidíte, Správa vašeho TSP je snadná, když začínáte, ale může se rychle zkomplikovat.

používám bezplatný online softwarový program s názvem Osobní kapitál, který pomáhá spravovat své investice. Personal Capital usnadňuje propojení vašich investičních účtů a přehled všech vašich investic na jednom místě. Jejich bezplatný nástroj také analyzuje alokaci vašich aktiv, které pak můžete použít k vyvážení vašeho portfolia. Je to velmi mocný nástroj!

další informace o správě vašeho spořicího plánu, včetně screenshotů a pokročilých tipů. Zjistěte více o osobním kapitálu nebo si zaregistrujte bezplatný účet.

Proč Byste se Měli Účastnit Thrift Spoření

TSP je skvělý způsob, jak investovat na důchod. Nabízí dostatečný počet investičních možností pro dobře diverzifikované portfolio a členové státní správy dostávají velkorysou shodu až 5% svého platu. Členové služby v rámci High-3 nebo předchozích penzijních plánů nemají nárok na odpovídající příspěvky. Spořicí plán spoření je však klíčovou součástí smíšeného důchodového systému. Účastníci TSP v rámci BRS obdrží stejné limity shody jako jejich civilní protějšky, nebo až 5%.

plán spoření spoření nabízí také extrémně nízké poplatky za správu, dokonce nižší než vedoucí představitelé v oboru, jako jsou Vanguard, Fidelity a Charles Schwab.

ale nejlepší důvod k účasti na TSP jste vy. Jste pod kontrolou své finanční budoucnosti, a TSP je jedním z nástrojů, které můžete použít k tomu, aby se tato budoucnost zlepšila. Doporučuji všem, kteří se mohou účastnit TSP, aby tak učinili, i když plánují zůstat v armádě až do odchodu do důchodu. Vojenský důchod je úžasný, ale nikdy neuškodí mít trochu peněz navíc, když dosáhnete důchodového věku.

Thrift Savings Plan Podcast Episode: miluji TSP tolik, měl jsem hosta na našem podcastu, abych diskutoval o výhodách investování s TSP. Je to skvělý přehled o tom, jak funguje TSP, a proč by se měli účastnit způsobilí členové. Toto byl první podcast, který jsem zaznamenal, a měl jsem nějaké technické problémy, tak jděte snadno na kvalitu! Poslechněte si epizodu podcastu TSP.