4 Maneras De Obtener una Marca Despectiva De Su Informe De Crédito

1. ¿Por Qué Es Importante un Buen Puntaje De Crédito?
2. ¿Qué Son Las Marcas Despectivas?
3. ¿Qué Causa una Marca Despectiva?
4. Cómo Eliminar Una Marca Despectiva
5. ¿Cuántos Puntos Aumentará Su Puntaje De Crédito Cuando Se Elimine Una Marca Despectiva?
6. Cómo Mejorar Su Puntaje de Crédito
7. Evite las Marcas Despectivas
8. Aprendizaje continuo: Marcas Despectivas

A todos les encanta una sorpresa, a menos que sea una marca despectiva en su puntaje de crédito.

Si pensó que tenía un buen crédito y solicitó un préstamo, ya sea para un automóvil o una hipoteca, y se le negó o se le dio una tasa de interés alta porque su puntaje se había reducido recientemente, conoce la sensación inquietante de esta sorpresa.

Cuando revisas tu puntuación para averiguar por qué se redujo, es posible que encuentres una marca despectiva.

¿Qué es una marca despectiva? ¿Por qué hizo que su puntaje de crédito cayera? Más importante aún, ¿cómo deshacerse de una marca despectiva?

En este artículo, desglosaremos:

• qué marca despectiva es
• cómo evitar una, y
• cómo quitarla de su informe de crédito
• Cómo aumentar su crédito para que pueda disfrutar de una vida de buen crédito, y los beneficios que conlleva

Comencemos por explorar por qué una buena puntuación de crédito es tan importante.

¿Por Qué Es Importante un Buen Puntaje de Crédito?

En primer lugar, hagamos una actualización rápida de por qué el crédito es importante y por qué un buen puntaje de crédito puede ahorrarle dinero.

En algún momento, querrá pedir prestado dinero para un préstamo de automóvil o hipoteca.

Debido a que un puntaje de crédito es un indicador de confianza, cuanto mejor sea su puntaje de crédito, mejores tasas de interés puede calificar, lo que significa que pagará menos intereses. Y en general, ahorrándole dinero.

Las marcas despectivas, que reducen su puntuación, pueden dificultar esto.

¿Qué Son Las Marcas Despectivas?

Las marcas despectivas son elementos negativos de larga duración en su informe de crédito que reducen su puntaje.

Si bien pueden variar desde un pago perdido hasta una ejecución hipotecaria o más, todos tienen una similitud: se deriva de no pagar sus facturas.

Y debido a que el historial de pagos representa el 35% de su informe de crédito, un retraso o falta de pago puede tener un gran impacto.

He aquí un vistazo a lo que constituye su puntaje de crédito:

A continuación veremos qué puede causar una marca despectiva.

¿Qué Causa una Marca Despectiva?

Hay muchas cosas que pueden causar una marca despectiva que debe evitar.

Retraso en el pago

Si se atrasa de 30 a 60 días en hacer un pago, como por ejemplo para una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil, recibirá una marca despectiva menor; si se atrasa más de 90 días, recibirá una marca despectiva mayor.

Los pagos atrasados pueden permanecer en su informe de crédito durante 7 años.

Bancarrota

Si no puede pagar sus deudas y se declara en bancarrota, recibirá una marca despectiva.

La bancarrota del Capítulo 13 puede permanecer en su informe de crédito por 7 años y el Capítulo 7 puede permanecer en su informe por 10 años.

Sentencia civil

Si no paga una deuda, los acreedores tienen la capacidad de demandarlo en la corte. Un fallo civil es una orden judicial para pagar daños y perjuicios.

Si no se paga, los juicios civiles pueden durar 7 años en su informe de crédito.

Liquidación de deudas

Si bien una liquidación de deudas, cuando usted y su acreedor llegan a un acuerdo para pagar menos de la cantidad total que debe, puede ayudarlo financieramente, colocará una marca despectiva en su puntaje de crédito que puede durar hasta 7 años.

Ejecución hipotecaria

Si no paga su hipoteca, perderá la propiedad y tendrá una marca despectiva que puede durar 7 años en su informe de crédito.

Gravamen fiscal

Si bien pagar impuestos no es la tarea más emocionante, hay multas elevadas si no paga antes de la fecha límite (si necesita una extensión de impuestos, aprenda a obtener una aquí o aprenda a presentar sus impuestos aquí).

El gobierno puede colocar un gravamen fiscal contra su propiedad, lo que significa que serán los primeros en la fila por delante de otros acreedores por el derecho de su propiedad.

Un gravamen de impuestos pagado puede durar 7 años en su informe, mientras que un gravamen de impuestos no pagado puede permanecer en su informe de forma permanente.

Recuperación de posesión

No solo se confiscarán sus activos con la recuperación de posesión, sino que durará 7 años en su informe de crédito.

Cómo Eliminar una Marca Despectiva

¿Tiene una marca despectiva en su informe de crédito? Si es así, hay maneras de abordarlo.

1) Revise su informe de crédito

El primer paso para fijar una marca despectiva en su informe de crédito es simplemente saber cuándo existe una. Sin saberlo, es posible que solicite un préstamo solo para sorprenderse por su puntaje de crédito y el préstamo para el que califica.
Es por eso que es importante verificar su crédito regularmente.
Las tres agencias de informes de crédito — TransUnion, Equifax y Experian-proporcionan un informe de crédito gratuito al año.

Cuanto antes se dé cuenta de ello, antes podrá trabajar para eliminarlo.

2) Determine Si La Marca Despectiva Es Exacta

De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio, una de cada cinco personas tiene un error en al menos un informe de crédito.

De nuevo, es por eso que es tan importante revisar su informe de crédito de forma rutinaria.

Si hay un error, puede presentar una disputa con el acreedor por correo o en línea. He aquí cómo.

Experian

• En línea
• Por correo, Apartado postal 4500, Allen, TX 75013, incluya el formulario de disputa de Experian

Equifax

• En línea
• A través de correo: P. O. Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256

TransUnion

• En línea
• Por correo: P. O. Box 2000, Chester, PA 19016

3) Escriba una carta de Pago por Eliminación

Una carta de pago por eliminación le pide al acreedor que elimine la marca negativa a cambio de pagar el saldo que debe.

Tenga en cuenta que la eliminación de un artículo informado con precisión puede violar el acuerdo de un acreedor con las agencias de crédito, lo que puede considerarse poco ético. Debido a esto, una carta de pago por eliminación puede no funcionar.

Pero si puede eliminar un elemento negativo utilizando este método, asegúrese de obtener el acuerdo por escrito antes de pagar, su puntuación mejorará.

4) Escriba una Carta de Fondo de Comercio

Si no realizó un pago pero luego realizó la transacción, puede pedirle a su acreedor que elimine esa marca despectiva utilizando una carta de fondo de comercio.

También conocida como carta de retiro de perdón, es una carta que escribes en la que le pides al acreedor que elimine una marca negativa de tus informes de crédito.

Las cartas de buena voluntad siguen funcionando hoy en día.

Puede averiguar cómo escribir una carta de buena voluntad con plantillas incluidas aquí.

¿Cuántos Puntos Aumentará Su Puntaje De Crédito Cuando Se Elimine Una Marca Despectiva?

Aunque se trata de una base caso por caso, si la marca redujo su puntuación en una cierta cantidad de puntos, una vez que se elimina, debe aumentar esa misma cantidad.

Por ejemplo, si su puntuación bajó 75 puntos, debería aumentar 75 puntos cuando se elimine.

Cómo Mejorar Su Puntaje de Crédito

Además de eliminar las marcas despectivas, hay otras maneras de aumentar su puntaje de crédito para que pueda obtener los mejores préstamos de las agencias de crédito y ahorrar dinero.

Aquí hay 4 estrategias para hacer precisamente eso.

Estrategia 1: Pagar Saldos Pequeños en Tarjetas de Crédito

¿Sabía que una tarjeta de crédito que tiene un saldo puede afectar negativamente su puntaje de crédito? Es verdad.

Es por eso que si tiene saldos pequeños en la tarjeta, páguelos en lugar de dejar que los saldos se queden ahí. Además, si se olvida de un saldo, podría acumular intereses por los que estará enganchado. Esta estrategia también ayudará a prevenir eso.

Estrategia 2: Use menos del 30% de Su Crédito Disponible

Siempre que use más del 30% de su límite de crédito, su puntaje de crédito se verá afectado.

En lugar de hacer eso, vigile de cerca sus saldos, para que no supere el 30%. Si anticipa superar ese porcentaje en un mes determinado, pague su saldo antes de que venza.

Estrategia 3: Cree Un Presupuesto Para Evitar Gastos Excesivos

¿Tiene un presupuesto? Si es así, ¿te apegas a ello?

Al hacer un presupuesto y hacer un seguimiento de su dinero, no solo tomará mejores decisiones sobre dónde va su dinero; reducirá la utilización de su crédito y evitará incurrir en deudas incobrables de alto interés al gastar en exceso.

Si actualmente tiene deudas incobrables y está pagando intereses altos, cree un plan HOY para salir de él.

Estrategia 4: Solicite un Aumento de Línea de Crédito

Cada 6-12 meses, llame a la compañía de su tarjeta de crédito y solicite un aumento de línea de crédito, utilizando su registro con la compañía como justificación. Has estado pagando a tiempo? ¿Has sido un cliente leal? ¿Tiene un puntaje de crédito «bueno»? Si es así, use estos detalles en su argumento.

Si recibe un aumento de la línea de crédito, por ejemplo de $10,000 a 1 16,000, la utilización de su crédito puede disminuir, lo que puede aumentar su puntaje de crédito.

Evite las Marcas Despectivas

La mitad de la batalla de una marca despectiva es saber que existe. Asegúrese de que está revisando su puntaje y luego promulgue los hábitos de crédito saludables mencionados en este artículo.

Es fácil creer que un pago atrasado ocasional no importa. Pero lo hace: hay sanciones severas que afectan al crédito.
Configure un recordatorio mensual, ya sea una notificación en su computadora o teléfono inteligente o escribirlo en un calendario para asegurarse de que realiza los pagos antes de las fechas de vencimiento. Al hacerlo, puede evitar las marcas despectivas y sus impactos negativos.

Aprendizaje continuo: Calificaciones despectivas

Ahora que sabe qué son las calificaciones despectivas, cómo evitarlas y cómo eliminarlas de su puntaje de crédito, continúe su educación financiera sobre el crédito con estos recursos gratuitos:

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